Ипотека для молодой семьи от ВТБ

Многие молодые семейные пары вынуждены снимать жильё или жить с родителями. На покупку собственной квартиры или дома им приходится копить иногда десятилетиями.

Выходом из подобной ситуации становится оформление ипотечного кредита. Тем более что государство оказывает неплохую поддержку, разрабатывая специальные программы.

Как взять ипотеку в ВТБ молодой семье?

Ипотека ВТБ «Молодая семья»

Ипотека представляет собой кредит, выданный банковской организацией заёмщику для приобретения недвижимости на длительный срок.

Ипотечные программы с господдержкой для молодых семей разработаны на льготных условиях и позволяют сохранить часть семейного бюджета и быстрее выплатить задолженность.

Выбрав в качестве кредитодателя банк ВТБ, семейные пары могут приобрести:

• готовые новые квартиры;
• жильё в строящихся домах;
• недвижимость вторичного рынка.

Кто может участвовать в программах?

В 2024 году банк предлагает молодым семьям ипотечные кредиты на довольно привлекательных условиях.

Участвовать в программе могут:

• Супруги без детей, претендующие на покупку недвижимости площадью не более 42 кв.м.
• Семьи, состоящие из 3 и более человек с жилой площадью из расчёта 18 кв. м. на 1 человека.
• Семейные пары, нуждающиеся в приобретении (если собственного жилья нет) или расширении жилплощади по причине малопригодных условий для жизни.

Какие требования выдвигает банк в 2024 году?

Требования к потенциальным участникам ипотечных программ:

• Нахождение в жилищной очереди.
• Гражданство РФ.
• Возраст до 35 лет.
• Платёжеспособность.

Молодой семье, получившей сертификат по госпрограмме, стоит обратиться в офис ВТБ для расчёта и подбора приемлемых вариантов ипотечного кредитования.

Предварительно рассчитать ипотеку семья может и самостоятельно, используя калькулятор, предлагаемый на официальном сайте ВТБ (https://www.vtb.ru/). Правда, это будут всего лишь приблизительные показатели.

Точные сведения о размере ипотечного кредита предоставит банковский специалист при учёте:

• финансовых возможностей молодой семьи;
• срока ипотеки;
• оценки стоимости жилья;
• размере первоначального взноса;
• суммы государственного сертификата;
• выбора вида страхования.

Общие условия

Ипотека молодым семьям предоставляется на следующих условиях:

• процентные ставки: от 6,0 до 11,1% годовых;
• валюта — рубли РФ;
• документальное подтверждение своих доходов (исключая программу «под залог недвижимости»);
• размер кредитной суммы: от 600 тыс. до 60 млн. р.;
• первоначальный взнос: 10-20% (до 40%, если по 2 документам) от стоимости приобретаемой недвижимости (кроме ипотечной программы без первоначального взноса);
• максимальный срок кредитования – до 30 лет;
• страхование ипотеки (жизни и здоровья или нанесение ущерба недвижимости).

В текущем 2024 году специалисты банка ВТБ разработали для молодых семей специальные программы, которые реализуются при поддержке государства:

• «Материнский капитал».
• «Жилищный сертификат».

Особенности программы «Материнский капитал»

В 2009 г. был введён в применение закон о праве использования маткапитала, полученного при появлении в семье второго и последующих детей, вне зависимости от возраста ребёнка (раньше воспользоваться сертификатом можно было по достижении малышом 3 лет).

Владение сертификатом маткапитала даёт право молодой семье погасить часть ипотечного кредита, взятого в ВТБ, или процентные начисления.

Внимание! Нельзя погасить материнским капиталом штрафы и комиссионные сборы.

Условия

Условия ипотеки с маткапиталом:

• Валюта: рубли.
• Недвижимость: покупка готового или строящегося жилья.
• Срок получения маткапитала : до 1 месяца.
• Срок перечисления на счёт ВТБ: 2 месяца.

Воспользоваться сертификатом маткапитала для получения ипотеки вправе оба супруга.

Как воспользоваться программой?

Необходимо предпринять следующие шаги:

1. Обратиться в отделение ВТБ для уточнения остатка суммы долга по уже действующей ипотеке.
2. Получить в территориальном ПФ сертификат на маткапитал и справку о доступной сумме денежных средств.
3. Явиться в банк с данной справкой, сертификатом и пакетом документов.
4. После одобрения в банке — подать заявку в ПФ о перечислении средств на счёт банка-кредитора.
5. Написать заявление в отделение ВТБ для изменения срока кредитования.

Программа «Жилищный сертификат» от ВТБ

Жилищный сертификат, выданный государством в целях поддержки молодых семей, даёт возможность воспользоваться социальными выплатами для приобретения жилплощади, а именно в следующих целях:

• для погашения ипотеки;
• для внесения первоначального взноса.

Этапы оформления кредита:

1. Получите жилищный сертификат и предоставьте его служащим банка.
2. После проверки платёжеспособности семьи, расчёта суммы будущего кредита и его одобрения приступайте к поиску жилья.
3. Оформите ипотеку.
4. Получите средства на приобретение жилья.

