Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке
Рефинансирование ипотечного кредита в Газпромбанке позволяет снизить процентную ставку и улучшить условия полученного ранее жилищного займа.
О том, как и на каких условиях можно провести перекредитование в Газпромбанке в 2023 году, читайте далее.
Что такое рефинансирование ипотеки в Газпромбанке?
Рефинансирование ипотеки в ГПБ позволяет получить новый ипотечный кредит и погасить текущий жилищный заём на более выгодных условиях за счёт сниженной процентной ставки, предлагаемой Газпромбанком в 2023 году.
Таким образом, заёмщику удаётся снизить ежемесячный платёж посредством уменьшения процентной ставки или увеличения периода кредитования; можно также улучшить и другие условия займа. В результате ипотека не ложится тяжёлым бременем на заёмщика и не поглощает большую часть семейного бюджета.
В Газпромбанке можно рефинансировать сегодня не только один ипотечный кредит, но сразу несколько разных займов, объединив их в один.
Это могут быть ипотечный и потребительские займы, взятые ранее в одном и даже в нескольких банках. Главное, чтобы остаток по ипотеке не превышал 80-85% от стоимости недвижимости.
Газпромбанк: условия перекредитования ипотеки в 2023 году
Основные условия:
- Срок кредита – от 3,6 до 30 лет.
- Целевое назначение займа — рефинансирование под залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
- Минимальная сумма кредита — от 0,5 млн. рублей, но не менее 15% от стоимости жилья.
- Максимальная сумма — при приобретении жилплощади на вторичном рынке: 45 млн. рублей, но не более 90% от её стоимости; при приобретении квартиры в новостройке: 45 млн. рублей, но не более 80% от её стоимости.
Актуальный показатель процентной ставки на рефинансирование ипотеки в Газпромбанке вы можете узнать здесь.
Период кредитования по новому ипотечному договору может быть увеличен, но будет составлять не более 30 лет. Срок до погашения займа по договору должен составлять не менее 3 лет со дня обращения заёмщика за рефинансированием.
Комиссия за предоставление кредита Газпромбанком не взимается. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней, следующих за днём предоставления полного комплекта документов.
Условия кредитования для конкретного заёмщика определяются Газпромбанком индивидуально и могут немного отличаться от стандартных условий. Банк вправе отказать в перекредитовании без объяснения причин.
Требования к заёмщику
Газпромбанк предъявляет к заёмщику/созаёмщику следующие требования:
- гражданство РФ;
- постоянное проживание или регистрация на территории РФ;
- хорошая кредитная история;
- возраст: от 20 лет (на момент подачи заявки), не более 65 лет на момент полного погашения кредита;
- 1 год общего трудового стажа; не менее полугода трудовой деятельности на последнем месте работы.
Требования к обеспечению
Главное требование при приобретении квартиры на вторичном рынке — залог жилплощади, на которую оформлено право собственности.
Дополнительные требования:
- поручительство физлиц;
- залог иной недвижимости.
Требования при приобретении квартиры на первичном рынке:
- До оформления объекта недвижимости в собственность заёмщика: залог имущественных прав требования в пользу Газпромбанка ГПБ (после снятия обременения предыдущего кредитора).
- После оформления жилплощади в собственность заёмщика: залог приобретённой в ипотеку недвижимости.
Страхование
При приобретении недвижимости на вторичном рынке:
- Обязательное: страхование приобретаемой недвижимости и страхование титула (в предусмотренных внутренними требованиями ГПБ случаях).
- Добровольное: личное страхование.
При приобретении квартиры в новостройке:
- Обязательное: страхование приобретённого объекта недвижимости.
- Добровольное: личное страхование.
Газпромбанк принимает страховые полисы от любого страховщика, отвечающего требованиям ГПБ к страховщикам и условиям предоставления услуги страхования.
Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам
Газпромбанк предоставляет гражданам возможность рефинансирования ипотеки, выданной физлицу другим банком.
Данная процедура применима лишь к единичному кредиту; не допускается рефинансирование ипотеки в ГПБ при наличии нескольких ипотек у потенциального заёмщика.
Преимущества
К преимуществам рефинансирования ипотеки в ГПБ можно отнести:
- долгосрочность ипотеки (до 30 лет);
- отсутствие комиссий за рассмотрение заявки, выдачу ипотеки, за содержание счёта в ГПБ;
- возможность получения средств не только в отечественной валюте, но и в долларах;
- установлен только минимальный порог месячного платежа, что позволяет вносить большие суммы без наложения штрафов;
- ипотека оформляется при условии выкупа лишь 15% от стоимости залоговой жилплощади;
- возможность досрочного погашения;
- вместо залога недвижимости можно предоставить поручителей;
- действует система скидок для зарплатных клиентов.
Недостатки
Объективности ради следует обозначить и некоторые минусы процедуры перекредитования ипотеки в Газпромбанке.
В частности, некоторые клиенты сетовали на то, что рассмотрение их заявок затянулось на длительный срок (даже до полугода) ввиду проверки данных, предоставленных заёмщиком службой безопасности банка.
Другие отрицательные отзывы касались многочисленных требований банка к залоговой квартире, особенно к недвижимости, приобретаемой на вторичном рынке.
