Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

На рынке кредитных учреждений представлено огромное количество банков, которые имеют различные условия кредитования и обслуживания граждан. Процентные ставки по займам отличаются в каждом коммерческом банке, но соответствуют установленным нормам Банка России.

Делать выбор относительно того, каким клиентом банка гражданину становиться, он может не только на этапе планирования займа, но и после заключения договора с конкретным банком.

Заемщики имеют право воспользоваться услугой рефинансирования ипотеки, перезаключив кредитное соглашение на более привлекательных в финансовом отношении условиях.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке дает возможность заемщику освободиться от долгового бремени и подобрать удобную для него схему сотрудничества с банком.

Что такое рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке?

Под рефинансированием ипотеки в общем смысле понимается получение нового кредита с более низкой ставкой, с помощью которого погашается старый ипотечный кредит. Причем заемщик может перекредитоваться как в одном банке, так и различных кредитных учреждениях.

Как правило, чаще встречается именно вторая ситуация, когда клиенты мигрируют между несколькими банками, которые пытаются их привлечь более выгодными условиями.

Осуществляется рефинансирование для достижения одной или нескольких целей из ниже представленных:

• Снижение процентной ставки;
• Сокращение размера ежемесячных выплат;
• Повышение качества обслуживания банка;
• Вывод квартиры из-под залога для последующей реализации.

Но какая бы ни была причина этого действия, осуществляться оно может только в определенных экономических условиях.

Сейчас в стране сложились именно такие рыночные обстоятельства, при которых сначала произошел скачок процентных ставок по кредитам, в потом их резкое снижение. Именно в результате этого число перекредитований существенно возросло.

Россельхозбанк перекредитует ипотеки, полученные в других банках, и в нем самом. К кандидатам на рефинансирование предъявляются серьезные требования, подтверждающие их финансовую платежеспособность.

Перекредитование ипотеки в Россельхозбанке: условия

Условия рефинансирования касаются прежде всего максимальных и минимальных размеров ссуд, процентных ставок и сроков, на которые может быть рефинансирована ипотека.

Россельхозбанк оформляет рефинансирование ипотеки максимум на 30 лет.

Допустимые цели рефинансирования

Воспользоваться услугой рефинансирования клиенты могут в отношении первичного и вторичного жилья. Деньги, полученные по программе рефинансирования, идут на погашение имеющегося ипотечного кредита.

Приобрести на ипотечную ссуду заемщик может следующие виды недвижимости:

• Дом или его часть;
• Квартиру в многоэтажке или ее часть;
• Комнату;
• Таун-хаус с земельным участком.

Сущность ипотеки, отличающая ее от других видов кредитов, заключается в целевой направленности этой ссуды и в долгосрочном характере отношений с банком.

Размеры новой ипотеки

Нормы размера ипотечного кредита различаются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости и от ее местонахождения. Это обусловлено тем, что цены на жилье во всех регионах различны, и в некоторых случаях могут отличаться в несколько раз.

Так, трехкомнатная квартира в Челябинской области может стоить менее 2 миллионов рублей, а в Москве — не менее 10-12 миллионов рублей.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке осуществляется исключительно в российской валюте.

Минимум, который установлен банком в 2024 году, составляет 100 тысяч рублей. Как правило, такие кредиты требуются при приобретении комнат в квартирах или аварийного и ветхого жилья.

Максимумы ипотечных сумм установлены в следующих границах:

• Для Москвы – 20 миллионов рублей;
• Для Санкт-Петербурга – 15 миллионов рублей;
• Для Московской области – 10 миллионов рублей.

Кроме того, банк устанавливает жесткие ограничения на размер кредитной суммы в общей рыночной стоимости жилья.

То есть, проще говоря, первоначальный взнос для оформления рефинансирования обязательно требуется. Получить все деньги в кредит будет нельзя.

Кто может стать заемщиком Россельхозбанка?

Каждая заявка, поступающая от потенциального клиента, рассматривается банком в индивидуальном порядке. Если речь идет о нескольких ипотечных договорах, каждая новая сделка будет оформляться отдельным договором на перекредитование.

Требования к прошлой ипотеке

Первое требование, которое существует для рефинансирования, это наличие действующего ипотечного кредита. Но Ваша действующая ипотека также должна отвечать определенному набору условий, в частности:

• Безупречная кредитная история. Россельхозбанк допускает просрочку по ипотечному договору только в 1 месяц за последние 180 календарных дней.
• Срок ипотечного договора не должен быть более 7 лет.
• Действующий договор не должен иметь эпизодов пролонгации или реструктуризации.
• С момента заключения первого кредитного договора при отсутствии долгов по нему должно пройти минимум полгода.

То есть, сразу получив ипотеку, рефинансировать ее нельзя. Должно пройти время для появления кредитной истории.

Требования к клиенту банка

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку для всех физических лиц, которые отвечают определенным требованиям. Чтобы стать заемщиком данного банка, необходимо:

• Быть гражданином страны и иметь прописку на территории РФ;
• Чтобы заемщику на момент погашения ипотеки было не более 65 лет;
• За последний год на одном рабочем месте отработать более 6 месяцев.

