Военная ипотека в Россельхозбанке

С мая 2018 года военная ипотека в Россельхозбанке стала более доступной: процентная ставка снижена, максимальная сумма займа увеличена, а сроки кредитования составляют от 3 до 20 лет.

Денежные средства, которые военнослужащие накопили в специальной ипотечной системе, используются в качестве первого взноса. Его размер составляет от 10 % от стоимости выбранного жилья.

В рамках кредитной программы «Военная ипотека» можно купить квартиры и дома вместе с земельным участком. Военнослужащий вправе взять ипотеку на покупку жилья во всех регионах присутствия Россельхозбанка (РСХБ).

Условия военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа военной ипотеки в России не нова, однако Россельхозбанк в числе немногих финансовых учреждений, которые продолжают работать с военными — участниками накопительной ипотечной системы, и постоянно улучшают условия предлагаемой программы.

Отличие военной ипотеки от обычной состоит в том, что она предназначена для особой категории граждан, выполнение долговых обязательств которых на себя берет государство на период службы в военных силах РФ.

Посредством военной ипотеки у военнослужащих есть шанс улучшить свои жилищные условия. Тем более что годовая ставка по этой программе значительно ниже, чем в других.

Имеются, естественно, и особые условия и требования к заявителям, о которых речь пойдет дальше. Также вы узнаете, в каких случаях Россельхозбанк может отказать, и какие есть способы решения данной проблемы.

Что нужно знать о военной ипотеке в Россельхозбанке?

В 2024 году банки России предлагают воспользоваться военной ипотекой, но более выгодные предложения предлагает именно Россельхозбанк.

Это финансовое учреждение образовано в 2000 году, и главной целью его было способствовать не только развитию и поддержанию сельского хозяйства и агропромышленного комплекса России, но и других социальных групп населения.

По результатам оценивания рейтинговых агентств Россельхозбанк обладает высокой надежностью и стабильностью.

Организация постоянно разрабатывает специальные программы для социально уязвимых граждан и участвует во всевозможных проектах, оказывая помощь государству.

Особенности программы «Военная ипотека»

Отличительной особенностью ипотечного кредита для военных в Россельхозбанке является то, что заем выдается для покупки жилья со вторичного рынка, то есть квартир и домов, на которых уже оформлено право собственности или есть первоначальный собственник.

Поручителем военнослужащих выступает государство: оно же выплачивает в течение всего срока службы ипотечный заем.

За время службы кредит может быть полностью погашен, и недвижимость отойдет в собственность военного — в этом заключается главное преимущество программы «Военная ипотека» в Россельхозбанке.

Банк также предоставляет возможность использовать одновременно несколько программ и льготы, положенные кредитополучателю.

Например, можно совместить первоначальный взнос и семейный капитал, это приведет к снижению процентной ставки и позволит улучшить условия ипотеки.

Для кого предназначена военная ипотека

В системе накопительно-ипотечного кредитования по п. 1 ч. 1 ст. 9 № 117-ФЗ РФ, на которую рассчитана программа Россельхозбанка для военнослужащих, могут принимать участие следующие категории заемщиков:

• офицеры, которые подписали договор после 2005 года;
• физические лица, приступившие к службе из резерва и не использовавшие ранее положенным им государственные выплаты;
• военные, получившие соответствующее образование и звание до 2008 года включительно;
• офицеры со званием, полученным ими в процессе обучения в профессиональном учреждении до 2008 года;
• прапорщики и мичманы, служившие с 2005 года, контракт которых продлился более 3 лет;
• курсанты, поступившие на службу до 2005 года после получения специального образования.

Получить военную ипотеку может любой гражданин, проходивший службу в ВС РФ и имеющий членство в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Для заявителя в Россельхозбанке открывается счет, на который государство будет перечислять бюджетные деньги на безвозмездной основе или с условием возврата.

Имеет значение

Безвозмездность процедуры продолжается при условии участии в НИС не менее 20 лет. При увольнении военного с выслугой менее 10 лет, финансовые средства, полученные в рамках ипотечной программы от государства, нужно будет вернуть, а долговые обязательства полностью погасить.

Сроки и размеры начислений будут прописаны в договоре. Поэтому следует максимально ответственно и внимательно отнестись к изучению правил и не допустить наличия задолженности.

Требования к кандидатам

Если потенциальный кредитополучатель имеет право на военную ипотеку, исходя из требований ФЗ РФ № 117, он должен подать заявку в Россельхозбанк. Прежде нелишним будет ознакомиться с условиями и требованиями, которые банк предъявляет к кандидатам.

