Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке

Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это пересмотр разных условий кредитного договора с целью снизить финансовую нагрузку на конкретного заемщика.

Данная программа предусмотрена только для своих клиентов, которая обычно не афишируется, но имеется у всех банков.

Если заемщик своевременно обратился для решения вопроса о дальнейшем погашении проблемного жилищного кредита, то в большинстве случаев, банки охотно идут навстречу, удлиняя сроки возврата, устраивая кредитные каникулы.

Газпромбанк, основанный в 1990 году, является лидером ипотечного страхования по России.

Кредитная организация осуществляет как выдачу заемных средств для приобретения объектов недвижимости, так и предлагает программу рефинансирования ссуд, взятых на покупку жилья в других банках, на более выгодных условиях.

Стоит детально рассмотреть, какие условия предлагает Газпромбанк и как оформить заявку на реструктуризацию ипотеки.

Условия реструктуризации в Газпромбанке

Процедурой реструктуризации ипотечного кредита физическому лицу занимается отдел по работе с просроченной задолженностью.

Основные условия, при которых возможна реструктуризация ипотеки в Газпромбанке:

1. Сокращение дохода заемщика более, чем на 30%.
2. Смерть заемщика.
3. Продолжительная болезнь, потеря работы, наступление инвалидности.
4. Рождение ребенка, выход заемщика в декретный отпуск.
5. Иные причины, которые не позволяют клиенту выплачивать кредит в прежнем объеме.

При этом важно понимать, что банк — это не благотворительная организация, он не спишет долг только потому, что в жизни клиента наступила тяжелая ситуация.

Так как речь идет об ипотеке, у банка есть страховка в виде заложенной недвижимости. В крайнем случае, кредитное учреждение может обратиться в суд и получить разрешение на реализацию недвижимости клиента на торгах для того, чтобы вернуть долг.

Таким образом, просто не платить банку в связи с сложной жизненной ситуацией — это точно не выход. Важно найти компромиссное решение проблемы, тем более что судебная волокита или уход клиента в другой банк по программе рефинансирования, ему тоже ни к чему.

Реструктуризация долга по ипотеке

Кредит — это хорошее решение для получения необходимого капитала на что-либо. Без такой возможности человеку пришлось бы годами накапливать на свою цель и отказывать себе во всем. Кредитными средствами пользуются не только физические лица, но и самые крупные компании.

Реструктуризация долга в Газпромбанке представляет собой изменение условий его возврата, при котором должник получает более удобные и выгодные условия выплаты задолженности.

Данная процедура предусматривает различные возможности, среди которых можно выбрать наиболее подходящие для себя условия.

Банк предлагает:

1. Отсрочку по оплате суммы основного долга или всего платежа полностью.
2. Изменение схемы погашения долга с аннуитетной на дифференцированную.
3. Индивидуальный график выплаты задолженности.
4. Проведение рефинансирования.
5. Отказ от штрафов и неустоек.
6. Изменение валюты кредита.
7. Увеличение срока займа.

Основные требования к заемщику

Поскольку клиент уже заключил договор с Газпромбанком, то теперь требования будут касаться не возраста или регистрации, а следующих моментов:

1. Наличие документов, которые подтверждают невозможность выплачивать кредит в прежнем размере.
2. Отсутствие просроченных платежей за последний год.

В случае, когда ранее клиент уже обращался за реструктуризацией, банк все равно не имеет права отказать ему в рассмотрении заявления. Ели основания для пересмотра условий займа будут весомыми, то кредитное учреждение удовлетворит запрос.

В большинстве случаев реструктуризация ипотечного кредита представлена в форме снижения процентов по займу. Это означает, что условия переписываются таким образом, что ставка становится ниже на несколько пунктов.

Это самый лучший вариант решения проблемы. Он позволяет снизить ежемесячную финансовую нагрузку на заемщика и сократить размер итоговой переплаты.

Реструктуризация ипотеки с помощью государства

Многие граждане, которые ранее оформили ипотеку, из-за стремительного падения уровня жизни, оказались на гране выселения из своих квартир, так как больше не в состоянии выплатить кредит. В связи с этим в 2015 году было принято решение о государственной поддержке в выплате кредита на жилье.

Программа реструктуризации ипотеки с помощью государства, действует и в 2024 году. Согласно ей, был введен механизм помощи заемщикам, оформившим ипотечный кредит.