Порядок проведения рефинансирования ипотеки в Газпромбанке
Если клиент решился на перекредитование ипотеки в ГПБ, то ему необходимо выполнить ряд следующих шагов:
- Заполнить заявку на официальном сайте ГПБ или в любом из офисов банка.
- Предоставить пакет документов.
- Дождаться результатов рассмотрения кредитной заявки.
- Обратиться в независимую оценочную фирму для проведения оценки приобретаемого объекта недвижимости.
- Подписать кредитный договор, после чего банк перечислит средства в счёт погашения задолженности по рефинансируемому ипотечному кредиту.
- Оформить в регистрационной палате ипотеку и переход залога жилплощади от бывшего кредитора в пользу Газпромбанка.
Какие документы нужны?
Основной пакет документов от заёмщика/созаёмщика:
- Заявление на получение ипотечного кредита.
- Оригинал и копии всех страниц паспорта.
- СНИЛС.
- Копии страниц трудовой книжки, заверенные печатью работодателя.
- Справка о доходах (2-НДФЛ или по форме ГПБ).
- Оригинал выписки по открытому в любом банке счёту, включающей сведения о поступивших перечислениях зарплаты, заверенный печатью/штампом банка.
Дополнительные документы для перекредитования в ГПБ:
- Кредитный договор (оригинал и копия).
- Справка от текущего кредитора о сумме задолженности заёмщика по кредитному договору, выданная не ранее, чем за 30 календарных дней до даты предоставления в ГПБ.
- Документы по залогу.
- Бумаги, подтверждающие дополнительный доход.
Способы погашения рефинансированной ипотеки в Газпромбанке
В отличие от иных кредитных организаций, Газпромбанк позволяет заёмщику выбрать способ погашения займа по одной из схем: аннуитетными (равными) платежами или дифференцированными (т.е. снижающимися к концу срока).
Кроме того, ГПБ не запрещает оплатить ипотеку досрочно. Минимальный размер частичного досрочного погашения не ограничивается кредитором.
Чтобы узнать актуальную информацию и заполнить заявку на рефинансирование ипотеки, перейдите по ссылке: https://www.gazprombank.ru/personal/take_credit/mortgage/42163/#add-tab-4
Реструктуризация ипотеки в Газпромбанке
Реструктурировать кредит (любой, не только ипотечный) может только выдавший его банк.
Реструктуризация долга по ипотеке означает пересмотр условий выплаты задолженности.
Главная цель данной процедуры – помочь заёмщику справиться с платежами в трудный для него период и избежать продажи ипотечного жилья на торгах.
Реструктуризация ипотечного долга в ГПБ предполагает изменение кредитного договора таким образом, чтобы заёмщик, временно оказавшийся некредитоспособным, получил новые, более облегчённые условия выплаты долга или небольшую передышку.
Условия
На сайте ГПБ невозможно найти информацию о программе реструктуризации. Но это не значит, что такой программы в Газпромбанке нет. Заниматься реструктуризацией кредита физлицу обязан отдел по работе с просроченной задолженностью.
Реструктуризация ипотеки в ГПБ возможна в случаях:
- смерти созаёмщика;
- сокращения дохода заёмщика более, чем на 30 %;
- продолжительной болезни, получении инвалидности;
- потери работы;
- выхода заёмщика в декретный отпуск;
- в иных случаях, не позволяющих клиенту выплачивать ипотеку в прежнем объёме.
Стоит понимать, что ни один банк не спишет долг заёмщику. В случае с ипотекой у банка имеется страховка в виде заложенной недвижимости, которая через суд будет реализована на торгах.
Поэтому не платить банку даже в сложной ситуации – это не выход для заёмщика. Необходимо выходить на диалог с сотрудниками банка.
Порядок проведения реструктуризации в ГПБ включает следующие этапы:
- Подача заявления на реструктуризацию задолженности по ипотеке с указанием причины, заставляющей клиента просить о пересмотре кредитного договора.
- Выбор варианта реструктуризации долга (кредитные каникулы, снижение размера ежемесячных выплат и пр.).
- Предоставление документов (копии документов, справки, выписки).
Требования к заёмщику
Так как клиент ранее уже заключал договор с банком ГПБ, то требования будут касаться не регистрации или возраста, а следующих моментов:
- наличия документов, подтверждающих невозможность выплачивать ипотеку в прежнем размере;
- отсутствия просрочек за последние 12 месяцев.
Реструктуризация ипотечного кредита в ГПБ позволяет получить:
- Кредитные каникулы сроком от 1 месяца до 1-2 лет, в течение которых заёмщик платит только проценты за пользование кредитом; сумма же основного долга не уменьшается, но при этом продлеваются сроки пользования займом в целом. В период отсрочки заёмщик может найти новую работу, вылечиться и т. д.
- Индивидуальный график погашения долга и процентов, позволяющий в течение 3 ближайших месяцев выплачивать уменьшенные суммы.
- Списание накопленных штрафов и пеней.
- Увеличение срока кредита.
Реструктуризация – добровольная процедура: ни банк не может принудить провести её, ни заёмщик не может заставить банк реструктуризировать долг. Однако при отказе банка клиент может потребовать пересмотра условий погашения ипотечного кредита через суд.
