Ипотека в Балтинвестбанке

Ипотека помогает гражданам осуществить мечту о собственном жилье.

В России сегодня функционирует достаточно много банков и большинство из них предлагает населению жилищные займы.

Каковы условия оформления ипотечного кредита в Балтинвестбанке?

Несколько слов о банке

Балтинвестбанк был создан в декабре 1994 года. Сегодня филиалы данного учреждения размещены во многих городах России. Центральный офис расположен в Санкт-Петербурге.

Для физических лиц банк предлагает:

• пластиковые карты;
• вклады;
• автокредиты;
• ипотеку;
• страховые и партнёрские продукты.

25 июня 2016 г. Балтинвестбанк перешёл под управление основного контролирующего собственника АКБ «Абсолют Банк». Сегодня банк работает в обычном режиме, обеспечивая постоянное обслуживание клиентов.

Ипотечные продукты Балтинвестбанка

Вместе с надёжным партнёром Балтинвестбанк предлагает своим клиентам воспользоваться приемлемыми условиями ипотечного кредитования в рамках следующих ипотечных продуктов:

• Покупка апартаментов на первичном рынке недвижимости по программе «Первичный рынок».
• Приобретение квартиры на вторичном рынке по программе «Стандарт».
• Улучшение жилищных условий с применением средств материнского капитала или на базе Сертификата Молодой семьи, которые можно использовать в качестве части первоначального взноса в рамках программы «Стандарт».
• Приобретение объектов коммерческой недвижимости в целях открытия бизнеса или инвестирования по программе «Коммерческая недвижимость».
• Покупку машино-места на первичном и вторичном рынках недвижимости (программа «Коммерческая недвижимость»).
• Приобретение залоговых объектов Банка на льготных условиях в рамках программы «Выгодная ипотека».
• Переоформление ипотечного кредита, взятого в другом банке, на лояльных условиях по программе «Рефинансирование».

Получить подробную консультацию по ипотечным программам, условиям и актуальным ставкам вы можете онлайн или по телефону: 8 (800) 350-83-59 (все регионы РФ).

Условия оформления ипотеки

Далее рассмотрим условия по каждому ипотечному продукту, предлагаемому Балтинвестбанком (при партнёрстве Абсолют Банка).

Новостройка

Условия по программе приобретения строящегося жилья следующие:

• Максимальный срок – до 30 лет.
• Первоначальный взнос – от 20%.
• Сумма – от 300 тысяч до 20 млн. руб.

В рамках данной программы заёмщик может купить жильё только у аккредитованного банком застройщика с высоким уровнем надёжности и хорошей репутацией.

При этом Балтинвестбанк допускает возможность рассмотрения приобретения недвижимости у застройщика, не входящего в перечень уже аккредитованных.

Вторичное жильё

Условия кредитования для вторички аналогичны вышеописанным. Особенность программы в том, что в случае покупки жилья стоимостью более 10 млн. рублей, банк потребует внести аванс не менее 30% его стоимости.

Коммерческая недвижимость

Программа «Коммерческая недвижимость» предусматривает покупку с помощью заёмных средств объектов нежилого назначения: складские, торговые, офисные, производственные и другие помещения.

В качестве обеспечения по такой сделке выступает залог приобретаемого объекта.

Условия программы:

• срок кредита: от 5 до 15 лет;
• первоначальный взнос: не менее 20%;
• сумма: от 1 до 9 млн. рублей в регионах и до 15 млн. рублей в Москве, Санкт-Петербурге и областях.

Максимально можно получить от банка не более 80% от стоимости коммерческой недвижимости.

Ипотека на машино-место

Для владельцев автомобилей, нуждающихся в покупке места для машины, Балтинвестбанк разработал специальную программу кредитования. Предметом ипотеки выступает машино-место на первичном или вторичном рынке.

Основные условия:

• срок погашения – от 1 до 10 лет;
• первоначальный взнос – от 20% (для собственников бизнеса – 30%);
• сумма – от 100 тысяч до 1 млн. рублей в регионах и до 2 млн. рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.

Программа «Выгодная ипотека»

Данная программа – особый продукт Балтинвестбанка по приобретению заёмщиком объекта недвижимости, находящегося в залоге банка (дом, квартира) и выставленного на торги.

Условия ипотечного кредитования довольно привлекательные, а именно:

• сумма – от 300 тысяч до 20 млн. рублей (зависит от платёжеспособности клиента);
• срок погашения – до 30 лет.

Решение по заявке на участие в программе принимается обычно быстро – от 1 до 5 дней с момента обращения.

Опция «Абсолютная ставка»

Данная опция даёт заёмщику возможность снизить утверждённый размер процентной ставки на 2,5 %. Для этого ему нужно в момент регистрации сделки внести 2% от выданной суммы.

Услуга особо актуальна для тех заёмщиков, которые оформляли ипотеку в период пика экономического кризиса, когда процентные ставки были очень высокими.

Ипотечный кредит выдаётся на срок от 1 года до 25 лет в рамках программы «Коммерческая недвижимость». Максимальный срок кредитования — 10 лет; сумма займа зависит от региона, в котором проживает соискатель.

Процентные ставки по ипотечным программам в Балтинвестбанке смотрите здесь.

Показатель процентной ставки зависит от сроков и суммы кредитования. Для её снижения необходимо предоставить банку все требуемые документы и доказать свою высокую платёжеспособность.

