Как взять ипотеку ИП?

ипотека для ипДают ли ИП ипотеку – вопрос, интересующий многих предпринимателей, ведь зачастую ипотечный кредит является единственной возможностью приобретения недвижимости. Ежегодный рост количества зарегистрированных индивидуальных предпринимателей способствует расширению государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса, однако ипотека для ИП все также сложна в получении, но все же возможна.

В чем заключаются сложности оформления ипотечного кредита на ИП? Индивидуальный предприниматель работает на себя, получает доходы, но стабильной зарплаты, главного условия для ссуды, не имеет. ИП не может представить банку справку по форме 2-НДФЛ, а подтверждение о выплате налогов не всегда показатель достаточного уровня ежемесячной прибыли. Именно этот критерий для банка спорный. Если подойти к вопросу правильно, финансово-кредитную организацию можно убедить в своей платежеспособности и получить желаемую сумму на приобретение жилья или коммерческой недвижимости.

Правила предоставления

кредитная историяРяд факторов, влияющих на положительный ответ при запросе на ипотечное кредитование лица, ведущего малый или средний бизнес в качестве ИП:

  • Стабильный доход – постоянный, а не сезонный.
  • Прозрачность доходов и возможность представить их банку.
  • Хорошая кредитная история
  • В приоритете использование общей системы налогообложения (ОСН), упрощенная система (УСН) вызывает значительно меньшее доверие у представителей банка.

Положительный ответ банка легче получить, если обратиться в банк, ведущий программы по кредитованию малого и среднего бизнеса, спустя 1 год и более после открытия бизнеса, предоставить максимальные доказательства финансового обеспечения.

Обратите внимание! У ИП на упрощенной системе налогообложения есть шансы взять жилищный кредит, но если предприниматель платит налоги не с оборота, а с прибыли. В этом случае представители банка смогут оценить реальные доходы лица, ведущего бизнес.

Условия ипотечного кредитования для ИП

проценты по ипотекеИпотечный кредит для ИП имеет более жесткие условия кредитования по сравнению с предоставлением ссуды физическому лицу. В первую очередь изменения касаются процентной ставки – за год банк начисляет от 14,5 до 17% в зависимости от программы и самого банка.

Ипотечная ссуда предоставляется не на 30, а только на 10 лет. ИП также необходимо вносить первоначальный взнос, однако его размер повышается до 20%.

Требования к заемщику

На 2021 год воспользоваться банковскими программами по ипотечному кредитованию ИП может любой представитель малого и среднего бизнеса, являющийся гражданином Российской Федерации и ведущий хозяйственную деятельность на территории страны. Для положительного решения банка по выдаче ссуды годовая выручка заемщика не должна превышать 400 миллионов рублей.

Другие требования к заемщику:

  • ИП ведет деятельность не менее 6 месяц, для сезонных видов предпринимательства – не менее 1 года.
  • Возраст индивидуального предпринимателя не превышает 70 лет на момент полного погашения ипотечного кредита.
  • Имущество в собственности для предоставления банку в качестве залога.

Необходимые документы и порядок оформления

необходимые документыПорядок оформления ипотечного кредита довольно прост и ничем не отличается для ИП:

  1. Подача заявки – анкеты, пакета документов на заемщика, а также на приобретаемую недвижимость.
  2. После одобрения кредита заключение предварительного договора с продавцом, внесение первоначального взноса.
  3. Составление банком кредитного договора, перечисление денежной ссуды на счет продавца.
  4. Регистрирование новым владельцем права собственности на приобретенный объект недвижимости.
  5. Оформление недвижимости в залог.

Вместе с заявкой необходимо представить документы на ипотеку для ИП:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • Свидетельство о государственной регистрации в качестве индивидуального предпринимателя.
  • Лицензия и ее копия на ведение той или иной деятельности предпринимателя.
  • Налоговая декларация за один год, при условии работы по упрощенной системе налогообложения.
  • Налоговая декларация за два года, при условии работы по системе единого налога на вмененный доход.
  • Документы на последний налоговый период, если предприниматель ведет налоговую отчетность на доход физических лиц.
  • Документы, подтверждающие наличие дополнительного имущества и сбережений.

Обратите внимание! Документы на объект ипотеки собираются и представляются в том же порядке, что и при кредитовании физических лиц.

Видео: Ипотека для предпринимателей

Какие банки дают ипотеку ИП

Какие банки дают ипотеку для ИП – искать предложения индивидуальному предпринимателю следует в крупных финансовых организациях, надежных и проверенных. Наиболее выгодные условия ипотечного кредитования для малого и среднего бизнеса представлены в Сбербанке, в ВТБ 24, а также в Россельхозбанке.