Рассчитывать на рассмотрение заявления в финансовом учреждении могут физические лица, подходящие по следующим параметрам:

• возраст от 22 до 45 лет;
• наличие российского гражданства;
• нахождение в НИС от 3 лет.

Главное — соблюдать возрастные ограничения, в противном случае не имеет смысла подача заявки в банк: ее рассматривать не будут.

При соответствии всем обозначенным требованиям, нужно будет направить заявку, можно по интернету или при посещении регионального отделения Россельхозбанка.

Преимущества и недостатки программы «Военная ипотека»

Основные плюсы банковского продукта:

• Пониженные процентные ставки.
• Продленные сроки погашения ипотечного займа.
• Право выбора понравившегося варианта жилья.
• Отсутствие комиссий.
• Развитая региональная сеть отделений и филиалов Россельхозбанка, в том числе в малонаселенных пунктах.
• Удобный вариант для начинающих карьеру военных.

Основные минусы ипотечной программы для военных:

• Выбор жилья только на вторичном рынке.
• Максимальная сумма займа несколько ниже, чем в других финансовых организациях, — могут возникнуть сложности в приобретении жилья в большом городе.

Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке

Программа ипотечного кредитования военнослужащих в РСХБ выдается на следующих условиях:

• Ссуда выдается исключительно в российских рублях.
• Сумма займа зависит от процентной ставки, величины накопительного взноса в год выдачи ссуды, срока кредитования и даты предоставления кредитных средств. Максимальную сумму на данный момент можно уточнить на официальном сайте Россельхозбанка https://rshb.ru/natural/loans/mortgage_all/.
• Срок ипотеки составляет от 3 до 24 лет.
• Величина первого взноса должна быть не менее 10 % от стоимости приобретаемой недвижимости.
• Обеспечением по займу выступает приобретаемый жилой объект.
• Стандартное рассмотрение заявки банком занимает до 5 дней. Время может быть продлено по усмотрению кредитора.
• Военная ипотека выдается единовременно и в безналичном виде.
• Отсутствуют дополнительные комиссии за выдачу и обслуживание кредита.
• Обязательным условием является приобретение полиса страхования залогового имущества на период действия договора кредитования. Дополнительно можно застраховать жизнь и здоровье ссудополучателя.
• Поручители к данному виду ипотеки не привлекаются.
• Положительный вердикт по заявке действительный в течение 3 месяцев.

Партнерские программы кредитования

В рамках программы Россельхозбанка «Военная ипотека» можно приобрести недвижимость не только на вторичном рынке, но и в только что построенном доме.

Специальные условия покупки жилья позволяют выбрать любой из объектов, построенный партнером Россельхозбанка — застройщиком «Эко Видное». Жилой комплекс расположен в Ленинском районе Московской области.

Как рассчитать сумму ежемесячного платежа

По выплатам вас может сориентировать сотрудник банка. Также вы можете сделать это и самостоятельно, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Так вы сможете выбрать оптимальную схему погашения и рассчитать подходящий период.

Для расчетов понадобятся следующие данные:

• стоимость жилья;
• величина первого взноса;
• срок кредитования;
• процентная ставка.

Как оформить военную ипотеку в Россельхозбанке?

Оформление ипотеки для военнослужащих проходит в несколько этапов:

1. Получение сертификата в государственных органах, который подтвердит участие военного в накопительно-ипотечной системе. В документе указывается сумма, находящаяся на личном счете военнослужащего.
2. Сбор документов. Заполнение заявления на получение ипотеки. Обращение с пакетом документов в региональное отделение Россельхозбанка по месту нахождения приобретаемого жилья. Заявка может быть подана в режиме онлайн на сайте банка https://rshb.ru.
3. Изучение банка заявки, сопоставление с требованиями, проведение проверки недвижимости.
4. При положительном вердикте подписывается договор кредитования.
5. Перевод денежных средств на открытый личный счет военнослужащего. Совершение сделки купли-продажи.
6. Направление уведомления от банка в военную часть — место работы заемщика.

Алгоритм оформления военной ипотеки в режиме онлайн

• Откройте главную страницу официального сайта банка https://rshb.ru.
• Перейдите в раздел «Ипотека» и выберите «Военную»
• Нажмите на кнопку «Подать заявку».
• Заполните поля электронной формы: Ф.И.О., дата рождения, контактные данные, предполагаемая сумма займа, срок кредитования.
• Дождитесь решения банка. Стандартный срок рассмотрения заявок онлайн 3 до 5 дней.
• Посетите региональное отделение Россельхозбанка с документами.
• Изучите соглашение и подпишите его.
• Обеспечьте залоговое имущество.
• Оплатите госпошлину и зарегистрируйте акт в Росреестре.

