Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» в Сбербанке
Для многих молодых семей ипотечный кредит – единственная возможность приобрести собственное жилье, будь то квартира или частный дом. На фоне нестабильности финансовых рынков Сберегательный Банк России предлагает супругам специальную акцию по ипотеке.
Сниженная процентная ставка и минимальный первоначальный взнос – условия ипотеки «Молодая семья» от Сбербанка в 2023 году делают приобретение жилья максимально выполнимой задачей.
Основные особенности акции
Программа ипотечного кредитования «Молодая семья» — социальный кредит Сбербанка, учитывающий такой вопрос, как рождение детей, и предполагающий помощь родителей, которые могут выступить в качестве созаемщиков.
Основная особенность такой акции – минимальный размер первоначального взноса по сравнению с другими предложенными вариантами ипотеки. Первоначальный взнос составляет всего 15% для молодых семей с несовершеннолетними детьми и 20% для семей, которые потомством еще не обзавелись.
Годовая ставка начинается с 12,5%, ее размер напрямую зависит от первоначального взноса. Ниже представлена сводная таблица:
| Первый взнос | Срок до 10 лет | Срок от 10 до 20 лет | Срок от 20 до 30 лет |
| От 50% | 12,5% | 12,75% | 13% |
| От 30% до 50% | 12,75% | 13% | 13,25% |
| От 15% до 30% | 13% | 13,25% | 13,50% |
Дополнительные льготы для молодых семей
Дополнительные условия кредита «Молодая семья» от Сбербанка не менее выгодны для заемщиков:
- При рождении ребенка молодой семье предоставляется возможность отсрочки платежа на погашение основной суммы долга. Данное условие актуально до момента достижения ребенком 3-х летнего возраста. Обратите внимание, отсрочка не распространяется на ипотечные проценты.
- Отсутствует дополнительно взимаемая плата за досрочное погашение кредита.
- При условии просрочки назначенного платежа, на заемщика накладывается ответственность по уплате неустойки, процент которой составляет всего 0,5% от просроченной суммы за каждый день.
Важно! Если один или оба супругов являются участниками зарплатного проекта Сбербанка, они могут рассчитывать на дополнительные бонусы в виде сокращения процентной ставки и суммы по процентам.
Компенсация по ипотеке молодым семьям
Главным преимуществом ипотеки для молодых семей является возможность привлечения безвозмездных государственных субсидий. Федеральная программа выделяет компенсации на погашение кредита, равные 30% от стоимости жилья, если в семье имеются дети, на каждого из них добавляет еще плюс 5%.
Для получения помощи в погашении кредита молодой семье необходимо представить собранный пакет документов на оформление кредита в Департамент жилищного фонда и политики по месту жительства.
В течение 10 дней после подачи документов заявка будет рассмотрена. При ее одобрении молодая семья получит статус нуждающихся в улучшении жилищных условий, заемщикам будет выдан сертификат на получение субсидий.
Субсидии могут быть использованы в качестве вносимого капитала, таким образом, ипотека получается без первоначального взноса, а также в качестве других частей задолженности по ипотечному кредиту, если таковой на данный момент уже оформлен
Кому могут быть предоставлены льготы
Ипотека для молодых семей в 2023 году может быть предоставлена любой семье, которая подходит под следующие требования:
- Гражданство РФ.
- Возраст хотя бы одного из супругов не достиг 35 лет, возраст каждого супруга превышает 21 год.
- Если семья неполная, родитель может взять ипотеку, для него сохраняется главное условие – возраст менее 35 лет.
- Наличие первоначального капитала от 15% стоимости жилья.
- Семейный бюджет не ниже определенного уровня.
- Для получения государственных субсидий молодая семья должна состоять на учете в качестве граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий, увеличении жилой площади.
Важно! Для получения ипотеки по Федеральной программе предъявляются требования к приобретаемому жилью. Государство выдает субсидии только на покупку первичного жилья.
Общие требования
Ипотечный кредит от Сбербанка для молодых семей предъявляет следующие требования к заемщикам:
- Цель кредита – квартира на первичном рынке жилья либо вторичном.
- Срок предоставления – до 30 лет.
- Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
- Сумма – от 300 тысяч рублей, до 85% стоимости недвижимости в залоге для семей с ребенком, до 80% стоимости недвижимости в залоге для бездетных семей.
- Минимальный первоначальный взнос – 15% для семей с детьми, 20% для семей без детей.
- Основная процентная ставка – 12,5-13,5%, плюс 1% добавляется при условии отказа от услуги страхования жизни и здоровья.
- Комиссия за рассмотрение поданной заявки – отсутствует.
- Комиссия при оформлении кредита – по тарифам за расчеты с продавцом.
- Время рассмотрения заявки – от 2 до 5 дней (банковских).
- Залог – имеющаяся недвижимость, приобретаемая недвижимость.
- Форма выдачи кредита – в ячейку наличными, на личный счет.
- Плата за досрочное погашение – нет.
- Возраст заемщиков – 21-35 лет.
- Подтверждение дохода – справка по форме банка, 2-НДФЛ.
- Общий стаж работы – не менее одного года за последние 5 лет.
- Стаж работы на последнем месте – не менее 6 месяцев.
- Прописка или регистрация – РФ.
Необходимые документы
Для оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» от Сбербанка заемщик должен представить следующий пакет документов в банковский отдел по кредитованию:
- Анкета-заявление по банковской форме.
- Паспорта заемщиков и их копии, также потребуются паспорта и копии поручителей.
- Справки о доходах по банковской форме либо в виде 2-НДФЛ.
- Свидетельство о заключении брака, его копии.
- При наличии детей – свидетельства о рождении, а также копии документа.
- Если родители молодых супругов выступают в качестве созаемщиков, необходимо представить документы, подтверждающие родство.
- Сертификат на получение государственной субсидии (при наличии).
Сбербанк вправе потребовать от заемщиков ряд других документов, если посчитает их рассмотрение необходимым.
При одобрении заявки банк выдает заемщикам кредит единовременно. Приобретаемое на эти деньги жилье обязательно подлежит страхованию. Страховые взносы составляют минимум 3% от общей суммы долга на дату внесения финансовых средств, выплачиваются один раз в год.
Порядок действий
Пошаговая инструкция оформления ипотечного кредита по программе «Молодая семья» в Сбербанке:
- В начале заемщику необходимо обратиться в отделение банка и заполнить заявление-анкету.
- Собрать все необходимые документы. Пакет документов вместе с заполненным заявлением представить в филиал Сберегательного банка.
- Дождаться решения Банка, принято оно будет в течение 2-5 рабочих дней.
- Собрать пакет документов по интересующему объекту недвижимости.
- Подписать кредитный договор, а также договоры обеспечения, произвести страхование предметов залога.
- Получить кредит наличными, приобрести недвижимый объект и стать его полноправным собственником.
Видео: Программа «Молодая семья» от Сбербанка
Ипотечный калькулятор
Для удобного расчета кредита и его особенностей Сбербанк предлагает своим потенциальным клиентам воспользоваться кредитным калькулятором. Для получения сводной информации в поля калькулятора по ипотеке необходимо внести такие данные:
- Стоимость жилья, которое заемщик желает приобрести.
- Первоначальный капитал либо ежемесячный платеж.
- Сумма ипотечного кредита в рублях.
- Срок кредитования, указать в годах и месяцах.
- Дату выдачи ипотечного кредита.
- Категорию заемщика, его пол, дату рождения.
- Основной доход заемщика.
- Регистрация объекта недвижимости (до или после ипотеки).
На текущий момент Сбербанк предлагает молодым семьям наиболее реальный и выгодный способ приобретения личного жилья. Для уточнения информации и получения более подробной необходимо обращаться в кредитный отдел Сберегательного Банка России.
здравствуйте, мы молодая семья 25 и 24 года оба работаем официально имеем тем самым постоянный доход, в данное время снимаем квартиру, не имеем своего жилья, хотим взять ипотеку молодая семя, можем ли мы получить субсидию и что для этого надо куда обратится, спасибо.
Здравствуйте!нужно обратиться в администрацию по месту проживанию.
Возможно ли получить ипотеку на строительство жилья?
