Программа «Победа над формальностями» в банке ВТБ

Чаще всего оформление ипотеки в банке влечет за собой длительную процедуру сбора документов, различных справок, особенно если семья имеет детей.

Это и понятно, кредитор, желая себя обезопасить от опрометчивой сделки, хочет получить максимально возможное количество информации.

Некоторые банки, в стремлении привлечь клиентов, запустили новую программу, предполагающую облегченный пакет документов.

«Победа над формальностями» от ВТБ именно такая программа. Это предложение работает на всей территории Российской Федерации и позволяет клиенту получить желаемый кредит при минимуме документов.

Особенности ипотеки «Победа над формальностями»

Ипотека – кредитный займ, выдаваемый финансовыми организациями на покупку недвижимости. Приобретение квартиры – удовольствие не из дешевых, а значит и суммы, выдаваемые по такому кредиту, немалые.

За счет больших сумм и длительных сроков банки получают немалый доход в виде процентов, поэтому они могут себе позволить предоставить на ипотеку более низкий процент, в сравнении со стандартными кредитами.

Что такое «Победа над формальностями» в ВТБ? Это сравнительно новое предложение. В отличие от других программ она не предполагает сбора большого пакета документов.

За счет облегченного пакета документов данная программа получила большое количество положительных отзывов и сделала это предложение довольно привлекательным в глазах клиентов.

Основное требование – заемщик должен предоставить два документа. Подать заявку на такую ипотеку могут как зарплатные клиенты ВТБ, так и те, кто клиентом банка никогда не был.

«Победа над формальностями» не требует предоставления справок о доходах. Но если клиент действительно желает получить ипотечный займ, то лучше все же постараться подтвердить свою платежеспособность реальными документами.

Требования к заемщику

Чтобы получить ипотеку по программе «Победа над формальностями» достаточно предоставить всего два документа:

• паспорт;
• СНИЛС.

Если заемщиком является мужчина в возрасте до 27 лет, с него в обязательном порядке попросят военный билет.

Если вы решительно настроены на получение кредита в рамках именно этой программы, не лишним будет предоставление максимальных данных о работодателе.

Так, обязательно пропишите полные данные о своем работодателе: ИНН, юридический адрес организации, стационарный телефон. Справка о заработной плате не будет лишней, тем более что заказать ее не составит труда. Такие сведения без труда выдаст бухгалтерия.

Конечно, сообщить информацию о заработной плате можно и по форме банка, заполнив справку на месте. Но даже в этом случае размер дохода будет играть не последнее значение.

Важно, чтобы доход был минимум в два раза больше, чем платеж по будущей ипотеке. В случае низкой заработной платы допускается привлечение созаемщиков со стороны, но не более пяти человек.

После того, как все документы поданы, банк проверяет каждого потенциального клиента на надежность. Это обязательная процедура.

Обратиться за ипотекой по двум документам может абсолютно любой гражданин, главное, чтобы он подходил под основные требования банка:

• Возрастной ценз – на момент подачи заявки на ипотеку заемщику должно быть не менее 21 года, на момент внесения последнего платежа ему должно быть не более 70 лет;
• Стаж работы – не менее 1 года.

Эти требования актуальны не только для основного заемщика, но и для созаемщиков и поручителей.

Причины отказа в ипотеке

Такой поворот событий весьма нежелателен для заемщика, но все-таки вполне реален. Итак, по каким причинам, чаще всего, банк отказывает в выдаче ипотеки:

• Недостаточный уровень заработной платы – то, что банк не просит справку о заработной плате не значит, что он не обратит внимания на низкую зарплату. Так, официально работающему гражданину с гарантированным доходом гораздо проще получить займ, нежели неработающему претенденту.
• Отсутствие обеспечения – очень желательно в качестве гарантии представить документы на любую другую дорогостоящую собственность – машину, квартиру.
• Ненадежность клиента – проверить этот пункт банки могут по ранее выплаченным кредитам. Если клиент нерегулярно вносил платежи по кредитным обязательствам в других банках, это характеризует его как не очень благонадежного. Шанс на получение ипотеки падает в разы.
• Наличие других кредитов – если заемщик на момент обращения вносит платежи по другим кредитным обязательствам, то к рассмотрению будет принят доход за вычетом этих платежей. Оставшаяся сумма может оказаться не столь велика, и ее может не хватить для оформления займа.
• Если заемщик не отвечает базовым требованиям банка, получение отказа неизбежно.
• Подача ложных сведений – желая произвести благоприятное впечатление на банк, заемщик сообщил неверные сведения о себе, например, подал неправильные сведения о трудоустройстве.