Сбербанк

сбербанкИпотека для ИП в Сберегательном банке России наиболее проста в оформлении для индивидуального предпринимателя. Для покупки личного жилья представитель малого бизнеса имеет право воспользоваться базовой линейкой услуг Сбербанка, а также программой «Ипотека по двум документам». Процентные ставки для ИП и физического лица одинаковы.

Для приобретения коммерческой недвижимости Сбербанк предлагает программу «Бизнес – Недвижимость», предполагающая кредиты как на готовые объекты, так и на строящиеся. Отличительное условие – срок до 120 месяцев и повышенная процентная ставка – от 16,2%.

ВТБ 24

втб 24ВТБ 24 предлагает своим клиентам программу «Победа над формальностями», воспользоваться которой имеют право и индивидуальные предприниматели. Для ИП это способ не представлять банку дополнительные документы, однако кредит отличается достаточно высоким первоначальным взносом – от 40%, годовая процентная ставка начинается от 14,5%.

Другая программа от ВТБ 24 – «Бизнес – Ипотека», она предлагает клиентам банка длительной отсрочки погашения основного кредита. Воспользовавшись этой системой кредитования, первые 9 месяцев ИП будет платить только проценты по ипотеке.

Россельхозбанк

россельхозбанкРоссельхозбанк предлагает индивидуальным предпринимателям ипотечные кредиты только на приобретение коммерческой нежилой недвижимости. Однако программа имеет существенные преимущества: отсрочка на 1 год, составление индивидуального графика погашений, нет необходимости искать поручителей.

В статье были представлены ответы на вопрос, как взять ипотеку ИП. Более подробные сведения можно узнать в филиалах банка. Необходимо обращать внимание даже на мелочи и непонятные вопросы, так как не всегда представители банка раскрывают клиенту все нюансы программ кредитования.

 

20 комментариев

  • женя:

    у меня ип работаю по патентном системе мне 52 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50%

  • Нурият:

    У меня ИП, банку могу отдать первоначальный взнос 60%,мне 40лет ,под какой процент мне одобрят банки?

  • Нурият:

    Кредитной истории нет, люблю наличкой покупать, а на жилье не хватает налички.

  • Лара:

    Я на патенто налогооблажении мне 48 лет мне нужно по ипотеки 800 т.р ,мне сбер не дал .почему патент не является подтверждающим документом справкой о доходах?

    • Ластик:

      Взяла в ВТБ 24 по двум документам. Указала там в анкете и подработку, подойдите с умом, напишите что вы работаете в организации, но зп в конверте. Правда нужно указать данные организации, может у вас у кого есть ооо, подумайте, но звонят редко начальникам. Из 10 знакомых, кто брал / позвонили может двум. Ставку дали 13,75 на 20 лет.

      • Нигора:

        Ластик, скажите пожалуйста вы взяли ипотеку по двум документам, первоначальный взнос сколько процентов был?

  • Аноним:

    у меня ип работаю по патентном системе мне 42 каком банке я могу брат ипотеку с первоначальном взносом 50% О

  • mad:

    Поверьте мне все пороги отбил любому ИП по ЕНВД не дают ипотеку хоть 50% будет у вас от стоимости. Вот такие проги поддержка малого бизнеса В.В Путин. В ЕС без проблем студентам под 7% годовых дают. Задумайтесь люди как нас любит государство.

    • kocula:

      Да,это точно только пишут,что дают ИП кредиты,ипотеки на нас смотрят как на прокаженных,кредиты дают на 6 процентов больше,и срок на 2 года меньше.Про ипотеку даже рассматривать не хотят.Работаю ИП с 1996 года.Поддержка малого бизнеса!!!!!

    • Евгений:

      Являюсь предпринимателем с 1998г., на ЕНВД, в этом же году был открыт р/с в Сбербанке, т.е работаю со Сбербанком — 21год !!! Последние 10лет. постоянно брал «Кредит на Доверии» (гасился один — брался другой) для пополнения оборотных средств, под 20-22% годовых, на суммы от 1млн до 1,5млн. рублей. ,ежемесячные выплаты от 50 до 110т.р. За 10 лет ни одной просрочки платежа, всё выплачено вовремя и с полна! Кредитная история в Сбере: Отличная! Месячный оборот по р/с в среднем за месяц 800 т.р. Решил купить достойное жильё, заключил договор со строительной компанией, на покупку жилья в новостройке, внёс первоначальный взнос 15%. Вчера обратился в свой единственный и горячолюбимый 21 год!!! — Сбербанк, с заявкой на ипотеку в сумме 4 млн.руб. , сроком на 9лет., с ежемесячным платежам 58т.р., сегодня пришло одобрение на 1 млн. 5т.р. !!!!!!!!!!!!!!!!! Кредитные инспектора, Вы куда и на что смотрите и по каким шаблонам работаете? У нас что в России ИП вообще за людей не считают ??? Квартира остаётся за Сбером до окончания выплат, жизнь страхуется, риски со стороны банка минимальные, в чём проблема, то? Объясните мне!!! Налоги плачу, семью обеспечиваю, стараюсь детям дать достойное платное образование, с протянутой рукой перед государством не стою! Только в нашей стране, мы ИП никому не нужны, вся поддержка со стороны государства только на словах, для видимости...

