Какие банки выдают ипотеку по двум документам?

Стандартная схема ипотеки предполагает непременное предоставление кредитору пакета документов, включая официальное подтверждение занятости и уровня доходов.

Однако многие банки, заинтересованные в увеличении объёмов кредитования, готовы оформлять ипотечные займы всего по двум документам. О том, какие банки выдают ипотеку по двум документам, читайте далее.

Что значит ипотека по 2 документам?

Некоторые граждане считают излишним тратить время на сбор полного пакета документов. Для таких клиентов банки разработали специальную упрощённую схему подачи и рассмотрения кредитной заявки — всего по 2 документам.

Такая схема кредитования также будет актуальна для тех соискателей, которым нужно получить ипотеку в короткие сроки, чтобы купить объект недвижимости срочно, когда продавец не может долго ждать.

Главным и обязательным документом для будущего заёмщика является российский паспорт. А в качестве второго документа банк может затребовать один из следующих документов:

• ИНН;
• СНИЛС;
• загранпаспорт;
• военный билет;
• водительское удостоверение и др.

Итак, ипотека по двум документам предусматривает упрощённую схему подачи заявки на кредит с предоставлением всего двух основных документов, которые всегда под рукой у граждан.

Ипотека по двум документам, без подтверждения доходов, предполагает более строгие условия кредитования. Кроме того, на других этапах процедуры заёмщику всё-таки придётся собирать документы, например, на недвижимость.

Кто может взять ипотеку по двум документам?

В России существуют категории граждан-соискателей жилищного займа, которые по разным причинам не могут быстро и в полном объёме собрать стандартный пакет документов на ипотеку.

К таким категориям потенциальных заёмщиков можно отнести:

• неофициально трудоустроенных граждан;
• лиц, работающих по гражданско-правовому договору;
• граждан, получающих «серую», «чёрную» зарплату;
• сотрудников компаний, главный офис которых находится в другом городе, регионе и даже стране.

Соискатель ипотечного займа, способный внести первоначальный взнос, составляющий не менее 40%, прежде всего может быть заинтересован в получении ипотеки по двум документам.

Условия предоставления

Упрощённая ипотека характеризуется, как правило, следующими условиями кредитования:

• предоставление большой суммы первоначального взноса (от 40%);
• повышенная процентная ставка (примерно на 1 процент);
• уменьшенный срок погашения задолженности (15-25 лет).

Возможно также снижение максимальной суммы займа, но такое ограничение характерно только для некоторых банков.

Конкретные условия и требования зависят от выбранного банка и кредитного продукта.

Плюсы и минусы ипотеки по двум документам

К преимуществам оформления ипотеки по двум документам можно отнести:

• предоставление ипотеки гражданам, имеющим «серый» доход;
• существенную экономию времени заёмщика;
• снижение сроков рассмотрения кредитной заявки;
• возможность использования маткапитала для оплаты первоначального взноса.

Недостатки оформления ипотеки по упрощённой схеме:

• повышенная процентная ставка;
• необходимость внесения крупной суммы денег в качестве аванса;
• снижение срока кредитования и максимального размера средств.

Ипотека по 2 документам: какие банки дают?

Если несколькими годами ранее большинство крупнейших банков страны было не готово кредитовать граждан по сокращённому пакету документов, то сегодня ситуация изменилась. Уже подавляющее большинство кредитных организаций предлагают ипотечные продукты по 2 документам.

Далее в таблице приведены банки, в которых можно оформить ипотеку по двум документам, а также рассмотрены условия выдачи займов в них по упрощённой схеме:

Наименование банка	Кредитные продукты	Максимальная сумма: Срок: Первоначальный взнос:
Газпромбанк	Жильё в новостройке	10 млн. руб. до 30 лет от 40%
Сбербанк	«Ипотека по двум документам» (готовое жильё, новостройка)	15 млн. руб. до 25 лет от 50%
Россельхозбанк	«Ипотека по двум документам» (квартиры на первичном и вторичном рынках, дом с земельным участком)	8 млн. руб. до 22 лет от 50%
Транскапиталбанк	Жильё в новостройке	30 млн. руб. до 30 лет от 40%
АКБ «Российский капитал»	Программа «Проще простого» в рамках продукта «Классический» (готовое жильё)	30 млн. руб. до 30 лет от 40 %
Промсвязьбанк	Опция «В ипотеку — налегке!» (на любой объект недвижимости)	15 млн. руб. до 25 лет от 40%
Совкомбанк	Готовое жильё	3 млн. до 20 лет от 40%
Банк «Санкт-Петербург»	Новостройка Квартира на вторичном рынке Военная ипотека	10 млн. до 25 лет до 20 лет
Тинькофф	На все объекты недвижимости	10 млн. руб. до 25 лет
Уралсиб	Квартира на первичном рынке	50 млн. руб. до 30 лет от 40 %
Абсолют Банк	Ипотека «Для работников ОАО «РЖД» (новостройка, вторичка)	15 млн. руб. до 15 лет от 0 %
Банк «Открытие»	Военная ипотека (новое жильё)	2,5 млн. руб. 20 лет
ДельтаКредит банк	«Новостройка по одному документу»	3 млн. руб. до 25 лет от 40 %
ВТБ 24 Банк Москвы	«Победа над формальностями» (вторичное жильё и новостройка)	30 млн. до 20 лет от 30%
Банк «Возрождение»	Ипотека по 2 документам возможна только в рамках рефинансирования	15 млн. руб. до 30 лет
Ак Барс Банк	Программа «Просто гениально!» (готовое жильё, новостройка)	до 15 лет от 40 %
СПМ банк	Категории клиента: «Льготные» и «Розничные»	30 млн. руб. до 20 лет от 40 %
Росбанк	Программы: «Новостройка», «Стандартный Рублёвый».	10 млн. руб. до 25 лет от 40 %

В некоторых банках (например, в Бинбанке или Юникредитбанке) в 2023 году не оформляют ипотеку по двум документам, поэтому по всем программам ипотеки здесь придётся предоставлять полный набор документов, среди которых обязательно должна быть справка о доходах 2-НДФЛ.

Обратите внимание! Подробности ипотечных продуктов в вышеперечисленных кредитных организациях вы сможете узнать, кликнув на наименование банка.

Следует отметить, что приведенные банки выдвигают обязательное требование для одобрения заявки на упрощённую ипотеку – заключение договора комплексного страхования, включающего, помимо имущественной страховки, страхование жизни и здоровья заёмщика.

Комплексная страховка – это своеобразная защита для банка: приобретаемый объект перейдёт к нему в залог, имущество и сам клиент будут застрахованы + не менее 40% от стоимости недвижимости, предоставляемой в качестве аванса.

Как взять ипотеку по двум документам: пошаговая инструкция

Этапы оформления таковы:

1. Выбор объекта недвижимости и сопоставление его с банковскими требованиями.
2. Изучение ипотечных программ от разных банков РФ, их сравнение.
3. Подача заявки в выбранный банк.
4. Рассмотрение заявки сотрудниками кредитного отдела.
5. Подписание договора займа и договора об ипотеке.
6. Внесение первоначального взноса в пользу продавца.
7. Регистрация сделки в Регпалате, передача недвижимости банку в качестве залога.
8. Перечисление остатка суммы банком на счёт продавца.

Ипотека по 2 документам ещё не означает, что заёмщику не придётся собирать другие бумаги.

Как уже говорилось ранее, банку нужно предоставить документы на недвижимость, поэтому об их сборе желательно позаботиться заблаговременно. Их подлинность и корректность будет тщательно проверены службой безопасности банка.