Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих

Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих (далее НИС) разработана по поручению Президента Российской Федерации и действует в стране уже несколько лет.

Программа предлагает молодым военнослужащим возможность получить постоянное жилье еще в начале прохождения службы, используя целевой жилищный займ.

Военнослужащий вправе самостоятельно определить место покупки жилья и его характеристики.

О программе

Для реализации данного проекта создано учреждение ФГКУ «Росвоенипотека». Участниками данной программы стали уже более 100 000 военнослужащих. Регламентируется процесс законом 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе».

Обеспечение жилой площадью военнослужащих, которые проходят военную службу по контракту, — достаточно острая проблема современной России.

Прошлая система, когда в собственность выходящим на пенсию военнослужащим передавались квартиры в специально отведенных для этого домах, привела к существенным финансовым издержкам и разного рода трудностям.

И в 2005 году старую систему сменила НИС, которая позволила приобретать военнослужащим квартиры фактически через 3 года службы. Закон вступил в силу с 1 января 2005 года.

Рассмотрим, что такое накопительная ипотечная система.

Условия участия в программе

На личный накопительный счет участника системы перечисляют деньги, используемые в дальнейшем на покупку жилья. Основа для создания НИС — долгосрочный характер военной службы.

Помимо приобретения жилья в многоквартирном доме система позволяет купить квартиру на стадии строительства. Этот вариант снизит итоговую стоимость жилья и позволит купить жилье большей площадью.

Также можно купить дом на земельном участке, таун-хаус и даже возвести дом по своему проекту.

Имеют право участвовать в НИС следующие категории военнослужащих:

1. Граждане, которые окончили военные профессиональные организации или военные высшие учебные заведения, а также получили первое воинское звание офицера с начала 2005 года. И если данные лица заключили первые контракты о прохождении военной службы до начала 2005 года.
2. Офицеры, которых призвали на военную службу из запаса, или поступили добровольно на военную службу из запаса и заключили первый контракт о прохождении службы с начала 2005 года.

Более подробно со списком тех, кто имеет право вступить в НИС, указаны в 117-ФЗ (Статья 9). Списки выпускников Минобороны РФ для включения их в программу НИС готовят в высших учебных заведениях.

Военнослужащие, которые вправе добровольно вступить в НИС, должны оформить рапорт на командира воинской части и зарегистрировать его в журнале учета документов. Если у военнослужащих и членов его семьи есть своя жилплощадь, они все равно могут вступить в НИС.

Основания, по которым возникает право на использование накоплений (статья 10):

• военный служит уже на протяжении двадцати и более лет;
• увольнение военнослужащего, который служил 10 и более лет;
• военный достиг предельного возраста пребывания на военной службе;
• военно-врачебная комиссия признала его ограниченно годным к военной службе;
• проходят организационно-штатные мероприятия;
• по семейным обстоятельствам, которые предусмотрены законом РФ о воинской обязанности и военной службе;
• участник НИС исключен из списка личного состава в связи с гибелью, смертью, либо его признали безвестно отсутствующим;
• военно-врачебная комиссия признала служащего не годным к военной службе, и он уволился.

Участник программы также имеет право каждый год получать в федеральном органе, в котором проходит военную службу, информацию о деньгах, которые учтены на его именном накопительном счете.

Каждый год на личный накопительный счет военнослужащего, являющегося участником НИС, государство начисляет деньги.

Как участвовать в НИС

Алгоритм вступления в программу:

1. Через 3 года участия в НИС военнослужащий может подавать рапорт с целью получения свидетельства о праве на получение целевого жилищного заема (ЦЖЗ). Оформляется рапорт на имя командира воинской части по установленной форме (пример оформления можно найти здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/uch/oformlenie_svidetelstva/obrazci_dokumentov).
2. Получить это свидетельство.
3. Найти подходящую квартиру, которая подходит своим требованиям и требованиям Минобороны России, банка и страховой компании.
4. Обратиться в банк, кредитующий военнослужащих, за ипотекой, открыть счет, перевести деньги с накопительного счета, подать заявку и все нужные документы. Максимальный размер кредита в 2015 года был 2,2 миллиона рублей.
5. Заключить договор ЦЖЗ. Его заключают участник НИС, банк, ФГКУ «Росвоенипотека».
6. Провести сделку: заключить кредитный договор между военнослужащим и банком, заключить договор купли-продажи (вторичка) или договор долевого участия на недвижимость.
7. Далее военнослужащий получает зарегистрированное свидетельство о праве собственности квартиры на свое имя.

