Обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке?

страхование жизниЕсть вопрос, который волнует потенциальных заемщиков, обязательно ли страхование жизни при ипотеке в Сбербанке в 2024 году? Ведь такой пункт прописан в кредитном договоре при ипотеке с государственной поддержкой.

Льготная ставка на ипотеку действует только при условии, что заемщик обязательно застрахует свою жизнь и здоровье. В противном случае банк имеет право повысить кредитную ставку на 1%.


Страховать или не страховать

страховой полисСначала разберемся, а обязательно ли вообще страховать жизнь, чтобы получить ипотечный кредит? Ведь многие банки на таком страховании настаивают. Законны ли их требования? Кому это больше нужно: банку или заемщику?

Личная страховка покрывает целую группу рисков:

  • смерть заемщика;
  • устойчивое расстройство здоровья и инвалидность;
  • травмы и острые заболевания;
  • частичную потерю трудоспособности.

Если у заемщика возникнут трудности с возвратом кредита по одной из вышеназванных причин, то страховая компания погасит за него образовавшуюся задолженность. Эти средства получает банк. Но часть денег кредитное учреждение может направить заемщику, чтобы он оплатил лечение, скорее вернулся на рабочее место и возобновил выплаты.

Таким образом, страхование для кредитора сокращает риск невыплаты долга. А заемщику гарантирует, что при наступлении неблагоприятных обстоятельств бремя возврата кредита не ляжет на его близких. И даже в случае утраты здоровья или временной потери работы, он сможет с помощью страховки погасить часть долга. Учитывая, что кредит дают на срок до 30 лет, наступления страхового случая не кажется чем-то абсолютно невозможным.

Что говорят в Сбербанке

в сбербанкеВ Сбербанке менеджеры тоже иногда настаивают, что при ипотеке страхование жизни обязательно. Но заемщиков часто волнует не сам вопрос, страховать или не страховать жизнь. Ведь в последние годы личное страхование перестает восприниматься как нечто совершенно ненужное. Тем более, когда оно дает возможность получить выгодные условия ипотечного займа и снизить кредитную ставку.

Конфликты возникают тогда, когда сотрудники Сбербанка не просто навязывают страхование жизни, а настаивают на том, чтобы полис был оформлен именно в компании «Сбербанк страхование жизни». А годовые ставки у нее не самые низкие:

  • страхование жизни и здоровья заемщика –1,99%;
  • страхование жизни и здоровья в связи с недобровольной потерей работы – 2,99%;
  • страхование жизни и здоровья с самостоятельным выбором параметров –2,5%.

Проценты начисляются от страховой суммы, а она равна размеру займа. И получателю кредита предстоят существенные выплаты.

Как правильно вести себя с менеджерами банка

сбербанк страхованиеЗаемщик имеет право застраховать свою жизнь и здоровье в любой страховой компании, аккредитованной в Сбербанке. Это норма прописана отдельным пунктом в кредитном договоре.

Таких компаний, кроме «Сбербанк Страхование», существует четыре:

  • ООО СК «ВТБ Страхование»;
  • САО «ВСК»;
  • ООО «ИСК «Евро-Полис»;
  • ОАО «СОГАЗ».

У них тарифы обычно меньше, чем ставки в «Сбербанк Страховании». Но, несмотря на закон, менеджеры Сбербанка иногда настаивают на оформлении полиса именно в их страховой компании. Трудно сказать, что ими руководит: обычная некомпетентность или стремление заработать на дополнительных услугах. Но к сожалению, такие прецеденты случаются. В этом случае потенциальному заемщику нужно сослаться на сайт Сбербанка России. На нем сказано, что можно страховать здоровье и жизнь в любой страховой компании, которая отвечает требованиям данного кредитного учреждения.

Если это не помогло, то необходимо потребовать у сотрудников банка письменный отказ в выдаче кредита с обязательным указанием мотива. Как правило, такого шага бывает достаточно, чтобы снять все возражения менеджеров и начать вести конструктивный диалог. В противном случае нужно обращаться напрямую к руководству Сбербанка или обжаловать неправомерный отказ в выдаче кредита в суде.