Заемщик должен понимать, чем больше сумма, которую он желает получить, тем больше гарантий ждет от него банк.

Условия ипотеки

• Минимальная сумма займа не может быть меньше 600 тыс. рублей. Максимальный предел варьируется в зависимости от региона получения кредита, так, для жителей Москвы и Санкт-Петербурга эта сумма достигает 30 млн. рублей. Заемщики из других регионов могут рассчитывать на лимит в 15 млн. рублей.
• Максимальный срок выдачи кредита – 20 лет, если финансовая возможность позволяет, срок может быть меньше.
• Ставка также варьируется, ключевым критерием здесь становится объем приобретаемой площади. Если недвижимость меньше 65 кв. м, то ставка выше. При покупке квартиры сверх установленной границы, ставка снизится почти на пункт.
• Первоначальный взнос по ипотеке напрямую зависит от типа приобретаемой недвижимости. Если деньги требуются на покупку квартиры в новостройке, первоначальный взнос соответствует 30 % от стоимости объекта. При покупке «вторички» банк затребует более существенный взнос – 40%.
• Важный момент – в программе «Победа над формальностями» нет возможности использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса. Этот объем заемщик должен предоставить из собственных сбережений. Материнский капитал можно применить для погашения основной суммы долга после получения одобрения от банка на кредит.

Данные условия актуальны на 2023 год. На официальном сайте банка можно получить всю нужную информацию по условиям программы «Победа над формальностями».

Как получить ипотеку под более низкий процент

• Оформление страхования – этот пункт не является обязательным для получения займа, но весьма желателен, поэтому при отказе от него ставка возрастает на пункт, а это уже лишает предложение былой привлекательности.
• Быть зарплатным клиентом – значит иметь дополнительные привилегии. Банк видит доходы клиента и понимает уровень его платежеспособности. Дополнительные сбережения на счетах в банке также послужат гарантией надежности.
• Многие банки заключают партнерские соглашения со строительными компаниями или фирмами-риелторами. В случае приобретения недвижимости через таких партнеров также можно рассчитывать на дополнительную скидку.

Страхование ипотеки

Оформление страховки – один из самых неохотно выполняемых пунктов кредитного договора. Впрочем, как мы уже указывали, от него можно отказаться, но заплатить за такое решение придется собственным рублем.

Так что же включает в себя страховка, и так ли она необходима?

Что включает в себя страховка:

• Личный полис – он является гарантией, что страховая компания, через которую была оформлена страховка, в случае наступления определенных условий, указанных в договоре страхования, внесет за вас платеж. В случае смерти основного заемщика страховка полностью покроет все расходы по ипотеке, и с родственников умершего не будет взиматься долг по оставшейся части ипотеки.
• Полис на залоговое имущество – это обязательное условие, предусмотренное законом – любое приобретаемое по ипотечному кредиту жилье должно быть застраховано. Это позволит возместить урон в случае пожара, землетрясения и любых других стихийных бедствий. В этом случае страховая компания также возместит весь понесенный ущерб.
• Титульный полис – этот вид страховки позволяет защитить права сособственника на данную недвижимость, даже если третьи лица попытаются предъявить какие-либо права на данную площадь, у них это не получится.

Многие банки, и ВТБ в том числе, работают с определенными страховыми компаниями, но заемщик может отказаться от оформления страховки в банке и заключить договор с любой другой компанией.

Главное, чтобы страховой полис покрывал все возможные риски и давал банку гарантии по выплатам в случае наступления страхового случая.

При выборе страховой компании лучше обратиться к тем компаниям, которые имеют аккредитацию в банке. Их список имеется на официальном сайте ВТБ.

Впрочем, можно застраховаться и в другой компании. Для этого после оформления страхового полиса, необходимо предоставить его в банк, последний проводит проверку выбранной компании.

Если она отвечает всем необходимым характеристикам, банк принимает данный страховой полис. Но приготовьтесь к тому, что данная процедура может занять время, а компания может не пройти аккредитацию банка.

При оформлении страховки на стороне придется приобрести минимум два полиса. Первый — страховку от повреждений и утрат, второй полис на выбор, это может быть оформление титульного полиса либо защиты на права собственности.

