Льготная ипотека для многодетных семей

ипотека для многодетныхПоддержка семей, в состав которых входит трое и более детей, — одно из главных направлений социальной политики большинства государств. Ведь именно в развитых странах демографическая обстановка оставляет желать лучшего. В России помощь таким семьям только начинает приближаться к необходимому уровню. Ведущее направление материальной поддержки со стороны государства заключается в оказании помощи в приобретении жилья.

По статистике, квартирный вопрос стоит на повестке более одного миллиона семей, отнесенных к категории многодетных. По прогнозным данным в текущем периоде это значение увеличится. Предоставление льготной ипотеки для многодетных семей в 2024 году является продолжением программы «Доступное жилье» (2013). Однако каждый последующий год не обходится без нововведений, и текущий период не является исключением.

Правовые аспекты льготного кредитования многодетных семей

многодетная семьяДля начала надо констатировать, что проект федерального закона о льготной ипотеке для многодетных семей, к сожалению, так и остался всего лишь проектом. Все его положения (возмещение стоимости квартиры в размере 18%, сниженные ставки и 30 лет кредитования) так и не были воплощены в жизнь.

Однако принятая в 2013 году федеральная программа «Обеспечение граждан России доступным жильем и коммунальными услугами» несколько восполнила прорехи в законодательстве. Она отличается своей объемностью и предусматривает, помимо ипотеки, и некоторые другие варианты решения жилищного вопроса. Например, развитие арендного рынка или строительство бюджетных домов. Но принципы механизма прямого действия в этой программе отсутствуют.

В подпрограмме «Жилье для российской семьи» четко оговорен перечень лиц, которые вправе принять в ней участие и получить компенсацию от государства. Среди них значатся родители трех и более детей. Такая формулировка позволяет нейтрализовать различия в определении «многодетной семьи» законодательством отдельных регионов. Например, в Республике Марий-Эл многодетной считается семья, воспитывающая только четырех и более детей.

Но чаще всего для отнесения семьи к многодетной необходимо соблюдение следующих требований:

  • зарегистрированный брак между родителями;
  • трое и более детей, включая приемных, родных, пасынков и падчериц;
  • возраст детей — до 18 лет.

Особенности льготной ипотеки для многодетных

жилье для российской семьиС правовой точки зрения, займы на покупку жилья для льготных категорий населения ничем не отличаются от стандартных. То есть, это та же форма денежно-кредитных отношений, где залогом исполнения обязательств заемщиком выступает приобретаемая недвижимость. В случае нарушения условий кредитования заимодавец (чаще всего банк) реализует квартиру, чтобы компенсировать часть ссуды.

Ипотека на покупку жилья — самый распространенный вариант. Хотя есть и другие направления — строительство дома (на это решается только каждая седьмая многодетная семья) или ремонт непригодного для проживания имущества. Как и в случае с ипотекой, гарантом безопасности сделки выступает собственность.

Стандартные ставки по ипотеке довольно высоки — около 13%. Учитывая, что малогабаритное жилье для многочисленной семьи — неподходящий вариант, ежемесячные выплаты для среднестатистических родителей оказываются совершенно неподъемными. Сделать приобретение квартиры более доступным призваны меры соц. поддержки многодетной семье по ипотеке. Вот они:

  1. Сниженные процентные ставки. Причем их размер зависит не только от положений конкретного банка, но и от характера приобретаемой собственности: обычно на вторичное жилье ставки на 3-4% больше, чем на первичное, и составляют около 11%. В то время как собственность в новостройке можно оформить под 6-7% годовых.
  2. Компенсирование части кредита государством.
  3. Возможность использования материнского капитала для погашения первоначального взноса, процентов или основной части займа.
  4. Длительный период погашения. В среднем он составляет 30 лет, хотя на практике встречались ситуации, когда кредитная организация соглашалась растянуть кредитование до полувека.
  5. Первоначальный взнос от 10 до 30%.

Помимо этого каждый отдельный кредитор предусматривает свои положения относительно льготной ипотеки. К примеру, использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса позволяют только в следующих учреждениях: в ВТБ 24, Банке Дельта Кредит, Банке Москвы и в некоторых других.

