Государство поможет списать 600 тысяч рублей ипотеки определенным категориям граждан

списание долгаФинансовые санкции Запада в сочетании с небывалым снижением цен на нефть стали причиной кризиса в стране, сопровождающегося сокращением рабочих мест и уменьшением размера оплаты труда, в результате чего население, имеющее долгосрочные кредитные обязательства, попало в затруднительную ситуацию.

Потеряв работу или столкнувшись с необходимостью тотальной экономии, многие владельцы квартир, купленных по банковской ипотеке, столкнулись с потенциальной опасностью потери жилья, находящегося в залоге у кредитора.

Для поддержки населения, которое по объективным причинам оказалось не в состоянии платить по долгам за кредитное жильё, государство реализует списание основного долга по ипотеке, ставшее для многих настоящим спасением.

Основания для списания долга

постановление правительстваЗаконодательным основанием для осуществления государственной поддержки гражданам не способным самостоятельно погасить основной долг по ипотеке, является Постановление Правительства №373, вступившее в силу с 23 июля 2015 года, затем пережившее изменения в редакции от 07.12.2015 года и введенное в действие Указом Президента №1331.

Сравнительные характеристики программы помощи претерпели существенные изменения в последней своей редакции, которая учла недоработки базовой версии постановления о списании основного долга по ипотеке.

Условия участия в программе

Основным критерием возможности получения государственной поддержки является изменение доходов плательщика, наступивших вследствие кризисных явлений в экономике или по иным причинам, либо размера платежа, что возможно при валютном займе и рублевой зарплате. Заемщики, взявшие кредит в валюте и получающие зарплату, не зависящую от её рыночного курса, столкнулись с ситуацией, когда платеж в рублях по курсу вырос более, чем в два раза.

Изменение дохода

падение доходаФедеральная программа, действующая в настоящий момент, предусматривает поддержку граждан, чей доход за квартал, предшествующий подаче заявки на реструктуризацию долга, сократился минимум на 30% по сравнению с аналогичным интервалом, до взятия кредита. По сравнению с первичной редакцией наблюдается смягчение условий, так как раньше текущий доход сравнивался с параметром за последние 12 месяцев. Хотя, если кредит взят достаточно давно, то многочисленные индексации могли повысить заработок в денежном выражении, а повышенная инфляция последних полутора лет снизить их покупательскую способность.

Отсутствие привязки дохода плательщика к их покупательской способности является слабым местом программы о списании основного долга по ипотеке, так как рассматривается номинальный доход, а не его товарно-платежный эквивалент.

Дополнительным параметром платежеспособности является размер строки семейного бюджета, приходящейся на каждого её члена, после выплаты по кредиту, включая доход созаёмщика по ипотеке. Величина душевого дохода не должна превышать двух прожиточных минимумов для региона кредитования, если условие не выполняется, то сокращение ежемесячного дохода не является основанием для участия в программе.

Устранить недоработку в части отсутствия привязки дохода к его покупательской способности можно, если сделать остаток средств для членов семьи после оплаты ипотеки первичным параметром, который позволяет получить помощь государства вне зависимости от изменения заработка в денежном эквиваленте.

Курсовая разница

валютная ипотекаОплата ипотеки для заемщиков, получивших кредит в иностранной валюте, достаточно долгое время оставалась сложным вопросом, учитывая, что по состоянию на начало 2017 года курс вырос более, чем два раза, по сравнению с показателями лета 2014 года.

В настоящее время, тем заемщикам, чьи платежи по валютной ипотеке возросли более, чем на 30% по отношению к периоду заключения договора кредитования, предоставляется возможность государственной поддержки, заключающейся в установлении курса валюты, ниже определенного ЦБ РФ на текущий момент, а также прощении части долга или полуторагодовом снижении платежей вполовину.

Требования к имеющимся основания для списания долга

Изменения дохода семьи или платежей по валютному кредиту недостаточно для того, чтобы принять участие в программе государственной помощи ипотечникам, которая требует выполнения дополнительных условий в части:

  • социального статуса претендента;
  • наличия в собственности другой недвижимости;
  • площади квартир, купленных по ипотеке;
  • периода времени с момента получения кредита.