Все это необходимо, так как на время выплат по кредиту недвижимость находится в залоге у банка. Страховка для банка является надежной гарантией.

Ипотечный калькулятор

Даже не обращаясь в банк за консультацией можно получить предварительную информацию о размере первоначального взноса, сроке кредита и размере ежемесячного платежа. Все это можно высчитать благодаря ипотечному калькулятору. Здесь же можно посмотреть, как поменяется процент и ежемесячный платеж при изменениях размера первоначального взноса и срока ипотеки.

Чтобы воспользоваться сервисом, необходимо пройти на официальную страницу программы, здесь находятся поля, которые необходимо заполнить. После установки всех нужных параметров вы увидите, какой ежемесячный платеж и процентная ставка будут предоставлены банком при этих условиях.

Но нужно понимать, это лишь предварительные подсчеты. При личном визите в банк специалист сможет произвести более детальный расчет, основываясь на ваших личных возможностях.

Какие документы могут еще понадобиться для оформления заявки

В условиях программы прописано, что для оформления ипотеки достаточно всего двух документов, но стоит уточнить, что этого пакета хватит лишь для оформления заявки на рассмотрение банком вашей кандидатуры в качестве заемщика.

В случае получения одобрения на получение ипотечного займа приготовьтесь предоставить еще пакет бумаг. Без него получить кредитные средства не получится:

• Кадастровый и технический паспорт на приобретаемое жилье;
• Выписка из Росреестра – в случае задолженности по квартплате здесь будет отражена эта информация;
• Выписка из Росреестра о собственности – с указанием собственников на данную недвижимость;
• Документ, на основе которого происходит передача прав собственности на данную недвижимость;
• Оценка рыночной стоимости квартиры.

Также к пакету документов прилагается анкета заявителя, где обозначается информация о работодателе и доходе заемщика. Банк не требует предоставлять официальных данных, но пусть это вас не вводит в заблуждение. Вся информация будет проверена тщательным образом.

Плюс данной программы в том, что клиент избавлен от необходимости тратить время на изготовление справок и собирание официальной информации о своем трудоустройстве. Но это не значит, что банк не проверит предоставленную информацию.

Порядок оформления ипотеки

Как взять ипотеку по двум документам? Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Первичную информацию можно получить на официальном сайте ВТБ, там же можно заполнить заявку для участия в программе. После получения положительного ответа со всеми документами нужно подойти в банк.
• Можно, минуя первый пункт, сразу обратиться к специалистам банка и получить от них максимальную информацию. Не забудьте прихватить документы (паспорт и СНИЛС).
• После заполнения анкеты придется подождать сутки, за это время сотрудники банка рассмотрят вашу кандидатуру как потенциального клиента и вынесут предварительное решение.
• После получения положительного решения можно приступить к самому ответственному шагу – поиску жилплощади. Этот процесс может занять немало времени, но помните, решение банка остается в силе на протяжении 4 месяцев. Потом заявку придется подавать повторно.
• Как только объект покупки будет найден, начинается второй этап сбора бумаг.
• После обсуждения всех нюансов подписывается ипотечный договор на данную недвижимость.
• Наступила пора внесения первоначального взноса.
• Кредитные средства поступают на счет продавца, и недвижимость по договору переходит в залог банка, где будет находиться до тех пора, пока обязательства по данному кредиту перед банком не будут исполнены в полном объеме.

Порядок оплаты ипотечного кредита

Чаще всего заемщик выбирает ипотеку с аннуитетными платежами, при которой сумма ежемесячного платежа разбивается на равномерные суммы. Эта схема хороша тем, что размер ежемесячного взноса остается неизменным, и нет необходимости каждый месяц заглядывать в график платежей для уточнения размера взноса.

Можно установить автоплатеж и заранее класть нужную сумму на карту, с которой будет проводиться списание. Другой вариант внесения средств – самостоятельный перевод денег на расчетный счет. Это можно делать как с другой карты этого же банка или любого другого. Можно переводить деньги со счетов. Пополнить карту можно с терминала банка, внеся нужную сумму на счет.

Банк ВТБ предлагает открытие своим пользователям личного кабинета он-лайн, через который можно контролировать расходы и поступления средств.

Банком предусмотрено досрочное погашение, это можно сделать, внеся большую сумму. Штрафов и санкций на такой счет не предусмотрено. Но для этого потребуется за месяц уведомить сотрудников банка о своем шаге и заранее указать сумму и дату внеочередного платежа.