В каком банке выгоднее взять ипотеку?

ипотекаС начала 2024 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России. Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья. Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось. Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами. Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

ипотечное кредитованиеВыбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2024 год

перечень банков1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

ипотека по двум документамЕжемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам». Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально. Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

Видео: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

 

34 комментария

  • Максат:

    Мы сдали док на ипотеку с доходом 87000 и нам через 15 мин пришел от отрицательный вообще не понятно

    • Наталья:

      Ищу людей кому отказано в ипотеке

      • Аноним:

        помогите взять кредит на покупку своего дома

      • Данил:

        мне не дают ипотеку плохая КИ

      • Аноним:

        Нам отказали 9154705239

      • Аноним:

        Мне тоже отказали, доход нормальный, изза чего интересно

      • вадим:

        здравствуйте меня зовут вадим я уже на протяжении 2-х лет пытаюсь взять ипотеку. но мне почимуто от казывают говорят что я кобы я в черном списке у них. что мне делать?

      • вадим:

        мне постоянно отказывают

      • Аноним:

        Нам отказали

      • Аноним:

        Сегодня подала заявку. И пришёл отрицательный ответ.

      • Аноним:

        Около года приносил документы в сбербанк и им все не так то буква не та то это то другое пусть заслугу в зад свой кредит и ипотеку никогда туда не пойду и других призываю пусть кредит берет греф и ему подобные народ не быдло

      • Аноним:

        С.берега отказал

      • Аноним:

        в сбза обращение сняли700 ипоедложили160т под17год сб рулит

      • Екатерина:

        Нам отказали

      • Аноним:

        Мине отказ

  • Максат:

    Мы сдавали в сбербанк такое может быть

  • Чтобэтибанки:

    Банки ЗАЖРАЛИСЬ!Многим отказывают даже с хорошим доходом!

  • Аноним:

    А с банком Москвы я могу преобреси недвижемость в саратовской области

  • Janna:

    И мне отказали. Кто может помочь ?

    • Аноним:

      И нам отказ,вы нашли того кто может помочь?

    • Maxxam:

      Помочь в чем? залезть в долговую яму? Закопать себя в долги*? Помочь быть должным бабла? ПОМОЧЬ ПОПАСТЬ В ЖОПУ?

      • Будда:

        Девушки и пацаны, не попадайтесь,на договора.7раз, проверю,и Юр,ему деньги дать,удачи.Кагда а России порядок,Сталыпин.Как сказал!Семя кредит,1%,любой кредит,а если что то,смерть то Государство,расит долг!!!А сейчас!?

  • анна:

    кому отказали в сбере , попробуйте сразу через агентство недвижимости , она заключают договора со всеми банками , через них получить реальнее , чем на прямую через банк .

    • Аноним:

      При этом не забудьте приготовить 100тыс. За преференцию

    • Аноним:

      К нам отказали себе

  • Аноним:

    Все что не делается все к лучшему,не лезти в эту ж...у ,включайте мозг

    • Аноним:

      С такими зарплатами как в рОССИИ на собирать на жилье не получится а платить дядюшке за съем смысла нет так лучше ипотеку платить и как бы за своё лет так через 15!

    • Яяя:

      Многим деваться некуда ! Люди снимают многие года квартиры и кидают деньги на ветер. Почему бы в таком случае не платить за свою? Удачи и одобрения всем кто запланировал ипотеку 🙂

  • Аноним:

    Где можно взять ипотеку с первоначальным взносом и поручителем 1200000

    • Андрей:

      В ипотека-про помогают взять ипотеку . Мне много лет отказывали по непонятным причинам. Там и причину знают и ее решение !

  • Алекс:

    Мне постояно в сбербанке отказывают в ипотеке. Но другие одобряют банки, но есть квартира которая мне понравилась в новостройке, но другие банки не являются партнером и не окредетовывают застройщика. А сбербанк является партнером. Как быть в этой ситуации

  • HeXX:

    Я вижу здесь много интересных ответов и реальных обсуждений многогранных проблем кредитования!! Замечательный сайт, прям, подписался ))

  • Зажрались:

    Завлекухой занимаются потом продают конфидициальной информацию так выгодней чем снизить процентную ставку и дать кредит!стрелять ублюдков!

Добавить комментарий для Алекс Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.