Статусный аспект

родителиПеречень лиц, имеющих возможность обратиться в банк-кредитор для реструктуризации ипотеки выглядит следующим образом:

  • родители или опекуны более, чем одного ребенка не достигшего совершеннолетия;
  • участники боевых действий, имеющие ветеранское удостоверение;
  • лица, обладающие подтвержденной официально инвалидностью, а также имеющие детей с подобными признаками ограничения дееспособности.

Внесенные в декабре 2015 года изменения исключили из числа достойных государственной поддержки ряд категорий граждан, а именно:

  • участников социальных программ государственной поддержки ипотеки;
  • государственных сотрудников и работников научной сферы;
  • трудящихся на благо оборонного потенциала страны.

Ограничение прав собственности

Наложенное первоначально ограничение, на площадь в 18 кв. метров в заложенном имуществе, для каждого домочадца семьи ипотечника, в действующей редакции смягчено и теперь, имея в собственности единственную квартиру, граждане могут быть совладельцами других объектов недвижимости, если их доля не превышает половины площади.

Лимит класса жилья

класс жильяВладельцы недвижимости, класс которой превышает эконом (бизнес, элитное), а также купившие квартиру для сдачи в наём или перепродажи, не могут рассчитывать на участие в программе помощи по ипотеке. Конкретные требования к площади декларированы в зависимости от числа жилых комнат следующим образом:

  • 1-комнатная – 45 м2;
  • 2-комнатная – 65 м2;
  • 3-комнатная – 85 м2.

Ограничена также стоимость покупаемого жилья, которая не может более, чем на 60% превышать удельную стоимость типовых аналогичных квартир на соответствующем рынке – первичном или вторичном.

В том случае, если семья заемщика включает трех и большее число детей, не достигших совершеннолетия, площадь квартиры может быть любой, так же, как и стоимость покупки.

Дата получения кредита

В базовой версии Постановления №373 обратиться за поддержкой государства мог только подходящий по прочим условиям заемщик, заключивший договор не позднее 1 января 2015 года. Действующая редакции сделала этот параметр плавающим, ограничив не дату кредитования, а период до момента обращения за реструктуризацией, который должен наступить не ранее, чем через год после подписания ипотечного договора.

Возможности списания ипотечного долга

центробанкЕсли обладатель ипотечного жилья удовлетворяет всем перечисленным условиям, то он вправе обратиться в банк, выдавший ему кредит для участия в государственной программе помощи, которая предусматривает списание ипотеки до 600 тысяч рублей одним из следующих способов:

  1. Путем перевода валюты в рубли по курсу, который не может превышать принятый Центробанком на момент реструктуризации. При этом процентная ставка после пересчета суммы основного долга в рублях, не может быть выше, чем 12% в год.
  2. За счет сокращения платежей по графику до половины, в течение периода, не превышающего полтора года.
  3. Гашение соответствующей части основного долга.

Вне зависимости от выбранного заемщиком способа государственной помощи, предоставленная сумма должна составить 10% от остатка по основному долгу, но не более 600 тысяч рублей. То есть, чтобы воспользоваться предоставляемыми возможностями по максимуму, стоимость квартиры должна составлять более 8 млн. рублей, так как без 20%-го первоначального взноса взять ипотеку затруднительно.

Список банков участников программы помощи постоянно пополняется и на текущий момент составляет 72 кредитных учреждения. Уточнить входит ли банк-кредитор в этот перечень можно, позвонив с 8 до 19 часов по Московскому времени в рабочие дни по телефону горячей линии Агентства по ипотечному жилищному кредитованию – 8-800-755-55-00.

Имевшееся в первой редакции Постановления №373 ограничение по задолженности, которая должна была составлять от 30 до 120 дней, в действующей версии отменено и теперь обратиться за реструктуризацией могут и обязательные плательщики, не допускавшие просрочек.

Альтернатива низкому доходу

3 ребенкаДаже если сумма доходов ипотечного заемщика не снизилась до необходимого уровня, а валюта кредита – рубли, он может списать всю сумму основного долга за счет государства, если в период кредитования станет родителем трех детей. Бюджет территориального образования согласно местному закону, оплачивает списание ипотеки при рождении ребенка в размере рыночной стоимости 18 кв. метров аналогичного жилья. В зависимости от принятого ограничения суммы списания при рождении 3-го ребенка долг может быть погашен полностью, например, в Хабаровском крае эта сумма составляет 1 млн. рублей.