Наибольшей востребованностью ипотечных продуктов на льготных условиях у россиян пользуются программы, разработанные Сбербанком и АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию).

Льготные условия от Сбербанка

сбербанкНовый закон 2015—2016 года ипотеку многодетным семьям позволяет получить даже людям с довольно средним общедушевым доходом. Этому поспособствовало нововведение от Сбербанка, которое заключается в возможности привлечения третьих лиц для подсчета суммарного заработка семьи. Это увеличивает шансы получить согласие от банка на выдачу ипотеки, если заработок самих многодетных родителей не отвечает требованиям кредитора.

Сбербанк разрешает привлечь до трех созаемщиков. При этом супруг/супруга основного кредитополучателя автоматически становится созаемщиком вне зависимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия от Сбербанка для получения льготной ипотеки:

  • Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  • Максимальный срок кредитования — 30 лет.
  • Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  • 3-летняя отсрочка на выплату кредита при рождении еще одного ребенка.
  • Средняя ставка — 11,4%. В зависимости от конкретных условий она может быть снижена.
  • Валюта кредита — российские рубли.

Банк дополнительные комиссионные вознаграждения не взимает, но обязывает заемщика застраховать и оценить имущество.

Ипотека от АИЖК

АИЖКПроцесс ипотечного кредитования происходит путем перекупки агентством определенного объема кредитных долгов у одного из своих банков-партнеров (всего по стране их насчитывается порядком 1000).

Кредитор обязуется в последующем выдать ипотеку под условия, определенные АИЖК.

 

 

Надо сказать, что они одни из самых лояльных:

  1. Процентные ставки: до 11% — на квартиру на вторичном рынке, около 6% — в новостройке.
  2. Первоначальный платеж — 10%.
  3. Расчет погашения кредитных средств осуществляется таким образом, чтобы размер ежемесячной выплаты не превышал 45% от общего семейного бюджета.

Помимо этого многодетным семьям погасить ипотеку помогут следующие обстоятельства, при наступлении которых возможен пересмотр процентных ставок в сторону их понижения:

  • на 0,25% (но не более, чем на 0,5%) — при рождении ребенка в период действия ипотечного договора;
  • на 0,5% — если ипотечная квартира стоит меньше, чем установлено нормативными локальными актами;
  • на 0,25% — за рождение ребенка, если ипотека предусматривает строительство частного дома.

Если заемщик соглашается застраховать свою жизнь и здоровье, а также ответственность при неисполнении обязательств, это позволит ему дополнительно уменьшить стоимость кредита.

Как получить льготную ипотеку: требования к заемщикам и необходимые документы

удостоверение многодетной семьиНесмотря на различия в условиях кредитования, выдвигаемых отдельными заимодавцами, как правило, для участия во льготной программе необходимо соблюдение таких требований:

  1. Отнесение семьи к многодетной.
  2. Необходимость в улучшении жилищных условий. Это подтверждается соответствующим документом из органа местного самоуправления. Помимо количества квадратных метров, приходящихся на каждого члена семьи, здесь учитывается наличие удобств, техническое состояние и другие параметры.
  3. Наличие постоянной регистрации семьи в конкретном субъекте РФ.

Кроме того, многие учреждения более лояльно относятся к семьям, возраст родителей которых не достигает 35 лет.

Документы

документыПеред тем как оформить ипотеку, необходимо подготовить такие документы:

  • Копии паспортов всех совершеннолетних членов семьи.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Удостоверения многодетных родителей.
  • Справки о доходах заемщика и всех созаемщиков, копии их трудовых книжек.
  • Справка о составе семьи.
  • Документы о приобретаемой в кредит собственности.
  • Военный билет — для супруга младше 27 лет.
  • Оригинал и ксерокопию сертификата на материнский капитал, а также выписку из ПФР о состоянии счета семьи — при желании использовать его для погашения кредита.

В каждой конкретной ситуации приведенный перечень может быть изменен.

Льготы многодетным семьям в регионах

регионы россииНа региональном уровне власти разрабатывают и внедряют программы, содержащие более конкретные способы помощи многодетным семьям. Например, нуждающимся в улучшении жилищных условий на селе, предлагают помощь в приобретении земельного участка под строительство дома. Иногда субсидии предусматриваются и в денежной форме.