  • Елка:

    Почему правда придерживаюсь последнего коментария! Неужели ИП не люди почему так сложно получить ипотеку ведь столько людей хотели бы купить жилье, но ИП не дают!

  • Евгений:

    Совершенно согласен с последними клиентами, обошёл все банки в Магадане, всех интересует деклорация, а не реальные бумаги подтверждающие доход.

  • Полисмен:

    Чтобы все шли трудиться , а не развиваться . В полисыю например

  • Njiguf iggbl:

    Мне ещё предстоит решать этот вопрос. Я самозанятый. Зарабатываю больше, чем мог бы, работая по найму, например, на местном производстве или в других сферах «на дядю». Все кредиты всегда брали на супругу. Но ипотеку ей вряд ли дадут с зарплатой 13-18 тысяч. Одно время я даже регистрировал ИП, но позже от него отказался. Сейчас же я готов вновь зарегистрировать ИП лишь с одной целью — возможность ипотечного кредита, а тут такие дела — всё может оказаться напрасным. Ну не ООО же заводить, — не по карману мне. Как быть не знаю. Менять ремесло, опыт в котором достигает 15 лет не хочется. Идти на работу с ЗП каким-то 25.000₽ ради одной ипотеки и бросать ремесло всей жизни тоже не хочется. 10 лет для погашения ипотеки мне недостаточно. Да и не в столице я живу. Ещё и с повышенной ставкой. Кстати, если по своей специальности я устроюсь работать на другого дядю, моя ЗП составит всего 13.000-18.000₽ — совсем не по-мужски, двоих детей (или даже одного) вместе с ипотекой не прокормить, а ведь хочется ещё купить хотя бы подержанный автомобиль для семьи. Ой как непросто... Копить нереально и даже некогда.

    • Алекс:

      Тут стоит помнить, что до года ИП вообще не рассматривает ни один банк, я ждал сегодня чтобы начать заново ипотеку бегать брать. И у меня проблема в том, что доход позволяет раз в год дом покупать, но чтобы сразу купить и не экономить несколько лет — надо ипотеку и им пофиг на доход вообще.

  • Андрей:

    Работаю как ИП, доход в месяц > 300 тыс руб, на патенте. Перевелся в Россию, раньше жил за рубежом (получал побольше но не сильно). Там ипотека была подешевле (5%) но содержание жилья и налоги намного выше.

    Есть ли смысл брать ипотеку (5-6 млн) или проще подкопить примерно 3 года?

    Если под 15% ипотека, то получается что проще подкопить (и получить процент на депозитах пока копятся), если под 8 10% то пожалуй можно взять ипотеку, но судя по отзывам ее ИП не дадут под такие условия, поэтому кеш наше все...

  • Mila:

    Мы с мужем хотим взять ипотеку на постройку дома. У мужа зарплата 30т.р работает официально. Я работаю в качестве ип только 3 месяца по упрощенке. Вопрос есть ли у нас возможность получить ипотеку?

  • Лера:

    Странная политика у Сбера...Я ИП Установлен Экваринг от сбербанка... в год примерно лям проходит...Кредитов нет...в сбере вообще никогда не брала...Подала на ипотеку и отказ...Вы куда смотрите? Хочу второй магазин открыть и уж точно эквайринг от сбера брать не буду...смысл

  • Гид:

    Ипотеку не дают потому что не уверенны в выплате, а пособие на детей не дают потому что ИП и так достаточно зарабатывают

  • игорь валерьевич:

    Кредиты дают наёмным работникам потому что у них рабство в голове, чтоб заниматься бизнесом или лезть в какие-то рисковые дела, и если они сегодня трудоустроены значит и через 20-30 лет они так же будут пусть копеечку но получать и тащить её в банк, в случае чего их и нае...ать можно, они и не поймут. А предпринимателей не наипеш, кредит скорее всего выплатят на много раньше от чего банк потеряет проценты, да ещё по судам затаскают вытаскивая страховки или имущество из под залога. Умных и движёвых нигде не любят, а у нас особенно. Однако спасение утопающих вполне по силам самим утопающим : создавайте в своих городах кредитные кооперативы и фонды, но только без лохотронов, это очень просто сделать, и людям поможете и денег заработаете )))

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.