Специфика подобной поддержки от государства заключается в необходимости наличия полной семьи и оформленного сертификата на материнский капитал, который и является основанием для списания полагающейся части основного долга.

Процедура списания включает в себя типовые этапы сбора документов, их проверки и одобрения пенсионным фондом, с последующим перечислением средств на счет банка, который следует удостоверить справкой, чтобы избежать конфликтов с финансовым учреждением в последствии.

Размер средств, выделенных государством в 2017 году на поддержку ипотечных заемщиков, попавших в сложную ситуацию, составляет 4,5 млрд. рублей, причем АИЖК получило возможность инвестирования полученных средств в надежные ценные бумаги и размещения на депозитах банков, заслуживших доверие ЦБ РФ. За счет такой возможности фактическая сумма государственной помощи существенно превысит номинальную, а число спасенных ипотечников увеличится. Программа помощи хоть и имеет свои недостатки, но совершенствуется, о чем свидетельствуют прогрессивные, по сравнению с базовой версией, положения текущей редакции.

При обращении в финансовое учреждение следует помнить о том, что любые заявления о комиссии банка за реструктуризацию незаконны и не подлежат удовлетворению.

Видео: О программе помощи ипотечным заемщикам

 

32 Comments

  • Николай:

    Списывать ипотечный кредит просто необходимо, т. к. это снимет нагрузку на малообеспеченные семьи. Государство обязано заботиться о своих гражданах. Ведь у нас сложно в финансовом плане многим купить себе квартиру без ипотечного кредита. Это было и до кризиса, а в кризис стало особенно сложно сделать.

    • Татьяна:

      Государство хреново заботится. Что это за сумма 8 млн. Если люди смогли купить квартиру за такие деньги, у них они априори есть и им эта программа не нужна.

      Я без работы в кризис осталась, скоро родится наш малыш. Подходим под все условия, кроме 8 млн. ГДЕ помощь? Одни препоны ставят, а программы эти лишь создают иллюзию помощи от государства. Мы, похоже, ее никогда не дождемся(((

  • Татьяна:

    Я после окончания института жила на частной квартире работаю в государственном учреждении ,не замужем,с помощь средств родственников оформила ипотеку в сбербанке,живу одна ,но нам как бюджетникам снизили зарплату и теперь мне очень трудно выплачивать ипотеку,могу ли я расчитывать на помощь государства слгласно данногоПостановления...

  • Ольга:

    Имеем ли мы возможность на погашение ипотечного долга, если остаток по платежу остаётся 111 тысяч рублей сроком 17 месяцев, если мы использовали гос. поддержку материнским капиталом

    • Мария:

      Конечно имеете, только сумма вашей компенсации 11 100,00 а справок необходимых для ее получения тыщ на 6.

  • Ирина:

    У меня 1 ребенок. Могу ли я получить какую-то помощь? Банк инструкций на этот счет не получал, о программе не знает

  • Сергей:

    В январе потерял работу. Теперь работает только жена. Я так и немогу найти работу. У нас трое детей. Долг по ипотеке 450т.р. 6 мес уже неплатим, СБЕРБАНК подал квартиру на торги через приставов. В такой ситуации мы можем расчитывать на помощь или нам лучше покавать вещи и готовиться провести зиму на улице?

    • Аноним:

      Да пидарасы они все! И банкиры, и государство! Выгонят Вас на улицу, даже если 10 детей будет, потому что им похуй на Вас, на Нас. Имеют работяг как хотят!!!

  • Солангы:

    Если взяли ипотеку в Россельхозбанке, тогда программа списания основного долга до 600 тыс.рублей будет действовать? Или только ЦБ разрешил только Сбербанку?

  • Евгения:

    Здравствуйте! Мы пробовали воспользоваться реструктуризацией, собрали весь пакет необходимых документов. И что в итоге? Мы брали в банке ВТБ, платим деньги им, а на самом деле они нас передали какому то агентсву. А этого агенства нет в списках на реструктуризацию, и мы не можем учавствовать в реструктуризации. И поэтому нам отказали. В общем эта программа залипуха, создали видимость что помогают гражданам. А банки (или еще кто) крутят махинации, что б никто ничего не получил, и досрочно ни копейки не погасил.

