Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Из-за финансовой нестабильности несколько лет назад многие банки свернули свои кредитные программы на строительство частного дома, так как данный вид кредитования считается самым рискованным из-за возможного недостроя.

Сбербанк же продолжает выдавать кредиты на строительство дома в 2023 году. Далее разберём подробно условия и преимущества этой программы в Сбербанке.

Особенности ипотеки на строительство дома

Главные плюсы загородного дома — отсутствие городского шума, наличие собственного участка и возможность строительства дома по индивидуальной планировке.

Процесс строительства контролируется лично, а квадратных метров здесь всегда будет больше, чем в квартире строящегося многоэтажного дома.

Вместе с тем ипотека на строительство частного дома – это большая ответственность, требующая от заёмщика серьёзного и взвешенного подхода. Если учесть все нюансы и чётко следовать запланированной схеме, то в итоге можно получить дом своей мечты.

Можно ли в Сбербанке взять ипотеку на строительство дома?

ПАО «Сбербанк России» — одна из немногих банковских организаций, в которой можно оформить кредит на строительство жилого дома.

Перед принятием решения по заявке соискатель кредита всесторонне проверяется, а для подтверждения серьёзности его намерений Сбербанку предоставляется залоговое обеспечение.

Ипотека на строительство дома выдаётся Сбербанком только в том случае, если у заёмщика имеется в собственности участок земли, или ему принадлежит право аренды на период, превышающий срок ипотеки.

Преимущества

Основное достоинство ипотеки под строительство дома в Сбербанке – приемлемая для такого вида кредитования процентная ставка.

Помимо того, имеются и другие преимущества, а именно:

• Отсутствует комиссия за обслуживание займа и рассмотрение заявки.
• На кредит могут претендовать инвалиды и неработающие пенсионеры.
• Сбербанк выдаёт большую сумму, чем конкурирующие банки за счёт того, что учитываются дополнительные доходы соискателя без справок, на основании устного подтверждения.
• Отсутствуют штрафы за досрочную выплату займа.
• Данная программа в Сбербанке лояльна к госпрограммам: например, можно частично оплатить долг средствами маткапитала или субсидией, предназначенной для обеспечения молодых семей жильём.
• У Сбербанка имеются особые льготы для зарплатных клиентов и для тех соискателей, чьи работодатели являются партнёрами Сбербанка.
• Разрешается привлечение созаёмщиков.
• Предлагаются льготные условия для заёмщиков, выбравших подрядчиков из списка аккредитованных строительных компаний.
• На общую сумму выплаченных процентов заёмщик вправе оформить налоговый вычет (13%).
• Сбербанк допускает отсрочки по кредиту сроком до 2 лет, в течение которых клиент платит только проценты. Получить отсрочку можно сразу же при оформлении кредита.

Сбербанк — единственная кредитная организация, позволяющая заёмщику строить дом самостоятельно, без привлечения аккредитованных застройщиков.

Условия ипотеки для возведения дома в Сбербанке

В 2023 году занять у Сбербанка деньги на строительство жилья можно только в рублях. Программа кредитования является целевой. Это значит, что выданные заёмщику средства не могут быть потрачены на иные нужды.

Условия кредитования:

• Минимальная сумма займа — 300 000 рублей; предельная сумма не должна превышать 75% договорной стоимости жилого помещения или 75% оценочной стоимости оформляемого в залог помещения.
• Срок кредита – от 1 года до 30 лет.
• Размер первоначального взноса — от 25%.
• Обеспечение по кредиту — залог строящегося или иного жилого помещения; залог земельного участка или права аренды на него. На период до оформления в залог кредитуемой жилплощади необходимо предоставить другие формы обеспечения, например, поручительство физлиц или залог иного помещения.
• Обязательное страхование залогового объекта (кроме участка земли) от рисков повреждения, утраты, гибели в пользу Сбербанка на весь срок действия ипотечного договора.

Процентную ставку по программе кредитования под строительство дома в Сбербанке можно узнать здесь.

Надбавки к процентной ставке:

• 0,3% — если соискатель не получает зарплату в Сбербанке;
• 1% — на период до регистрации займа;
• 1% — при отказе заёмщика застраховать свою жизнь и здоровье.

Сниженная процентная ставка предназначена для лиц, являющихся участниками федеральных и региональных жилищных программ, реализуемых в рамках партнёрских соглашений ПАО Сбербанк с субъектами РФ.

Требования к заёмщикам:

• Гражданство РФ.
• Возраст: от 21 года до 75 лет на момент возврата кредита.
• Стаж: не менее 6 месяцев на текущем рабочем месте и не менее 1 года общего стажа за 5 лет.
• Возможность привлечения созаёмщиков.

Созаёмщиками по ипотеке могут выступать не более 3 физлиц; их доход учитывается при расчёте предельной суммы займа. Супруг(а) заёмщика является созаёмщиком в обязательном порядке независимо от его(её) платёжеспособности и возраста.

Супруг(а) заёмщика не включается в состав созаёмщиков:

• При наличии действующего брачного договора, в котором обозначен режим раздельной собственности на имущество супругов.
• В случае отсутствия у супруга(и) гражданства РФ.