здравствуйте, мы молодая семья 25 и 24 года оба работаем официально имеем тем самым постоянный доход, в данное время снимаем квартиру, не имеем своего жилья, хотим взять ипотеку молодая семя, можем ли мы получить субсидию и что для этого надо куда обратится, спасибо.
Здравствуйте . У меня вопрос ИПОТЕКА по программе Молодая семья средства перечисляются сразу на сделке или спустя какое то время. Спасибо.
Здравствуйте, мы молодая семья 23 и 26 лет, оба работаем официально я работник Сбербанка , в декрете, хотим взять ипотеку по программе молодая семья, можем ли мы получить субсидию, и куда обращаться по этому вопросу,что бы знать какие документы собирать?заранее спасибо.
Уважаемые юристы ,подскажите пожалуйста .
Если у созаемщика по ипотеке есть долг по ЖКХ,могут ли отказать заемщику в ипотеке ?(у заемщика чистая ки и предварительный этап ипотеки уже одобрен .)
Мы стояли в очереди молодой семьи, и взяли ипотеку, но не использовали молодую семью по незнанью((( как быть? Как теперь можно молрдую аемью использовать как погашение ипотеки?
Здравствуйте, мы молодая семья в возрасте 32 лет, и двое детей 8 и 5 лет. Работаю только я как индивидуальный предприниматель. В данный момент есть ипотека , выплачиваем более 3 лет...
Возможна ли какая субсидия или ещё какая поддержка молодой семье и что для этого нужно...?! Заранее благодарю!
Здравствуйте мы молодая семья 25 и20 лет жилья нет супруга с детдома ничего ей не предоставило государство работаю один я жильё снимаем,кредиты не дают и причин не объясняется никаких раз это указ президента В В Путина помогите своим жителям обрести жильё
Добрый вечер!хотим взять ипотеку на квартиру для молодой семьи,супруг гражданин Молдовы,двое детей.Первоночальный взнос мат.капитал,будуэет два созаемщика.Подскажите что делать и как получить одобрения от банка?
Добрый вечер! Мы многодетная семья с 3-я детьми,возраст 34 и 31.Получаем субсидию и хотим взять ипотеку. Есть ли какая нибудь льготная ипотека (молодая семья или многодетная семья)?
Здравствуйе. Можно ли получить субсидию на ипотеку молодой семье без детей если один из них гр РФ а другой пока что гр Таджикистана. Работаем официально. 24 и 28 лет.
Здраствуйте подскажите пожулуйста мы молодая семья нам 22 года есть ребенок 1.6 месяцев работаю один жена дома подскажите пожалуйста как правильно взять ипотеку и на что расчитывать какие поощрения заранее спасибо
Здравствуйте мы молодая семья 24 и 29 лет, ребенку 4месяца. Своеего движимого и недвижимого имущества нет. Я в декрете. Оба работаем официально! Живем на квартире, но я с ребенком прописана в доме моих родителей у них 102 кв/м прописано 5 человек. Возможны ли нам с мужем какие не будь несхождения при покупке квартиры в ипотека?
Если мы в гражданском браке уже более 3 лет а по браку только месяц можно да на ипотеку заявку дать ?
Добрый день！Мы семья 33года и 38лет мужу,у нас двое детей 13лет и 2 года,хотим взять ипотеку по программе молодая семья. Можем ли мы получить субсидию от государства,если одному из супругов более 35лет？
Здравствуйте! Мы молодая семья, в браке больше года, детей нет. Мне 21,мужу 23. Есть ли какие то снижения по платежу в данном случае или нет? Зарплата у нас не плохая, но платить по 50-60 тыс в месяц это мягко говоря много. Заранее спасибо.
Молодая семья 27 лет есть двое детей. Первоначальный взнос мат.капитал. Оба работаем официально. Хотим оформить ипотеку на вторичное жилье. Как нам быть, подскажите?
Здравствуйте!молодая семья супругу 33,мне 25,есть двое детей (одному 2 года ,второму 2 месяца), нахожусь в декрете,хотим взять квартиру на вторичном рынке с первоначальным взносом по маткапиталу, возможно ли одобрение со стороны банка?
Здравствуйте, скажите пожалуйста сколько нужно прожить в официальном браке что бы взять ипотеку
Здравствуйте. Могу ли я оформить ипотеку по программе молодая семья, если у меня уже есть в собственности одна квартира?