К примеру, в некоторых регионах назначаются разовые денежные выплаты, направленные на расширение или ремонт жилплощади.

Вот конкретные примеры льготного кредитования в регионах:

  1. В Красноярском крае в 2011 году принят законопроект, предусматривающий реальную помощь семьям, в которых воспитывается четверо и более детей. Из бюджета выделяются средства на погашение 75% ставки по кредиту, но не более 150% от ставки рефинансирования Центробанка. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по ссуде, но при условии, что она меньше двух ставок рефинансирования.
  2. В Новосибирской области многодетным семьям, отнесенным к категории малоимущих, из государственной казны дополнительно выделяется 100000 рублей.
  3. В Удмуртии для поддержки многодетных семей предлагаются весьма привлекательные условия ипотечного кредитования:
    • первоначальный взнос — 10%;
    • ставка — всего 5%;
    • дополнительные субсидии в размере 200000 рублей на погашение займа при рождении третьего ребенка.
  4. В Пензенской области благодаря программе, предусмотренной на 2010—2016 годы, семьи, воспитывающие пятеро и более детей, вправе претендовать на государственную поддержку в виде 500000 рублей. Эти деньги могут быть направлены на строительство, покупку, ремонт или реконструкцию жилья.

Одно из направлений помощи со стороны государства наиболее уязвимым слоям населения — ипотека многодетным. Без первоначального взноса получить кредит, к сожалению, невозможно. Однако на некоторые послабления со стороны кредиторов рассчитывать можно. Основные из них: сниженные процентные ставки, более длительный период погашения, возможность привлечения средств по материнскому сертификату, одноразовые денежные выплаты из бюджета и др. Каждая из этих уступок может существенно упростить исполнение кредиторских обязательств.

Главные нововведения 2015—2016 года коснулись возможности привлечения созаемщиков при расчете среднего заработка и внедрения более усовершенствованного механизма использования материнского капитала для погашения ипотеки.

 

54 комментария

  • Евгения:

    подскажите пожалуйста, что за удостоверение многодетных родителей и где его получают? у нас 6 детей. спасибо.

    • Аноним:

      Идете в местную соцзащиту(в которой вы должны состоять на учете как многодетная семья) с фотографией 3×4, и через неделю вам выдают удостоверение о том, что вы — многодетная мама или многодетный папа. К сожалению, удостоверение выдается только одному из родителей)))

      • Марина:

        В Московской области (Истринский район) в Управлении соц. защиты нам выдали два удостоверения — многодетной матери и многодетного отца.

      • А:

        В Химкинском районе МО выдали одно удостоверение — многодетной семьи, с фио и фотографиями обоих родителей. Сдавали документы в МФЦ

      • Аноним:

        Не правда удрстоверение выдается обоим родителям

        • Аноним:

          В нижегородской обл. дают одно на двоих

        • Аноним:

          Удостоверение выдаётся ТОЛЬКО ОДНОМУ родителю в Москве, если выдали два, то это «блат у вас»))) Я сама многодетная мама и получала его в МФЦ в марте 2018 года

          • Аноним:

            В СПб выдают свидетельство о многодетности на каждого члена семьи. Там перечислен весь состав семьи.

          • Аноним:

            В Хабаровском крае, в городе Хабаровске вообще не выдают такие удостоверения

          • Аноним:

            У нас удостоверение на двоих

        • Аноним:

          Читаю всю переписку,и мне очень интересно что везде есть удостоверения а в Самаре его отменили, как так?

          • Oksana:

            В Анапе тоже отменили .выдают справку по требованию.о многодетстве

        • Аноним:

          Удостоверение выдаётся только одному из родителей

          • ?:

            У нас в удостоверения вклеены 2 фотографии моя и мужа

      • Виктория:

        Нам удостоверение выдали на семью. Фото и мамы и папы вклеивают, если в браке. А если не в браке и разведены, тогда одному родители выдают.

      • Аноним:

        В Иркутской области не выдают, я обращалась

    • Екатерина:

      Удостоверение выдают не во всех регионах, нам в этом году дали просто справку она очень важна хотя я тоже за удостоверение ехала.