Требования к созаёмщикам аналогичны требованиям, предъявляемым к заёмщику.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки необходимы следующие документы:

• заявление заёмщика;
• заявление залогодателя юрлица;
• паспорта всех созаёмщиков/поручителей/залогодателей;
• справки, подтверждающие платёжеспособность и трудовую занятость заёмщика/созаёмщика/поручителя (не предоставляются зарплатными клиентами Сбербанка);
• документы по объекту недвижимости, предоставляемому в качестве залога.

После одобрения кредитной заявки соискатель кредита предоставляет:

• документы по кредитуемой жилплощади (предоставляются в течение 90 календарных дней с момента принятия решения Сбербанком о выдаче кредита);
• справки, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Обратите внимание! Перечень документов может дополняться другими бумагами по усмотрению банка.

В рамках оформления ипотеки на строительство дома по программе «Молодая семья», кроме вышеуказанных документов, предоставляются свидетельства о браке и о рождении ребёнка.

В случае привлечения родителей в качестве созаёмщиков потребуются документы, подтверждающие родство с титульным заёмщиком.

Где можно оформить кредит на строительство дома?

Кредит предоставляется в отделениях Сбербанка России по месту:

• регистрации заёмщика/одного из созаёмщиков;
• расположения кредитуемой недвижимости;
• аккредитации фирмы-работодателя заёмщика/созаёмщика.

Как получить ипотеку в Сбербанке на строительство дома?

Получение займа для возведения частного дома подразумевает установленную последовательность действий. Соискателю необходимо:

1. Собрать и предоставить в Сбербанк предварительный пакет документов (правоустанавливающие документы на участок под застройку, проект дома).
2. Подать в отделение банка заявку и основной пакет документов.
3. Дождаться одобрения по заявке (на рассмотрение выделяется 2-5 дней).
4. Заключить кредитный договор с банком.
5. Получить первую часть займа.
6. Отчитаться перед кредитором о трате денег.
7. Получить вторую часть средств (процедура повторяется несколько раз; это зависит от того, на сколько частей разбита кредитная линия).
8. Зарегистрировать право собственности на дом после окончания строительства.
9. Передать дом банку в качестве залога с целью уменьшения процентов.

Сбербанк ограничивает срок строительства (обычно 3-мя годами). После окончания отведённого на строительство срока заёмщик должен зарегистрировать и застраховать дом, затем передать его банку в виде залога. Это позволит уменьшить проценты на 1 пункт.

Обратите внимание! Заявку можно подать онлайн на сайте банка.

Как погасить кредит?

Кредит погашается ежемесячными аннуитетными (равными) платежами. Допускается досрочное погашение займа (частичное или полное), осуществляемое по заявлению, содержащему дату, сумму и счёт, с которого будут перечислены денежные средства.

Минимальная сумма досрочно возвращаемого кредита не ограничена. Комиссия за досрочное погашение не взимается.

Штрафы и неустойки

Неустойка взимается за несвоевременное внесение платежей и соответствует размеру ставки ЦБ РФ, действующей на дату заключения договора.

Дополнительные возможности по кредиту

Клиенту предоставляется возможность воспользоваться отсрочкой (до 2 лет) по уплате основной задолженности или увеличить период кредитования при условии предоставления бумаг, подтверждающих повышение стоимости возведения дома на период строительства.

Кроме того, заёмщик вправе претендовать на налоговый вычет (13%), который распространяется на сумму процентов, выплаченных по целевому ипотечному кредиту. Размер вычета увеличен с 1 до 2 млн. рублей.

Участники государственных программ «Материнский капитал» и «Молодая семья» имеют право воспользоваться бюджетными средствами для погашения тела кредита и процентов по займу или для внесения первоначального взноса по кредиту.

Средства семейного сертификата не могут быть использованы на уплату штрафов и неустоек.

Чтобы воспользоваться сертификатом по программе маткапитала для оформления кредита на постройку жилого дома, потребуется:

1. Взять в Сбербанке справку об остатке задолженности.
2. Обратиться в ПФ с этим документом и подать заявление на распоряжение средствами маткапитала в счёт частичного погашения кредита.
3. После одобрения заявки со стороны ПФ заёмщику не придётся ничего согласовывать с банком: перечисленная сумма будет засчитана в счёт уплаты кредитных обязательств и позволит пересчитать суммы платежей.
4. Далее сотрудники Сбербанка изменяют график погашения кредита; при этом уменьшаются ежемесячные суммы, но не меняются даты погашения и срок пользования деньгами.

Участник программы «Молодая семья» вправе вложить выделенные ему средства государственной субсидии в размере до трети от стоимости строящегося объекта в счёт уплаты кредита на строительство, взятого в Сбербанке.

Порядок использования сертификата тот же, только заёмщик обращается не в Пенсионный Фонд, а в орган местного самоуправления с заявлением на получение возможности расходования денег. Перечисление банку средств сертификата участника происходит в счёт погашения долга по телу кредита и процентов.

Тенденция к строительству дома вдали от городской суеты очень популяризируется сегодня среди россиян. Жить за городом спокойнее и приятнее.

А строительство дома в кредит — вполне оправданное решение для тех граждан, которые хотят переехать в новое жильё в ближайшее время, но денег на его возведение не хватает.

Сбербанк готов поддержать такое решение путём выдачи кредита в рамках представленной выше программы.