Учитывается также наличие незапятнанной кредитной истории, привлечение созаёмщиков, залоговое обеспечение (помимо приобретаемой недвижимости).

В случае отказа заёмщика от титульного и личного страхования ставка автоматически вырастает на 4 %. Если заёмщик является индивидуальным предпринимателем, то дополнительно применяется надбавка на 1 %.

Требования к соискателю

Для получения ипотечного займа в Балтинвестбанке соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

• иметь гражданство РФ с постоянной регистрацией по месту проживания;
• укладываться в возрастные рамки от 21 года до 65 лет;
• иметь стаж на текущем месте работы как минимум полгода;
• предложить банку залоговое обеспечение, в качестве которого может выступать также и приобретаемое жильё.

Соискатель вправе привлечь созаёмщиков: совокупный доход даёт возможность увеличить сумму кредитования. Супруг(а) считается созаёмщиком по умолчанию.

Можно ли оформить ипотеку в Балтинвестбанке без первоначального взноса?

Рассматриваемый нами банк не имеет программ, позволяющих заёмщику приобрести жильё в ипотеку без первоначального взноса.

Это связано с минимизацией рисков кредитования: банку нужны гарантии в том, что заёмщик не собирается приобретать жильё исключительно за счёт банковских средств.

Вместе с тем Балтинвестбанк предлагает лояльные условия по первоначальному взносу — всего 15% от общей стоимости покупки.

Стоит учитывать, что чем выше будет сумма вложенных средств, тем более привлекательными будут условия ипотечного кредита.

Первоначальный взнос может быть оплачен с помощью средств материнского капитала. Субсидии ипотеки по федеральной госпрограмме также могут быть привлечены для внесения первоначального взноса.

Ипотечный калькулятор Балтинвестбанка

Калькулятор на официальном сайте Балтинвестбанка поможет рассчитать ежемесячные платежи по ипотеке. Также по процентной ставке можно узнать сумму начисленных процентов.

Ипотечный калькулятор не учитывает всех нюансов, поэтому его данные носят приблизительный характер. Для более точной информации следует обратиться к сотрудникам банка.

Дополнительные возможности

Помимо вышеперечисленных программ ипотеки заёмщики могут воспользоваться дополнительными возможностями, целью которых является сокращение расходов клиента и создание удобств при обслуживании долга. Среди таких возможностей стоит отметить применение маткапитала и сертификата «Молодая семья».

Применить семейный сертификат можно по всем программам ипотечного кредитования в банке, кроме продуктов «Коммерческая недвижимость» и «Машино-место».

Программа «Молодая семья» реализуется на уровне нескольких регионов, например, в Краснодаре, Тюменской и Самарской области.

Получить помощь от государства могут супруги, одному из которых (или обоим) ещё нет 35 лет, получивших право на улучшение жилищных условиях.

Документы для ипотеки в Балтинвестбанке

В список основных документов входят:

• анкета-заявление;
• паспорт гражданина РФ;
• документы на покупаемую недвижимость;
• справка о заработке.

Дополнительно могут потребоваться:

• документы, подтверждающие альтернативный доход;
• свидетельства о рождении детей, о заключении/расторжении брака;
• СНИЛС;
• ИНН и т.д.

Как оформить ипотеку в Балтинвестбанке?

Оформление ипотечного кредита включает в себя следующие этапы:

1. Поиск жилья для покупки недвижимости в ипотеку и договорённость с продавцом.
2. Заключение предварительного договора купли-продажи.
3. Сбор документов и подача кредитной заявки.
4. Рассмотрение заявки Балтинвестбанком.
5. Заключение договора ипотеки.
6. Оплата первоначального взноса и страховки.
7. Обременение объекта ипотеки и регистрация сделки в Росреестре.
8. Перечисление остатка денег продавцу.

В случае применения сертификата госпрограммы добавится этап взаимодействия с Пенсионным фондом РФ или иным компетентным органом.

Погашение ипотеки

Погашать долг заёмщик будет равными (аннуитетными) платежами согласно подписанному им графику ежемесячных платежей. Средства можно вносить через кассы Балтивестбанка, терминалы, банкоматы, сторонние банки.

В случае нарушения сроков оплаты начисляется пеня в размере 0,06% от долга за каждый просроченный день.

Заёмщик вправе погасить долг досрочно как в частичном, так и полном объёме. Никакие комиссии и штрафы за это не взимаются.

Плюсы и минусы ипотеки в Балтинвестбанке

Среди преимуществ ипотеки в данном банке можно отметить:

• разнообразие ипотечных продуктов;
• возможность использования различных видов господдержки;
• оперативность рассмотрения заявок;
• лояльное отношение к клиентам;
• большой срок кредитования;
• возможность привлечения созаёмщиков.

Среди минусов стоит выделить:

• обязательства по страхованию (в случае отказа процентная ставка существенно вырастет);
• растягивание сроков оформления в случае покупки недвижимости, не аккредитованной банком.

В заключение стоит отметить положительный характер отзывов об ипотеке в Балтинвестбанке. Особо подчёркиваются внимательное отношение к клиентам, а также довольно привлекательные условия кредитования.

Это позволяет Балтинвестбанку занимать устойчивую позицию в рейтинге банковских учреждений, пользующихся доверием населения.