Здравствуйте, мы молодая семья мне 22 мужу 29, один ребенок 5 месяцев, я нахожусь в декретном отпуске, муж военный возможно ли нам взять ипотеку на каких условиях и какие будут льготы, оформление ипотеки на супругу?
Здравствуйте.я в гражданском браке .оба работает .зарплата на карту сбербанка.я в декрете.хотим взять ипотеку на дом.что нам надо и куда обрашаться
Здрвствуйте ,мне в 25.10.218 исполнилось 35л.С мужем официально в разводе. у меня сын могу ли я еще воспользоваться акцией ипотека Молодая семья
Здравствуйте. Подходим ли мы под программу молодая семья, если у мужа в собственности имеется дом? Обоим по 25 лет
Добрый вечер! Молодая семья, мужу-24,мне 22.в этом году родился ребёнок.официально работает только муж, я студент. Мы можем попасть в программу молодая семья?и как долго ждать очереди. Без первоначального взноса, хотим преобрести квартиру. Какая процентная ставка будет?
Здравствуйте. В феврале 2018 года оформил ипотеку по программе молодая семья под 9.00 % годовых и оформил страховку жизни и здоровья. В декабре 2018 года позвонили из сбербанка и пояснили, что необходимо продлить страхование жизни и здоровья, иначе по кредиту будет повышена процентная ставка на 1%. Могут ли они это сделать? И могу ли я подать заявление на понижение ставки по кредиту?
Добрый вечер. Могу ли я взять кредит по программе молодая семья, если я являюсь единственным родителем, с заработком 19000, в очереди на жильё стоим 8 лет. 35 лет мне еще нет.
Здравствуйте,Мы в браке мужу 32года мне 31 год,У меня два ребенка от первого брака,один из них ребенок инвалид.Я не работаю получаю пособие по опеке за этим ребенком 5500 руб и пенсию ребенок.Муж работает стаж более 10 лет на одном месте.Подскажите пожалуйста можем ли мы взять ипотеку с первоначальным взносом!В собственности у меня и детей есть квартира в другом поселке купленная под материнский капитал
Здравствуйте!Подскажите пожалуйста можем ли мы взять ипотеку на покупку жилья с первоначальным взносом !Мужу 32 года а мне 31,У меня двое детей от первого брака,один из них ребенок инвалид,Я не работаю получаю пособие по опеке за этим ребенком!Муж работает стаж больше 10 лет на одном месте!В собственности у меня и детей есть квартира в другом поселке купленная по материнский капитал!
Здраствуйте. Мы молодая семья 30 и 29 лет первому сыну 2 года ждём второго... оба родителя официально не работаем... но есть возможность оплачивать ипотеку по 30-40т.р в месяц... подскажите пожалуйста на что мы можем расчитывать... очень хотелось бы 2ком. квартиру в Ватутинках или Бутово... заранее огромное спасибо.
Здравствуйте.Молодая семья мужу 30 мне 25,есть ребенок от первого брака.общий доход наш 80000т.р,возможно ли получить кредит как молодая семья?
Здравствуйте. Подходим ли мы под программу молодая семья, если у меня в собственности однокомнатная квартира? Обоим по 27 лет.
Здравствуйте , подскажите , мы молодая семья хотели бы узнать по поводу субсидий в другом городе .Если прописаны в Саранске а покупаем кв в Москве можем ли мы расчитывать на расширение или субсидии на жил площади в Москве?
Здравствуйте, если нам по 36 лет мы не подходим для этой льготы?
Все вранье!!! Врет и правительство, и сбербанк. Молодая семья учителей, с трехгодовалым ребенком обратилась в сбер. на получение ипотеки с 50% первоначальным взносом. В ипотеке было отказано, а затем и в других банках.
Здравствуйте.Мне и моей жене 30 лет,у жены есть ребёнок и сейчас ждём второго.Можем ли мы взять ипотеку по программе молодая семья в городе в котором не прописаны ,но работаем на постоянной основе и фактически проживаем на съёмной квартире?
Я мать одиночка.Бывшая сирота,но удочеренная.