Ипотечный кредит на земельный участок в Сбербанке

Многие граждане, живущие в городах, хотят обзавестись частным домом, построенным на собственном земельном участке. Однако, чтобы начать строительство, необходимо приобрести этот участок.

Дают ли в кредит средства для покупки земельного участка в Сбербанке?

Особенности ипотеки на покупку земельного участка

Банки относят землю к неликвидным объектам. Участки трудно реализуются, поэтому риск возможных убытков при заключения таких сделок довольно высок.

Более ценными считаются оснащённые коммуникациями участки. Водоотведение — одно из ключевых условий. Некоторые участки земли вообще не могут использоваться в качестве объекта покупки.

Законом запрещается приобретение:

• государственных и муниципальных участков, не предназначенных для ИЖС;
• лесов и парков, заповедных зон;
• земельных наделов, менее 6 и более 50 соток.

Ипотечный кредит можно взять на:

• частное жилищное строительство, поскольку более ликвидным становится участок с возведённым домом;
• строительство дачи в СНТ и ДНП;
• загородный участок для ведения личного хозяйства;
• сельскохозяйственные угодья.

Чаще всего земельную ипотеку оформляют юрлица и индивидуальные предприниматели, которые используют наделы для коммерческих нужд.

Можно ли купить земельный участок в ипотеку в Сбербанке?

В России лишь немногие банки выдают кредиты на приобретение земельных участков. Можно назвать всего 3 крупных банка, которые в 2023 году предоставляют такую возможность:

• ВТБ 24;
• Россельхозбанк;
• Сбербанк.

Данные кредитные организации разработали программы, включающие возможность оформления ипотеки на земельный участок.

Ипотека на участок земли в Сбербанке

Ипотечный кредит на землю в Сбербанке предлагается в рамках программы «Загородная недвижимость».

Данная программа позволяет оформить ипотеку на:

• покупку / строительство дачи, а также иных строений;
• строительство жилых объектов;
• покупку участка земли.

Условия оформления ипотеки

Условия кредитования следующие:

• Валюта: рубли РФ.
• Минимальная сумма займа: 300 000 р.; максимальная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости земельного участка или объекта недвижимости, оформляемого в залог.
• Первоначальный взнос: от 25%.
• Срок кредита: до 30 лет.
• Комиссия за выдачу займа отсутствует.
• Обеспечение по кредиту: залог жилого помещения, поручительство физлиц.
• Страхование: обязательное страхование имущества, передаваемого в залог (за исключением земельного надела) от рисков утраты, повреждения в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентная ставка

Значение процентной ставки зависит от того, является ли соискатель кредита зарплатным клиентом или вкладчиком Сбербанка. Минимальная процентная ставка действует для участников региональных и федеральных программ, направленных на жилищное кредитование.

Перейдя по этой ссылке, вы можете узнать самые свежие данные, касающиеся процентной ставки по оформлению ипотеки на земельный участок в Сбербанке.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% для соискателей, не являющихся зарплатными клиентами Сбербанка;
• 1% — на период времени до регистрации ипотеки;
• 1% — в случае отказа заёмщика от страхования жизни и здоровья.

Требования к заёмщикам

К соискателю кредита на земельный участок Сбербанк предъявляет следующие требования:

• Возраст: не менее 21 года (на момент оформления ипотеки) и не более 75 лет (на момент возврата займа по договору).
• Стаж работы: 6 месяцев на текущем месте трудоустройства; 1 год общего стажа.

Созаёмщиками по кредиту могут выступать не более 3 физлиц, доход которых учитывается при расчёте максимальной суммы кредита.

Супруг(а) заёмщика обязательно привлекается в качестве созаёмщика вне зависимости от его(её) возраста и платёжеспособности.

Исключение составляют случаи, когда:

• У супруги(а) отсутствует гражданство РФ.
• Между супругами заключён брачный договор, в рамках которого установлен режим раздельной собственности.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Требования к участку земли

Чтобы заявка на ипотеку участка земли была одобрена, банку необходимо убедиться в ликвидности приобретаемого объекта недвижимости.

