Рефинансирование ипотеки в банке Уралсиб

Банк Уралсиб предоставляет возможность рефинансирования ипотечного займа, т.е. перекредитования старого кредита на новый. К подобным мерам прибегают при невыгодных условиях действующей жилищной ссуды.

Для того чтобы снизить финансовую нагрузку, проценты по новому кредиту должны быть меньше ставки по нынешнему займу минимум на 2%.

Далее вы узнаете об условиях рефинансирования ипотеки в Уралсиб, как происходит процесс и что для него требуется.

Основные условия

Рефинансированием называется перекредитование ипотеки от других финансовых организаций. Обязательным условием при проведении данной процедуры является предоставление недвижимости, которая была приобретена по ипотеке, в виде залога.

На эти цели может быть выдано от 300 тыс. руб. до 5 млн. руб. Дополнительные обеспечения по займу не требуются. Срок кредитования – 3-30 лет.

С помощью рефинансирования можно погасить не только действующую ипотеку, но и автокредит, потребительский займ или долг по кредитной карте. Уралсиб проводит данную процедуру для зарплатных и сторонних клиентов.

Подать заявку можно на сайте или в офисе банка. На ее рассмотрение отводится 3 рабочих дня. Для принятия решения по анкете требуется только паспорт.

При этом не нужно даже согласие первого кредитора. После снятия обременения с недвижимости в первом банке этот объект оформляется в качестве залога в Уралсибе. Обязательным условием является ипотечное страхование.

При решении рефинансировать ипотеку следует помнить, что эта процедура потребует финансовых расходов: страховка и оценка недвижимости, госпошлина при регистрации сделки и т.д.

Требования к заемщику

Для рефинансирования ипотеки в банке Уралсиб необходимо, чтобы заемщик соответствовал ряду требований:

• наличие регистрации в регионе, в котором находится выбранный офис банка;
• наличие гражданства РФ;
• возраст заемщика на момент оформления кредита – не менее 18 лет, а на момент полного погашения – не более 70;
• трудовой стаж на последней работе – от 3-х месяцев, а общий стаж – от 1 года.

Процентная ставка

Узнать процентную ставку по рефинансированию на текущий момент можно на сайте банка https://www.uralsib.ru/credits/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki/. При оформлении нового займа она выше на 2%, но после госрегистрации ипотеки показатель снижается.

Но если в течение 60 дней после оформления займа ипотечная недвижимость все еще не будет числиться в Уралсибе в виде залога, то процентная ставка наоборот увеличивается на 3%.

Увеличение ставки также осуществляется при следующих обстоятельствах:

• При отказе от страховки к процентам прибавляется 1%.
• При отсутствии документов, подтверждающих доход (справка 2-НДФЛ или по форме банка) во время перекредитования показатель возрастает на 0,5%.
• Точно такое же увеличение ставки ожидает индивидуальных предпринимателей и клиентов, у которых залоговым имуществом является таунхаус или частное домовладение.
• При рефинансировании ипотеки совместно с другими видами займов к ставке прибавляется 0,65%.

Снижение ставки на 0,5% возможно при хорошей репутации клиента в банке. Например, если ранее он уже выплатил здесь другой кредит без всяких просрочек и задержек, или является зарплатным клиентом.

Пошаговое оформление

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в Уралсиб выполняется в несколько шагов:

1. Подача анкеты в офисе банка или на их сайте.
2. Ожидание периода рассмотрения заявки, который обычно составляет 3 дня.
3. Получение ответа от банка.
4. Предоставление банку всех необходимых документов по действующим займам и залоговой недвижимости.
5. Перевод денежных средств на счет другого банка, в котором была взята первоначальная ипотека, и закрытие данного кредита.
6. Взятие в первом банке справки о снятии обременений с жилья и ее предоставление в Уралсиб.
7. Заключение нового ипотечного договора с Уралсиб.

Документация

Для оформления перекредитования в Уралсиб требуется предоставления пакета документов, в который входит:

• заявление;
• паспорт;
• документы по первой ипотеке;
• справка о рыночной стоимости залоговой недвижимости, которая была выдана не позднее, чем 6 месяцев назад;
• справка, подтверждающая уровень доходов;
• копия трудовой книжки (для ИП требуется копия свидетельства о постановке н учет);
• свидетельства о браке или разводе;
• брачный договор (если такой документ был составлен при заключении брака);
• военный билет (для клиентов мужского пола);
• справка о размере пенсии для клиентов пенсионного возраста.

Рефинансирование для зарплатных клиентов

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб для зарплатных клиентов осуществляется по более упрощенной версии. Таким клиентам требуется меньшее количество документов.

Они могут подать упрощенный пакет документации: паспорт, выписка со счета зарплатной карты за последние полгода и копия трудовой книжки.

Подводя итоги

В 2024 году банк Уралсиб предоставляет клиентам возможность рефинансирования ипотеки других банков. Новый займ оформляется под залог ипотечной недвижимости.

Помимо действующей ипотеки средства можно направить также на погашение потребительской ссуды, автокредита и долга по кредитным картам.

Первоначально по новому кредиту действует повышенная процентная ставка, но после регистрации залогового жилья показатель снижается. Если этого не сделать в течение 60 дней, то ставка наоборот возрастает.