Свидетельство о праве получения ЦЖЗ

Право на оформление Свидетельства возникает через 3 года после возникновения основания для включения военнослужащих в Реестр участников НИС.

Регистрирующий орган в течение месяца после получения Свидетельства доводит его до участника НИС, направляя его экспресс-почтой через региональное управление жилищного обеспечения или сразу участнику НИС. Срок действия документа — 6 месяцев со дня подписания.

Информацию об оформленных Свидетельствах обновляют первого числа каждого месяца на сайте Росвоенипотеки: http://www.rosvoenipoteka.ru/.

Военнослужащий должен обратиться в регистрирующий орган ФОИВ, если:

• после подачи рапорта истекло 6 месяцев и более;
• срок действия документа истек;
• в документе обнаружены ошибки.

Приобретение квартиры

Оформлять ЦЖЗ участник-военнослужащий может начать при получении уведомления о включении в реестр участников НИС. Рассмотрим, как покупать квартиры с помощью ЦЖЗ на первичном и вторичном рынке.

Приобретение квартиры на вторичном рынке

Жилье, купленное участником НИС, находится в залоге с момента государственной регистрации права собственности. После получения Свидетельства военнослужащий обращается в банк:

• выясняет сумму ипотеки;
• уточняет требования банка к приобретаемой квартире;
• получает список документов, которые нужны для рассмотрения заявки на получение ипотеки.

Военнослужащий-участник НИС вправе выбрать жилье сам или воспользоваться помощью риэлтора. Если сам участник не может приехать к месту покупки жилья, его интересы может представлять другой гражданин с нотариальной доверенностью, если это позволит банк.

Хозяин выбранного вторичного жилья может настаивать на внесении задатка. Это нежелательный вариант развития событий. Если банк откажет в предоставлении ипотеки, владелец квартиры не будет возвращать задаток.

Продавца квартиры необходимо уведомить, что деньги, которые предоставляются по договорам ЦЖЗ и ипотечного кредита, будут перечислены на его счет после государственной регистрации права собственности участника НИС.

После выбора квартиры военнослужащий предоставляет банку полный пакет документов. Если кредитор все согласует, заключается кредитный договор.

Военнослужащий должен открыть в банке счет на свое имя. Туда будут перечислены средства ЦЖЗ, ипотечные средства и личные средства при их наличии. В договоре должны указываться условия порядка возврата средств ЦЖЗ.

Чтобы получить ЦЖЗ участник НИС должен представить в Учреждение документы:

• подписанный договор ЦЖЗ;
• заверенную банком копию ипотечного договора;
• заверенную банком копию договора банковского счета, предназначенного для операций со средствами ЦЖЗ;
• оценка рыночной стоимости покупаемой квартиры;
• копия паспорта гражданина РФ-участника НИС.

При отказе Учреждение размещает информацию на сайте.

После государственной регистрации прав собственности на квартиры военнослужащий предоставляет банку документы:

• копию договора купли-продажи жилья со всеми регистрационными надписями;
• выписку из ЕГРП с ограничениями прав на жилье в пользу кредитора;
• заверенную банком копию документа, который подтверждает дату предоставления военнослужащему ипотеки, сумму ипотеки и график погашения задолженностей.

Кредитором перечисляются на банковский счет продавца средства ЦЖЗ, ипотечные средства и средства участника НИС. Не допускается погашать задолженности чаще одного раза в месяц.

Приобретение квартиры на первичном рынке

После получения Свидетельства военнослужащий-участник НИС обращается в банк, выясняет его требования, выбирает объект строительства. Выбор осуществляется из числа объектов, аккредитованных банками в рамках накопительной ипотечной системы для военнослужащих.

Между участником НИС и застройщиком заключается предварительный договор долевого участия (ДДУ).

Для получения ЦЖЗ при покупке жилья по ДДУ с применением ипотечных средств военнослужащий представляет в Учреждение документы:

• подписанный договор ЦЖЗ;
• предварительный ДДУ;
• заверенную банком копию договора банковского счета, предназначенного для операций со средствами ЦЖЗ;
• заверенную банком копию ипотечного договора;
• копию паспорта гражданина РФ-участника НИС;
• заверенную застройщиком копию разрешения на строительство;
• документы, которые подтверждают страхование гражданской ответственности застройщика.

Информация о застройщике проверяется 30 дней. В этот же срок принимается решение о заключении договора ЦЖЗ, договор подписывается, перечисляется на банковский счет участника НИС.