    • Аноним:

      В соц защите

    • Аноним:

      Добрый день или вечер многодетная семья удостоверение вы можете получить в социальной защите там где получате на детей детские выплаты т.е пособие

    • Аноним:

      В волгограде удостоверение выдали только мне маме,с моей фотографией

  • Наташа:

    а если один из родителей достиг 35 лет а другой еще нет,может ли эта семья претендовать на эту льготу если заемщиком будет недостигший 35 лет,а созаёмщиком достигший…??

  • Алена:

    Здраствуйте мне чтоб получить удостовирение многодетной семьи мне сказали в соззащите справкц мцжа о роботе тогда получу удостоверение г дальнереченск дурдом кауойто

  • Мария:

    Хотелось бы узнать, у нас следующая ситуация: через полгода появится третий ребенок. Работает один муж. Я — домохозяйка, но иногда подрабатываю. Как нам получить ипотеку как многодетной семье, если доходы не большие. Как подтвердить, что мы можем оплачивать? Просто нам родители помогают денежно часто, а мою подработку на бумагах не покажешь. Как быть?

    • Аноним:

      Никак! Только справками о доходах!

    • Аноним:

      Ну если вы внимательно прочитали статью выше,то там сказано что ваши родители ,бабушки и дедушки,тоже могут быть созаемщиками

  • Люда:

    Здравствуйте, семья из 6 человек, живем в трех комнатной квартире, в малосемейке, в комнате 18 кв. м. Сейчас есть возможность купить у соседей две комнаты. Сбербанк одобрение дал. Живём в Республике Татарстан гор. Набережные Челны.

    Може мы воспользоваться компенсацией частью кредита государством?

    Мы с 2009 года стоим в очереди по программе Жилище, но получить через эту программу мы не можем из за того, что нам надо брать ипотеку именно на каждого члена семьи по 18 кв. м. И только в банке Акбарс банк. Этот банк нам не даёт кредит. Да и сумма из за квадратного метра большая. 18×6=108 кв. м. Это много очень. Надо брать в банке 2500000. Нам сбербанк одобрил 1300000 и нам хватает купить эти две комнаты. Что нам делать? Стояли сколько в очереди а воспользоваться не можем льготой. Может есть возможно получить помощь от государства?

  • Николай:

    Все это ложь,сбербанк обычным людям также под 11,5дает ипотеку нет там такой льготы.

  • Мария:

    Здравствуйте а могу ли я воспользоваться ипотекой при наличии плохой кредитной истории...были просрочки но кредит я оплачиваю до сих пор ...я многодетная мама

  • Сергей:

    Здравствуйте, меня зовут Сергей. С 2014го по 2016 был отцом одиночкой двух своих дочерей ,сейчас стар.10,а млад.6 Купили дом.в ЕАО пгт Смидович под мат.капитал.В 2016 женился ,но у жены от первого гр.брака есть сын.2017 году у нас появился ребёнок. Хотим уехать в другой регион и купить там квартиру в ипотеку .Такое возможно? За ранее благодарю

  • Natalia:

    У нас в соцзащите г.Буденновска, сказали что не дают никах удостоверений многодетной маме. Как быть? Удостоверения дают не везде?

    • Аноним:

      Здравствуйте. У вас есть МФЦ в городе?

      Если есть, то туда сходите. Мне выдали там.

  • наташа:

    у нас трое детей. несколько раз обращалась за удостоверением многодетной семьи в соцзащиту в городе Ачинске. мне отказывают в получение удостоверения. это законно? куда ещё можно обратится ?

    • Аноним:

      На сайт кремль.ру напишите притензию, сами к вам домой принесут!

    • Аноним:

      Обратитесь в прокуратуру

  • Нара:

    Добрый день,подскажите я мать и одна воспитываю детей троих ,могу ли я взять ипотеку ,не работаю !алименты получаю 5000 сама сирота получила квартиру однокомнатную ,хочу уехать в город Краснодар и купить там квартиру за капитал и ипотеку ,естественно сперва устраивается на работу и потом взять ипотеку ,какой процент у меня будет и возможно ли это ?

