Ипотека в Россельхозбанке

Отсутствие денег на покупку квартиры или дома подталкивает многих россиян брать ипотеку.

Это отличный способ улучшить свои жилищные условия, не копя денег и не ютясь в коммунальных квартирах.

Во многих банках есть услуга оформления ипотечного договора, в том числе и в «Россельхозбанке».

Это надежная государственная структура, которая входит в рейтинг самых надежных по версии Forbes.

На каких условиях выдается ипотека в «Россельхозбанке», какие программы предлагаются клиентам?

Как оформить ипотеку в «Россельхозбанке» в 2024 году?

Для оформления договора с банком, потенциальному заемщику нужно пройти такие этапы:

1. Определиться с типом программы и ее условиями.
2. Найти подходящий объект недвижимости.
3. Подать заявку (можно онлайн) в банк. Дождаться ее рассмотрения.
4. Если специалист одобрит анкету, тогда заемщик должен собрать необходимый пакет документов на объект недвижимости и отправить их в банк.
5. Проверив все бумаги, банковский сотрудник заключает договор, после чего переводит клиенту деньги по ипотеке согласно условиям выбранной программы.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки без штрафных санкций?

Если у заемщика появилась возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке, то банк «Россельхозбанк» идет на уступки таким клиентам.

Он предоставляет им возможность досрочного погашения без уплаты штрафа и комиссий. По любой программе ипотеки клиент может досрочно погасить долг.

Страхование при ипотеке в «Россельхозбанке»

Одним из условий получения ипотеки в банке является обязательное страхование приобретаемого жилья. С таким условием банк перестраховывается от возможных рисков утраты недвижимости. Что касается страхования жизни заемщика, то это условие необязательное.

Ипотека без первоначального взноса в «Россельхозбанке»

Ипотечные программы без предварительного взноса в банках не распространены.

В «Россельхозбанке» можно приобрести жилье без внесения денежных средств изначально только по программе для многодетных семей. Заемщик, у которого трое и больше детей, оплачивает начальную сумму ипотеки материнским капиталом.

Для всех остальных клиентов сумма первоначального взноса гораздо больше. Для владельцев материнского капитала, помимо основного пакета документов, нужно предоставить дополнительные: сертификат на мат. капитал, справку из Пенсионного фонда об остатке денег.

Какие документы нужны для взятия ипотеки на «вторичку» в «Россельхозбанке»?

Для взятия ипотеки на вторичное жилье понадобится стандартный пакет документов:

• заявление (анкета);
• паспорт или документ, его заменяющий;
• военный билет или приписное свидетельство – для парней до 27 лет;
• свидетельство о браке;
• свидетельство о рождении детей (при их наличии);
• справки с места работы заемщика о его трудовой занятости и размере заработной платы;
• документы по объекту недвижимости, которое заемщик планирует купить.

Ипотека для пенсионеров в «Россельхозбанке»: как взять?

Небольшое количество банковских учреждений решаются давать ипотеку пенсионерам.

Их опасения понятны: люди преклонного возраста не такие платежеспособные, как молодые люди, с ними могут возникать проблемы, к примеру, пенсионер внезапно умер и тогда банку необходимо в срочном порядке решать, как быть с ипотекой. Несмотря на проблемы с такими клиентами, «Россельхозбанк» создал отдельную ипотечную программу для пенсионеров.

Так, рассчитывать на получение ипотеки по этой программе могут:

• женщины-пенсионерки в возрасте до 80 лет;
• мужчины-пенсионеры в возрасте до 75 лет.

Срок кредитования для такой категории населения ограничивается 7 годами.

Некоторым пенсионерам нужно быть готовыми к тому, что они могут получить отказ в выдаче ипотеки. Случаи, когда «Россельхозбанк» может не принять анкету-заявку клиента-пенсионера:

• есть заемщик получает минимальную пенсию;
• если заемщику на момент подачи заявки исполнилось 65 лет;
• если у пенсионера нет дополнительного дохода.

Если же у заемщика преклонного возраста будут поручители, тогда банк охотно выдаст ипотеку.

Отдельной программы для пенсионеров банком не предусмотрено. Заемщики, ушедшие на заслуженный отдых, имеют право подавать заявки на такие виды ипотечного кредитования:

• ипотека по двум документам;
• ипотечное жилищное кредитование;
• рефинансирование ипотеки;
• целевая ипотека;
• специальные предложения от застройщиков.