Выбор недвижимости

Банк ВТБ не выставляет жёстких требований для заёмщиков в отношении выбора объекта недвижимости и привлечения к процессу поиска риэлторских организаций, что упрощает процедуру оформления ипотеки как для молодой семьи, так и для сотрудников банка. С юридической стороны квартира будет проверяться и банком, и страховым агентством.

Клиенты вправе подбирать жильё самостоятельно, но при желании могут воспользоваться специальным каталогом недвижимости ВТБ. Приобретая недвижимость у партнёров банка, заёмщик получает дополнительные привилегии при оформлении ипотеки.

ВТБ предоставляет свободу выбора жилья в рамках всей территории РФ. Будущая жилплощадь может находиться в другом населённом пункте, не в том, где проживают и работают клиенты. Ипотека оформляется по месту работу заёмщика, а кредит выдаётся в том городе, где приобретается недвижимость.

Порядок оформления ипотеки в ВТБ

Правильный порядок действий по оформлению жилищного кредита позволит предусмотреть иногда возникающие сложности. Какие шаги нужно предпринять молодой семье?

Общий алгоритм действий таков:

1. Посетите офис банка, напишите заявление.
2. Приложите к заявлению пакет документов.
3. Дождитесь одобрения заявки. Официальный срок рассмотрения заявления составляет от 2 до 10 рабочих дней, однако в реальности процесс может затянуться и на месяц.
4. Получите утвердительное решение банка.
5. Найдите подходящее жильё, соответствующее требованиям банка.
6. Уплатите обязательную страховку.
7. Внесите первоначальный взнос. Его размер зависит от выбранной программы и варьируется от 10 до 20%.
8. После перечисления денег продавцу банком оформите правоустанавливающие документы на недвижимость.

Сумма, снятая со счёта в ВТБ, передаётся продавцу под расписку или в присутствии нотариуса.

Перечень документов для оформления ипотеки в ВТБ

Кредитный менеджер ВТБ потребует у клиента для оформления ипотеки следующие документы:

• российский паспорт заявителя;
• СНИЛС;
• военный билет (для мужчин не старше 27 лет);
• справки о подтверждении доходов (2-НДФЛ или по форме банка) заёмщика, поручителя;
• трудовая книжка;
• свидетельства о рождении и брака (для семей, желающих воспользоваться маткапиталом)
• военный жилищный сертификат (для участников НИС);
• пакет документов на выбранную недвижимость;
• заявление.

В зависимости от программы банк может затребовать и дополнительные сведения, отражающиеся в других документах. Полный перечень документов банк выдаст после подтверждения заявки.

Как взять ипотеку без первоначального взноса молодой семье в ВТБ?

В текущем 2024 году банк ВТБ предлагает молодым семьям приобрести квартиру в ипотеку без первоначального взноса по специальной программе «Под залог недвижимости». В этом случае кредитное доверие обеспечивается залоговым имуществом.

Предусмотрен также вариант использования в качестве первоначального взноса средств материнского капитала и НИС (накопленных целевых взносов) по программе «Ипотека для военных».

Какое жильё можно приобрести в ипотеку без первоначального взноса? На сегодняшний день ВТБ предоставляет ипотечный кредит только на приобретение квартиры в новостройке или на вторичном рынке.

ВТБ не предлагает отдельных ипотечных программ на покупку частного дома или земли. Для этих целей предусмотрено только стандартное кредитование.

Что влияет на положительное решение банка?

Ключевыми критериями, способствующими увеличению шансов молодой семьи на получение ипотеки, являются:

• Платёжеспособность. Определяется на основе документального подтверждения всех имеющихся доходов, включая и нерегулярные. При этом учитываются доходы не только заявителя, но и находящихся у него в обеспечении членов семьи.
• Наличие залоговой недвижимости (подойдут ликвидные квартиры, находящиеся в черте города).
• Доходы созаёмщиков (если используется маткапитал).
• Хорошая кредитная история (отсутствие задолженностей перед другими банками или нарушений графика выплат по предыдущим программам.

Клиенты Банка ВТБ, получающие зарплату на пластиковые карты или обслуживаемые по корпоративным программам, могут рассчитывать на снижение первоначального взноса или отсутствие необходимости документально подтверждать свои доходы.

Преимущества и недостатки ипотеки от ВТБ для молодой семьи

Положительные моменты:

• Разработка госпрограмм для молодых семей.
• Возможность выбора приемлемого жилья.
• Квартиры в новостройках предлагаются государством, что гарантирует высокий уровень качества.
• Сравнительно низкие процентные ставки.
• Возможность оформления ипотеки на длительный срок.
• Доступность оформления на всей территории России.

Отрицательные моменты:

• Приобретаемая недвижимость остаётся в собственности банка в течение всего кредитного срока.
• Оценить и застраховать залоговый объект должен заёмщик.

В целом молодые семьи, оформившие ипотеку в ВТБ, положительно отзываются об уровне обслуживания в этом банке. Штрафные санкции применяются только к тем заёмщикам, которые допускают просрочку.