  • Елена:

    Добрый день. Меня интерисует вопрос: у нас ипотека с 2016 года февраля мес., в 2017 году в ноябре у нас родился третий ребенок. Родился в ипотеке. Есть ли какие — либо льготы, снижение ставки как многодетным или оплата государством части ипотеки???

    • Irina:

      Здравствуйте, у нас такая же ситуация, вам кто-нибудь ответил ?

      • Аноним:

        нет никаких льгот многодетным по снижению ставок. Вы только маткапитал, если не использован, можете в ипотеку пустить. Ну и как многодетные претендуете на получение земельного участка.

    • Аноним:

      Возможно получать выплаты по выплаченным процентам. Правда там много условий и возможно только в нашей области. Мы обращались в министерство труда и социальной защиты (нам отказали, т.к. было рефинансирование ипотеки в другом банке)

  • Катюша:

    Здравствуйте у меня такой вопрос. У меня 4 детей можем ли мы с мужем взять ипотеку? Я слышала что многодетной семье можно использовать ипотеку под 6%

    • Аноним:

      Да

    • Аноним:

      Чтобы взять по 6 %, нужен первый взнос из собственных средств не менее 15% от стоимости жилья.

  • Саида:

    Здравствуйте скажите пожалуйста если ребенок после окончания 9 класса не хочет учиться в школе. Хочет на курсы или в колледж поступить. Мы посмотрели в Московской области у нас по финансам не получается но за рубежом т.е в Киргизии более выгодные условия. При обучении за рубежом статус Многодетности теряется. У нас есть ещё 4 детей которым 10,9,3, и 3-х месяцев спасибо большое

  • мария:

    мы многодетная семья,взяли ипотеку в 2015году,по не давно принятому закону,мы получим 450т.р в счет погашения ипотеки?

    • Екатерина:

      Здравствуйте, а у меня такая ситуация, трое детей 14лет,12 лет и 8 месяцев, я в разводе, со вторым мужем не расписаны он с Казахстана но зарабатывает хорошо, живем в М. О. г. Красногорск, мат капитал есть, квартира 3 шка есть, хочу взять еще одну, но я в декрете официально, могут ли дать мне ипотеку по новому закону 2019 г., удостоверение есть. Где узнать можно

  • Маша:

    Здравствуйте! У нас трое детей. Получили сертификат «молодая семья» в 2018г. В том же году купили дом, часть средств сертификат, часть — ипотека Сбербанка под 11% со страховкой. Слышала, что многодетным семьям ипотека пологается не выше 6%.

    Можем ли мы переоформить ипотеку под меньший процент?

    • Самара:

      В новостройках 6%. А вы сколько ждали своей очереди

  • Наталья:

    Здравствуйте я многодетная мать. Мы купили участок и своими силами построили дом . В чёрном ключе , то есть стены и крыша. У меня вопрос , есть ли такая возможность взять кредит на два миллиона лет на 20? Может есть для многодетных .Кто нибудь знает?

  • Андрей:

    Добрый день. Подскажите. Брали ипотеку в сбербанке 6 лет назад, по ставке 13,75%. В Октябре 2018 года родился третий ребенок. По новой гос программе можем ли снизить ставку по ипотеке? Покупали квартиру на вторичном рынке. И можем ли мы по новой госпрограмме получить 450 тыс на погашение ипотеки? Материнский капитал от второго ребенка уже использовали в счет погашения ипотеки.

  • Артур:

    Подскажите пожалуйста слышал с2019,государство будет компенсировать 450000т.р многодетным семьям кто в ипотеке либо кто собирается брать. Или только нуждающимся?

  • Артур:

    Мы многодетные подскожите пж.как получить при оформлении ипотеки компенсацию от гос.450000т.р

  • Аноним:

    Здравствуйте, слышала, что можно написать отказ от земли многодетным семьям в пользу гашения части ипотеки. Это правда?

  • Василий:

    Подскажите пожалуйста,говорят что можно многодетным брать ипотеку на вторичное жилье,если правда то скажите закон или статью

  • Алена:

    А вы не подскажите ,а если я не замужем ,я многодетная мать одиночка ,мне одобрят ипотеку на квартиру ?

Добавить комментарий для Катюша Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.