    • Аноним:

      Нам ВТБ банк всё одобрил и списал 20 % от остатка по ипотеке в 320 тысяч, причём очень быстро!

      • Резуан:

        Здравствуйте а можно выложить перечень документов? С Уважением!

      • Асель:

        В каком городе ВТб вам списал? И сколько по времени заняло? Хотелось бы узнать точнее, хотим тоже обратиться

    • Аноним:

      Придите ещё раз в банк, теперь и по проданным закладным долг списывают

  • Евгения:

    Что самое обидное отдали 5000р. за справки, а банк знал что все это бессмысленно и даже не предупредил.

  • Наталья:

    Пробовала дочь,всё это натуральная ложь,ждали несколько месяцев,так и ничего и не дождались,квартиру отдавали добровольно,писали заявление в сбербанк ,чтобы подавали в суд,подали через год,когда ещё процентов нашлёпали.Хотя до этого вносили кроме взносов ещё крупные суммы.

  • Юлия:

    Могу ли я воспользоваться этой программой, если я брала ипотеку в 2014 году, уже 4 месяца безработная, произошло большое сокращение штата сотрудников, платить ипотеку не чем. Без детей, опекуном ничьим не являюсь

  • татьяна:

    К меня дом 200 кв.м ,4-х комн. Могу ли я участвовать в программе. Спасибо.

  • Нина:

    ВТБ 24 банк быстро и чётко всё одобрил, уменьшил остаток долга по ипотеке на 20%, точнее на 320 тысяч.

  • Наталья:

    Добрый день! Нам отказал Сбербанк в реструктуризации ипотеки, и обосновывают они это так : Договор на ипотеку мы подписывали добровольно, в трезвом уме и здравой памяти!!!

  • Аноним:

    Здравствуйте. А если у меня ипотека и соцзаемщик моя мама. Следовательно квартира в доле с мамой. А проживаю с женой и грудным ребенком. (жена в дикрете) и у нас с матерью есть дополнительные доли в другой квартире по 30% от всей площади?? Я могу расщитывать на эти выплаты???

    • Аноним:

      Если Ваша мама является залогодателем по ипотечной квартире, то Ваша с мамой доля в другом объекте превышает допустимые ½ доли, соответственно вы не проходите по данной программе.

  • Елена:

    Добрый вечер! Можем ли мы воспользоваться программой, 1)если нам уже более 35 лет, 2) была реструктуризация на 2 года, в связи с уходом в декрет с 3-м ребёнком, которая закончилась 3 месяца назад.3)Доход уменьшился за последние 3 месяца на 15% за счёт закончившейся отсрочки по ипотеке, мы платили 10% от процентов.

  • нинель:

    Добрый день. Собираем документы на помощь. Тормозят выписки из ЕГРП. В банке сказали документы принимаем до 1 февраля. Как быть? Программа действует до 1 марта.

  • Ришат:

    У меня ипотека. Остаток 1629000.зарплата 35 000. Жена в декрете. Ребёнку 1,8 Голиков. Плачу ипотеку 20000 руб. Могу ли рассчитывать на списание долга

  • Екатерина:

    Оформили ипотеку в 2008году. Двое несовершеннолетних детей, квартира 30 м.кв, единственное жилье, я в диктете, муж работал неофициально два года, а только месяц назад устроился официально, зарплата меньше чем была при оформлении кредита. Можем ли мы насчитывать на поддержку, по какому телефону можно все-таки дозвониться и какой перечень требуемых документов для оформления?

  • Ренат:

    У нас родился второй ребёнок, первому 1 год 6 месяцев, жена в дикрете, работаю я один. Могу ли я рассчитывать на помощь по списанию ипотеки, кроме мат.капитала? И куда обратиться по этому вопросу?

  • Александр:

    Добрый день, осенью 2015 года взял ипотеку в сбербанке, есть 2-х летний ребёнок, общий доход семьи на 3-х человек 43000, платёж 11000, могу ли я рассчитывать на гос поддержки

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>