Всю информацию о потенциальном клиенте банк будет тщательно проверять на основании представленных им документов и через специальные запросы в различные учреждения и организации.

Требования к документам на рефинансирование

Рефинансирование ипотеки других банков возможно в Россельхозбанке только при правильной подготовке необходимого пакета документации.

В целом, все документы, которые должны быть представлены на обозрение банку, делятся на три группы:

• Документы, относящиеся к личности заемщика: паспорт, заявление-анкета, справка 2-НДФЛ, копия трудовой книжки, документы о составе семьи, военный билет;
• Документы, относящиеся к объекту ипотечной недвижимости: кадастровый паспорт, выписка из ЕГРН, свидетельство о праве собственности, выписка из домовой книги, оценка имущества;
• Документы, относящиеся к действующему ипотечном договору: его копия, график платежей, сведения о просрочках и иных долговых обязательствах.

Ставки процента по рефинансированной ипотеке на сайте Россельхозбанка постоянно изменятся. Рассчитать индивидуальное предложение по перекредитованию в данном банке можно воспользовавшись калькулятором на официальном сайте Россельхозбанка.

Банком установлены правила, согласно которым в течение 30 дней заемщик обязан представить в банк документы, подтверждающие факт закрытия прошлого ипотечного кредита и отсутствия долгов по нему.

А в течение 45 дней банк будет ожидать оригинал договора об ипотеке недвижимости с указанной в нем отметкой о регистрации залога в пользу Россельхозбанка.

Процедура оформления рефинансирования

Стать клиентом банка можно двумя способами: через личное посещение его отделения с пакетом необходимой документации и через заполнение электронной формы на предоставление рефинансирования.

Во втором случае после одобрения сделки Вам все равно придется посетить офис банка для предоставления менеджеру оригиналов всех документов и для заключения нового ипотечного договора.

Срок рассмотрения заявки на рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке установлен в 5 календарных дней.

Когда сделка по рефинансированию будет оформлена, заемщику потребуется составить заявление о единоразовом переводе денежной суммы новым банком на счет старого банка в счет погашения имеющейся ипотеки.

Погашение новой ипотеки

Россельхозбанк является одним из тех немногих кредитных учреждений, которые не занимаются начислением комиссий на погашение кредитов.

Через банкоматы и кассы банка заемщики могут уплачивать ежемесячные платежи по ипотеки без сбора дополнительных комиссий. При переводе средств со счета клиента, открытого в том же банке, комиссия также не начисляется.

Досрочно погасить рефинансированную ипотеку возможно только в дату очередного платежа без начисления дополнительных комиссий.

Заемщик может самостоятельно выбрать, какой вариант выплат будет для него более удобным: дифференцированные платежи или аннуитетные.

Реструктуризация ипотеки внутри Россельхозбанка

Россельхозбанк рефинансирует не только ипотеки, взятые в других кредитных учреждениях, но и выданные им самим ранее на других условиях. Чтобы перезаключить новый ипотечный договор в том же банке, клиенту придется привлечь созаемщиков и поручителей.

Требований особых к созаемщиком банком не установлено. В качестве них могут привлекаться как родственники, так и абсолютно чужие люди.

Но если заемщик состоит на момент подачи заявки в законных брачных отношениях, его супруг или супруга обязательно привлекаются банком в качестве дополнительных заемщиков.

Если пары заранее заключили брачный договор с указанием отсутствия прав у супруга на объект недвижимости, то его банк не будет привлекать в качестве дополнительного заемщика по договору кредитования.

Льготная программа перекредитования ипотеки

Россельхозбанк разработал новую программу рефинансирования ипотеки, которая распространяется на молодые семьи, в которых с 1 января 2024 года по 31 декабря 2024 года будет рожден второй или третий ребенок.

По данной программе действуют следующие условия рефинансирования ипотеки:

• Максимальный срок – 30 лет;
• Максимальный размер ипотеки 8 миллионов рублей для двух столиц и столичных регионов, 3 миллиона рублей – для остальных субъектов;
• В течение 3 лет действует ставка 6% при рождении второго ребенка, в течение 5 лет – при появлении в семье третьего ребенка.

Пакет документов, который необходимо будет предоставить в банк для участия в льготной государственной программе, отличается от стандартного пакета только необходимостью представления документов, подтверждающих факт рождения нового малыша.

Рефинансирование является удобным инструментом контроля за действующими долговыми обязательствами. Быстрая реакция на смену рыночной обстановки позволяет заемщикам значительно экономить на имеющихся кредитах.

Россельхозбанк предоставляет своим клиентам и заемщикам из других банков выгодные процентные ставки и удобную систему сотрудничества. Оплата ежемесячных платежей осуществляется удобным для клиента способом без начисления дополнительных сборов и комиссий.

При выборе Россельхозбанка в качестве кредитного учреждения, осуществляющего рефинансирование Вашей ипотеки, необходимо будет ознакомиться заранее с процентными ставками, динамика которых переменчива.

Для этого можно будет позвонить по телефону ближайшего отделения банка или узнать эту информацию через официальный сайт Россельхозбанка.