Имеет огромное значение грамотность заполнения бланков и предоставление достоверной информации.

Одобренной заявкой можно воспользоваться в течение 90 дней. Если вы не успели за это время заключить соглашение, заявку нужно будет подавать заново.

Перечень документов

Для получения военной ипотеки в Россельхозбанке необходимо собрать следующие документы:

• Заявка-анкета на получение кредита.
• Паспорт гражданина РФ. Другой документ, подтверждающий личность (согласно условиям финансовой организации).
• Действующее Свидетельство о праве участника НИС на оформление целевого жилищного займа.
• Заверенное нотариусом согласие супруга на проведение сделки купли-продажи — для тех, кто зарегистрирован в браке и собирается использовать собственные денежные средства.
• Документы на покупаемое имущество: правоустанавливающие документы, выписки из домовой книги и ЕГРП, оценочный документ недвижимости от независимого эксперта, согласие супруга на передачу покупаемого имущества в ипотеку, технический паспорт.

Также банк может потребовать по своему усмотрению дополнительные документы у заемщика.

Особенности обслуживания

Военная ипотека в Россельхозбанке погашается посредством ежемесячных платежей. Их величина является фиксированной и определяется как 1/12 часть от абсолютного объема накопительного взноса участника НИС жилищного обеспечения военных, которая устанавливается законом Российской Федерации на конкретный год.

Последний взнос может быть больше установленного минимума. Досрочное погашение займа можно произвести в дату ежемесячного платежа по графику. Штрафы и дополнительные комиссии за это не предусмотрены.

Причины отказа и способы решения

У каждого финансового учреждения есть право отказать дебитору в выдаче долгосрочного займа без указания причин. Даже если вы лично обратитесь в банк, вам могут и не объяснять свое решение.

К наиболее распространенным основаниям для отказа относятся:

• несоответствие требования к заявителям;
• махинации с деловыми бумагами;
• указание в анкете сведений, не соответствующих действительности;
• покупка аварийного жилья;
• небольшой период членства в накопительной ипотечной системе (менее 3 лет);
• если эксплуатационный срок приобретаемой недвижимости старше 25 лет;
• если новое жилья приобретается у застройщика, не прошедшего аккредитацию в банке;
• покупка комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах;
• стоимость объекта превышает размер займа;
• отрицательная кредитная история;
• приобретение жилья у близких родственников.

Служба безопасности Россельхозбанка ответственно просматривает все кандидатуры, изучает финансовые возможности, проверяет на наличие долгов.

Если будут определены риски невозврата ссуды из-за низкой платежеспособности, покупки неликвидного жилья, плохой кредитной истории, в выдаче ипотеки будет отказано.

Сделки с близкими родственниками запрещены, так как это может быть способ обналичивания целевых бюджетных средств.

Как поступать в случае отказа в предоставлении ипотеки?

Если вам отказали в выдаче ипотеки, обратитесь в бюро кредитных историй и проверьте свое досье. Возможно, у вас есть долговые обязательства. Примите меры по их погашению в самые короткие сроки.

Улучшить свою кредитную историю можно, оформив несколько микрозаймов и вернув их в положенное время. Этот способ повысит ваш кредитный рейтинг.

Если причина отказа связана с несоответствием жилого помещения критериям банка, выберите другой объект. Получите консультацию специалиста банка и позже подайте заявку на приобретение подходящего объекта.

Если были выявлены ошибки в анкете, исправьте их и повторно отправьте заявку в банк. Если вам продолжают отказывать, обратитесь в организацию с более лояльными требованиями.

Заключение

Отзывы клиентов Россельхозбанка, получившие одобрение на военную ипотеку, свидетельствуют о порядочности и профессионализме финансового учреждения. Тысячи военных смогли улучшить свои жилищные условия, сотни заявок поступают в банк каждый месяц.

Оформить военную ипотеку в Россельхозбанке может военный, подходящий под критерии учреждения. Заявка рассматривается в течение недели.

При положительном вердикте дебитор получает кредит по фиксированной процентной ставке на весь срок займа, а часть будет выплачена государством.

Военная ипотека в Россельхозбанке — простой и выгодный способ решить жилищный вопрос, главное — придерживаться правил.