Претендовать на участие может только ограниченные категории лиц, описанные в Постановлении от 20 апреля 2015 года № 373. Ознакомиться с документом можно по ссылке — http://pravo.gov.ru/proxy/ips/?docbody=&nd=102370853&rdk=5.

В соответствии с данным постановлением, процентная ставка устанавливается не выше 12% годовых. Половину процентов кредитору компенсирует государство.

Как оформляется реструктуризация в Газпромбанке

Для оформления необходимо заполнить заявление-анкету в свободной форме или по образцу, который предоставят в офисе банка. В анкете нужно указать следующее:

1. ФИО заемщика и его паспортные данные.
2. Номер ипотечного договора, дату его заключения.
3. Причину обращения за данной услугой.
4. Какой вариант реструктуризации является предпочтительным.
5. Данные о размерах ежемесячных доходов, семейном положении, иждивенцах.
6. Информацию о документах, которые являются основанием для обращения в банк.

Заявление вместе с приложенными документами банк рассмотрит в течение 7-14 рабочих дней. После этого будет принято решение о реструктуризации или отказе в ее осуществлении.

При оформлении процедуры, следует ознакомиться, какие документы нужны для реструктуризации кредита в Газпромбанке. Основной пакет бумаг включает:

1. Заявление заемщика в произвольной форме или на бланке финансового учреждения, в котором описаны причины проведения процедуры.
2. Оригинал и копия паспорта.
3. Оригинал и копия трудовой книжки.
4. Справка из службы занятости о постановке заемщика на учет в случае увольнения, и справка 2-НДФЛ за последний год от бывшего работодателя.
5. В случае сокращения заработной платы — справка от работодателя в произвольной форме.
6. При длительной болезни — копия листа нетрудоспособности.
7. Справка от банка об остатке ссуды и времени ее закрытия по графику.
8. Договоры поручительства и залога, если таковые были оформлены.

Документы для реструктуризации ипотеки:

1. Паспорт.
2. Заявление-анкета, где указываются причины невозможности оплаты займа.
3. Справка о доходах от работодателя заемщика.
4. Декларация о доходах, если заемщик ИП.
5. Копия трудовой книжки.
6. Если заемщик ушел в отпуск по уходу за ребенком — копия свидетельства о рождении.
7. Свидетельство о разводе, если данная причина указана в заявлении.
8. Справка из больницы при длительном лечении.

Положительные и отрицательные стороны реструктуризации ипотечного кредита

Главный плюс программы реструктуризации ипотечного кредита заключается в том, что заемщик получает возможность не портить свою кредитную историю, избежать судебных разбирательств и сохранить залоговую недвижимость.

Кроме того, программа позволяет следующее:

1. Получить отсрочку по уплате основного долга.
2. Индивидуальный график погашения основного долга и процентов.
3. Отказ от взимания неустоек. Накопленные суммы штрафов и пени могут быть списаны полностью или частично, чтобы облегчить клиенту выход из образовавшейся долговой ямы.
4. Увеличение срока кредита. Остаток долга растягивается на большой срок в итоге, размер ежемесячных платежей может сократиться вдвое или даже больше. Но переплата по кредиту при этом вырастет, так как увеличиться количество месяцев, когда нужно будут отдавать банку проценты за пользование ипотекой.

Важно понимать, что реструктуризация — это добровольная процедура. Клиент не может заставить банк провести ее или наоборот. Но при отказе финансового учреждения клиент вправе потребовать пересмотра условий погашения кредита в судебном порядке.

За реструктуризацией в Газпромбанк клиент обращается добровольно, потому, что это единственный вариант не стать проблемным клиентом. Но такая программа тоже имеет свои негативные стороны.

Основной минус заключается в том, что при пролонгации кредитного договора увеличивается срок его погашения и размеры итоговой переплаты. Кредитные каникулы тоже ведут к тому, что сроки его погашения затянутся и заемщику придется переплатить лишние деньги за пользование им.

Таким образом, реструктуризация ипотеки в Газпромбанке — это возможность снизить финансовую нагрузку на заемщика при пересмотре разных условий кредитного договора. Но банк согласится на реструктуризацию долга не каждого клиента, для этого должны соблюдаться определенные условия.

Реструктуризация ипотеки дает возможность сохранить недвижимость, наладить отношения с банком и не испортить свою кредитную историю.