Видео: О страховке при ипотеке

Подведем итог

отказ от страховкиКогда берешь ссуду на жилье в Сбербанке заключать договор личного страхования необязательно. Вы вправе отказаться от страховки. Ни один закон не предусматривает ее непременное наличие.

У добровольного страхования здоровья и жизни при получении ипотечного кредита есть положительные и отрицательные стороны. Самым большим минусом является общая сумма страховых платежей по договору. Учитывая, что взносы нужно платить ежегодно, стоимость страхования жизни при ипотеке в Сбербанке ощутимая, кредитные программы рассчитаны на 30 лет, получается внушительная переплата.

Но если взять в расчет, что Сбербанк при отсутствии страховки повышает ставку по кредиту на 1%, то появляется резон застраховаться. Необязательно это делать в компании «Сбербанк Страхование». Разумно поискать более выгодные условия у других, аккредитованных в этом кредитном учреждении страховщиков.

 

11 комментариев

  • АНДРЕЙ МИХАЙЛОВИЧ:

    05.11.2016 погиб на производстве заёмщик 2 млн рублей...с 2007 года была выплачена половина суммы...жена(38лет) неработает и двое маленьких детей(3 и 10 лет) не в состоянии оплачивать ещё 1 млн...на что можно надеяться что делать ? семья нашла только полис ВТБ на страх.имущества...в договоре № 26740 тоже нет строк о полисе страх.жизни ...Как быть к Президенту идти? моё т.925-185-36-41

  • Маргарита:

    Можно ли сдать страховку жизни и квартиры в Сбербанк за три дня до истечения предыдущего договора страхования??

  • Елена:

    Добрый день!подскажите пожалуйста что делать ,если сотрудник Сбербанк при оформлении ипотечного кредита заставляет страховаться именно у них,а мы хотим в другой страховой,на что сотрудник говорит идите страхуйтесь,но номер кридитного договора для страховой отказывается предоставлять?

    • Anatoliq:

      Делайте в аккредитованных компаниях страховку! Гораздо дешевле, будут пугать — не ведитесь. От электронной регистрации можно отказаться и от открытия счёта, который стоит 2000р тоже можно отказаться, обдирают простой народ, как липку, сволочи!

  • Аноним:

    Добрый день! Можно ли застраховать жизнь, только на первый год ипотеки?

  • adamyan.swetlana:

    Мне 56 лет. В прошлом году взяла в сбербанке ипотеку. В фирме «Пари» оформили страхование жизни. В этом году фирма требует медицинское освидетельствование со сдачей всех анализов (вся биохимия крови, ВИЧ, Гепатит В и С) , экг с нагрузкой и без , узи брюшной полости и т.п. Мне это обследование обойдется тысяч в 30. А сама страховка еще стоит 14-15 тысяч. Могу ли я отказаться от страховки?

  • Алексей:

    Здравствуйте. Необходимо ли оформлять повторно страховку жизни после одного года выплат по ипотеке (полис на один год заканчивается).? Выплата до 2026г. Спасибо

    • Георгий:

      Это не обязательное условие, но у вас поднимется ставка по кредиту, если вы его не продлите. Подумайте, как вам выгодней.

  • ирина:

    Необходимо ли оформлять повторно страховку жизни после одного года выплат по ипотеке ?

    Спасибо

  • Георгий:

    Что за дезинформация по поводу аккредитованных страховых компаний, их намного больше 4:

    ООО СК «Сбербанк страхование жизни»

    ООО СК «Сбербанк страхование»

    ООО «Абсолют Страхование»;

    ООО «СФ «Адонис»

    АО «АльфаСтрахование»

    САО «ВСК»

    ООО СК «ВТБ Страхование»

    ООО «СК «Гранта»

    ООО «Зетта Страхование»

    СПАО «Ингосстрах»

    Либерти Страхование (АО)

    АО «СК «ПАРИ»

    СПАО «РЕСО-Гарантия»

    АО «СОГАЗ»

    ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;

    АО СК «Чулпан».

    ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Добавить комментарий для Елена Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.