Пенсионеры могут взять ипотеку без поручителей, но для этого срок погашения задолженности должен быть небольшим. К тому же у пенсионера должен быть приличный доход или другая недвижимость.

Ипотека на строительство дома в «Россельхозбанке»

Некоторые люди, создавая семью, хотят осуществить свои мечты, например, построить дом. Но что делать, если денег на постройку дома нет?

Банки неохотно приветствуют ипотеку на стройку недвижимости. И понятно почему: если на этапе строительства что-то случится с заемщиком, он перестанет выплачивать кредит, то банку потом сложно будет продать строящийся объект, чтобы погасить задолженность.

Однако «Россельхозбанк» идет на такой риск и предоставляет клиентам возможность оформления ипотеки для того, чтобы те могли возвести дом с нуля.

Однако для перестраховки банк изменяет некоторые условия кредитования:

• увеличивает процентную ставку, а также сумму первоначального взноса;
• меняет срок погашения задолженности в сторону ее уменьшения.

Для того чтобы получить заем для возведения дома, потенциальный заемщик должен соответствовать таким требованиям:

• на момент оформления договора ему должно исполниться 21 год или больше;
• он должен иметь постоянную работу с регулярным доходом (предоставляется справка с места работы);
• стаж работы на последнем месте – не меньше полугода;
• он должен иметь определенную сумму первоначального взноса (размер этой суммы просчитывает банковский сотрудник);
• у него должно быть залоговое имущество – поскольку нового дома пока нет, то заемщик должен показать банку, что у него есть другая недвижимость, которую банк принимает в качестве залога.

Ипотека по двум документам от «Россельхозбанка»

Обычно люди, которые планируют взять ипотечный кредит в «Россельхозбанке» на жилье, с ужасом думают, сколько документов им нужно собрать и сделать, чтобы банк одобрил им заявку на получение займа.

«Россельхозбанк» упростил своим клиентам задачу – дал им возможность взятия ипотеки всего по двум документам.

Это специальная программа с особыми условиями:

• сумма первоначального взноса – не меньше половины от всей суммы взятой ипотеки;
• выдается кредит сроком до 25 лет;
• обязательное наличие созаемщика – им может выступать супруг/супруга заемщика;
• взять ипотеку по двум документам можно как на квартиру в новостройке, так и на «вторичку», а также дом, коттедж, таунхаус.

Потенциальному заемщику не нужно брать справку о доходах и о месте работы. Документы, которые нужно принести банковскому сотруднику:

• гражданский паспорт;
• заявление-анкета.

Также нужно представить любой документ, который удостоверяет личность заемщика (кроме паспорта), например, заграничный паспорт, водительские права.

Если кредит берет мужчина в возрасте до 27 лет, тогда дополнительно ему нужно принести военный билет.

Ипотека на земельный участок

«Россельхозбанк» предоставляет своим клиентам возможность взятия ипотеки для покупки земельного участка. Программа называется «Ипотечное жилищное кредитование».

Сумма первоначального взноса по сравнению с другими объектами ипотеки (покупка таунхауса, жилого дома с земельным участком, апартаментов) меньше на 5–15 позиций.

Выдается кредит одним платежом после того, как банк одобрит заявку клиента и соответствующим образом оформит с ним договорные отношения.

Для получения ипотеки на земельный участок заемщик должен представить банку созаемщиков: если он состоит в браке, тогда созаемщиком автоматически выступает супруг/супруга. Могут быть созаемщики и другие физические лица, не состоящие с заемщиком в родственных отношениях.

Для того чтобы принять положительное решение в пользу заемщика, банк убеждается в ликвидности земельного участка. Так, он проверяет, в какой местности находится участок, не расположена ли земля в природоохранных зонах, поставлен ли участок на кадастровый учет, есть ли на нем какие-либо обременения и т. д.

Если банк одобрил объект залогового имущества, тогда клиент должен будет оформить с продавцом договор купли-продажи, собрать пакет документов и предоставить их в банк, оформить страховку на участок и залоговое имущество, внести определенную сумму первоначального взноса, а в конце подписать ипотечный договор с банком.

Военная ипотека

Для военнослужащих банк «Россельхозбанк» разработал специальную программу взятия ипотеки. Так, такие категории граждан могут взять ипотеку с минимальным размером первоначального взноса, невысоким процентом ставки по кредиту, только если заемщик будет соответствовать следующим критериям:

• он должен иметь гражданство РФ;
• на момент взятия ипотеки ему должно исполниться 22 года и больше;
• на момент возврата денег по ипотеке заемщику должно быть не больше 45 лет;
• он должен участвовать в программе НИС (Накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих) не меньше 3 лет.