Основные критерии определения качества земли:

• вид участка (для ведения сельхозработ, ИЖС и пр.);
• категория почв;
• расположение участка относительно населённых пунктов;
• степень развития инфраструктуры;
• наличие/отсутствие рядом транспортных коммуникаций;
• наличие/отсутствие рядом с участком мест для сброса отходов;
• расположение участка не в природоохранных зонах;
• наличие подъезда к участку;
• расстояние от места расположения кредитной организации;
• размер участка земли;
• наличие официально зафиксированных границ;
• постановка на кадастровый учёт;
• отсутствие обременений (аренда, арест, залог);
• нахождение леса или водоёма на территории;
• наличие правоустанавливающих документов на участок у продавца.

В приоритете у Сбербанка земли, расположенные в коттеджных посёлках. Они, как правило, благоустроены и легко реализуются на рынке недвижимости. Ипотека в данном случае оформляется на более выгодных условиях.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы:

• Заявление заёмщика.
• Заявление залогодателя юрлица.
• Паспорт заёмщика (всех созаёмщиков, залогодателя и поручителя).
• Справки, подтверждающие финансовое состояние заёмщика (не распространяется на зарплатных клиентов Сбербанка).
• Документы по залогу.

Документы, предоставляемые заёмщиком после одобрительного решения по заявке:

• Документы по кредитуемому объекту (могут быть предоставлены банку в течение 90 дней со дня принятия решения Сбербанка о выдаче займа).
• Бумаги, подтверждающие наличие средств для первоначального взноса.

Где можно получить кредит на земельный участок?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения участка земли.

Срок рассмотрения заявки составляет не более 8 рабочих дней. Кредит предоставляется единовременно или частями.

Как взять в ипотеку земельный участок в Сбербанке?

Можно выделить несколько основных шагов, которые соискателю необходимо пройти для получения ипотечного займа:

1. Зайдите в местное отделение или на страницу сайта Сбербанка, изучите условия и требования к участку земли.
2. Выберите земельный надел, соответствующий предъявляемым требованиям.
3. Подайте заявку, которая будет рассматриваться в течение нескольких дней.
4. Если банк вынесет положительный вердикт, то соберите документы на участок.
5. При отсутствии противоречий заключается договор, а кредитные средства переводятся заёмщику.

Договор оформляется в письменном виде и заверяется нотариусом. Зарегистрировать его необходимо в течение 2 недель после предоставления всех документов.

В договоре обязательно указываются:

• кадастровый номер участка;
• границы надела;
• площадь;
• возможность/невозможность возведения строений на купленном участке.

Оформление ипотечного договора проходит несколько этапов:

1. Одобрение банком заявления заёмщика.
2. Оценка земельного надела.
3. Составление акта о ликвидности земли.
4. Определение ставки и срока кредитования.

Особенности оформления ипотеки на земельный участок

Ипотека, оформляемая на участок земли в Сбербанке, имеет ряд особенностей. Основные из них:

• Заёмщик может не сообщать банку о постройке дома на участке.
• Ставка по займу является более высокой.
• Срок кредитования уменьшен.
• Отдельная часто земли не может выступать в качестве залога.
• Заёмщик оплачивает выезд сотрудников банка на участок, оценку, комиссии и сборы нотариуса.
• Право залога принадлежит Сбербанку.
• Вместе с земельным участком заёмщику передаются все строения.

Порядок погашения кредита

Кредит погашается помесячно аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное частичное или полное погашение кредита.

Процедура осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничивается банком. Плата за досрочное погашение займа не взимается.

Санкции за несвоевременное погашение кредита

За просрочку платежа Сбербанк взимает неустойку, размер которой соответствует показателю ключевой ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Использование индивидуальных сейфов Сбербанка

Для проведения расчётов по сделке можно использовать индивидуальные сейфы ОАО «Сбербанк России» на период до оформления в залог недвижимости; иное обеспечение на этот период банку предоставлять не нужно.

Передача денежных средств продавцу участка производится после регистрации договора и перехода права собственности на земельный надел к покупателю, а также после государственной регистрации ипотеки участка в силу закона в пользу Сбербанка.

В заключение ещё раз отметим, что ипотека на земельный участок в Сбербанке оформляется в рамках программы «Загородная недвижимость». Подробности об условиях и требованиях смотрите здесь.