После получения договора ЦЖЗ военнослужащий заключает с застройщиком договор ДУ и регистрирует его. После договор предоставляется в кредитную организацию. Далее деньги ЦЖЗ перечисляются на счет застройщика, который указан в ДДУ.

После государственной регистрации ДДУ военнослужащим в Учреждение предоставляются:

• копия ДДУ;
• выписка из ЕГРП;
• заверенная банком копия документа, который подтверждает дату предоставления военнослужащему ипотеки, сумму ипотеки и график погашения задолженностей.

Страхование

При покупке жилья с помощью средств ЦЖЗ и ипотеки, банк требует застраховать купленную квартиру, а иногда застраховать жизнь и здоровье, титул жилья. Требования к видам страховки определяют условия программы НИС.

Различные программы кредитования и банки, реализующие программу «Военная ипотека», указаны здесь: http://www.rosvoenipoteka.ru/prgramms/kreditnie_programmi/ipotechnoe_kreditovanie/.

Порядок исключения из реестра НИС

Основания для исключения военнослужащего из реестра участников НИС:

• увольнение с военной службы;
• военнослужащего исключили из списков личного состава воинской части после гибели или смерти, либо его признали безвестно отсутствующим;
• государство исполнило свои обязательства по обеспечению военнослужащего в период прохождения военной службы жильем.

Если военнослужащий-участник программы не купил жилье, не воспользовавшись ЦЖЗ, и уволился с военной службы без права на использование накоплений, его счет закроют, а сумма накоплений вернется в федеральный бюджет.

Если он купил жилье и воспользовался при этом ЦЖЗ, затем уволился с военной службы без права на использование накопленных средств, он должен вернуть ФГКУ «Росвоенипотеке» деньги, перечисленные ему по договору ЦЖЗ: первоначальный взнос и ежемесячные платежи, а также своими силами погасить остаток ипотечного долга банку.

Порядок формирования накоплений и суммы взносов

Согласно закону 117-ФЗ накопления на жилье участника НИС формируются из:

• накопительных взносов за счет средств федерального бюджета на именных накопительных счетах;
• других поступлений, которые не запрещены законами РФ.

Средства каждый месяц учитываются в размере 1/12 годового накопительного взноса, который каждый год устанавливается федеральным законом о федеральном бюджете.

В 2016 году изменились правила выплаты денег на накопительный счет военнослужащего-участника НИС. Взнос стал ежегодным. Деньги стали поступать на счет участников НИС сразу, до 20 марта каждого года кредитования.

Законом установлена максимальная сумма по военной ипотеке — не более 2,6 млн.рублей. Процентные ставки варьируются 9-10,9% годовых. Первый взнос составляется не менее 10% от цены приобретаемой квартиры. Срок погашения кредита — до 15 лет.

Как отследить состояние накопительного счета

Многих военнослужащих интересует, куда вводить регистрационный номер участника накопительно-ипотечной системы, чтобы узнать о состоянии именного накопительного счета.

Нужно зайти на сайт «Росвоеипотеки» (http://www.rosvoenipoteka.ru/), пройти регистрацию в «Личном кабинете». Указываются последние 10 цифр регистрационного номера участника НИС, дата рождения, дата появления основания для включения в реестр НИС.

Запрос обрабатывают 4 рабочих дня, и сведения о состоянии счета появляются в «Личном кабинете».

Запрос, отправленный из Личного кабинета или по электронной почте на email «Росвоенипотеки», не рассматривается как официальное обращение. Для получения официального ответа нужно отправить письмо по Почте России (лучше заказным) или через электронную приемную главы Росвоеинпотеки на сайте Минобороны РФ.

Система НИС, военная ипотека подробно регулируется российским законодательством. В частности, 117-ФЗ. Условия НИС выгоднее обычной ипотеки. Почти все государственные банки имеют дела с военной ипотекой, но не устанавливают ставку на первоначальный взнос менее 10%.

Собственником жилья, приобретенного по военной ипотеке, является только сам военнослужащий, на которого оформляется квартира. Использовать накопления можно через 3 года, предшествующих вступлению в программу.

Финансирование из федерального бюджета не всегда стабильно, сумма на целевом счете может накапливаться дольше, чем установлено законодательством.

Если участник исключен из списка личного состава из-за гибели или смерти, либо он был признан безвестно отсутствующим, члены его семьи могут воспользоваться деньгами на его накопительном счете, а также деньгами, дополняющими эти накопления, для покупки жилья. Но накопительный счет закроют.