Ипотека для такой категории граждан предоставляется на покупку таких объектов недвижимости:

• квартира вторичного типа;
• земельный участок и «вторичный» жилой дом, расположенный на нем;
• квартира в строящемся доме согласно договору участия в долевом строительстве.

Выбрав этот вид ипотеки, заемщик автоматически соглашается со следующими условиями программы:

• ипотека предоставляется в рублях;
• срок кредитования не превышает 20 лет;
• деньги выдаются единожды в безналичной форме;
• обязательное страхование объекта недвижимости;
• привлечение созаемщиков не предусмотрено.

Для подачи документов на эту ипотечную программу военнослужащий должен представить такой пакет документов: заявление, паспорт, свидетельство о праве участника НИС, а также документы на объект недвижимости и нотариально удостоверенное согласие супруги на заключение договора (при наличии официального брака).

Ипотека «Молодая семья» от «Россельхозбанка»

Для молодых семей банк предлагает особые условия взятия ипотеки:

• срок погашения увеличивается до 30 лет;
• минимальная сумма первоначального взноса;
• отсутствие комиссий, скрытых платежей.

Деньги для молодой семьи будут выделены банком только в том случае, если семья действительно относится к категории «молодой»:

• возраст хотя бы одного из супругов не превышает 35 лет;
• возраст родителя (если семья неполная) не превышает 35 лет.

Если молодая семья планирует купить квартиру в новостройке, тогда размер первоначального взноса будет увеличен на несколько позиций. Поэтому выгодней приобретать «вторичку», там процент ниже.

Также заемщику по программе ипотечного кредитования для молодых семей банк дает рассрочку, если в период действия договора пара родила ребенка.

Для получения ипотеки по этой программе, заемщику нужно подготовить такой пакет документов:

• заявление установленного образца;
• паспорт;
• военный билет – если ипотеку берет мужчина в возрасте до 27 лет;
• свидетельство о браке, рождении детей;
• справка с места работы;
• справка о финансовом состоянии;
• пакет документов по ипотечному объекту недвижимости.

Ипотека для ИП в «Россельхозбанке»

Частным предпринимателям банк предоставляет возможность взятия в ипотеку объект коммерческой недвижимости.

Заемщиком по этой программе может выступать:

• юридическое лицо;
• индивидуальный предприниматель.

В качестве залогового имущества по ипотеке может быть недвижимое имущество, оборудование, транспортные средства и различные товары, которые находятся у бизнесмена в обороте.

Страхование здоровья и жизни обязательно, если заемщиком выступает индивидуальный предприниматель. До заключения договора с банком у заемщика должен быть открыт расчетный счет в банке.

Список документов, необходимых для заключения ипотечного договора:

• анкета-заявление;
• согласие на проверку ФЛ;
• согласие на проверку юридического лица;
• согласие на проверку ИП.

Образцы этих документов можно взять с официального сайта банка – www.rshb.ru, выбрав соответствующую программу получения ипотеки.

Там же на сайте можно ознакомиться с дополнительными документами, которые нужно предоставить банковскому сотруднику для заключения ипотечного договора.

Ипотека на вторичку

Банк предоставляет возможность клиентам оформлять ипотеку как на первичное, так и на вторичное жилье. Речь идет о программе «Ипотечное жилищное кредитование».

Желая взять у банка взаймы деньги на «вторичку», клиент должен ознакомиться с условиями ипотечного договора:

• кредит выдается на максимальный срок в 30 лет;
• сумма первоначального взноса зависит от типа покупаемой недвижимости. Так, наименьшая ставка по ипотеке как раз относится к «вторичке»;
• обязательное страхование имущества, которое принимает банк на весь залоговый срок;
• единовременная передача денег (одним платежом).

В «Россельхозбанке» разнообразие ипотечных программ впечатляет: есть оптимальные предложения для молодых семей, военных, ипотека по двум документам и др.

В зависимости от выбранной программы ставка по ипотеке и сумма первоначального взноса меняется. На некоторых программах предусмотрена возможность отсрочки платежа, а где-то банк даже предоставляет возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса.

Для каждого клиента свои гибкие условия. Таким образом, банк становится привлекательным, выгодным и надежным для заемщиков.