Для многих семей получение повторного жилищного займа является единственной возможностью сохранить ипотечное жилье.
Отсюда и возникает вопрос: «Сколько раз можно рефинансировать ипотеку и что это может дать?».
Рефинансирование представляет собой погашение ипотечного кредита новой денежной ссудой, взятой на более выгодных условиях.
Оно позволяет снизить долговую нагрузку и решить сложную жизненную ситуацию, связанную с потерей работы, тяжелой болезнью, несчастным случаем и прочими обстоятельствами, препятствующими выполнению кредитных обязательств.
На заметку! Во время перекредитования залогом выступает сама ипотечная недвижимость.
У процедуры рефинансирования есть как положительные, так и отрицательные стороны. Рассмотрим каждую из них.
Плюсы | Минусы |
Сниженная процентная ставка. Является основной причиной рефинансирования, позволяет увеличить ипотечные выплаты. | Значительные затраты. Процедура перекредитования предусматривает сбор справок, освобождение заложенной недвижимости и выплату процента за оформление договора. Все это обойдется в немалую сумму. |
Возможность сменить валюту. Используется для погашения ипотеки, взятой в иностранной валюте, позволяет избежать очередных скачков курса. | Временные ограничения. В большинстве банков существует определенный период, по истечению которого клиент может подать заявку на оформление рефинансирования. К примеру, это нельзя сделать в первый год выплаты долга. |
Отсутствие необходимости в оформлении мелких ссуд в нескольких банках. Так вы не запутаетесь в выплатах и сможете обойтись без просрочек, которые только ухудшают кредитную историю. | Высокая вероятность отказа. Финансовые организации, занимающиеся рефинансированием ипотек, тщательно изучают личность и материальное состояние заявителя. Любое несоответствие установленным нормам чревато получением отказа. При этом банки далеко не всегда аргументируют свое решение, поэтому заемщик может так и не понять, что именно ему нужно исправить для получения одобрения. |
Шанс уменьшить сумму долга и время его оплаты. | Более жесткие требования к клиентам. |
Возможность получить дополнительную материальную выгоду. Иногда сумма рефинансирования является больше той, что требуется для погашения первоначальной ипотеки. Эти деньги можно положить на депозит или использовать на свое усмотрение. | Отсутствие права на повторное получение налогового вычета или дополнительных государственных субсидий. |
Право на смену объекта. Действует только в том случае, если в распоряжении заемщика есть имущество, отвечающее требованиям банка. | Необходимость в заполнении огромного количества документов. |
Прибегнуть к оформлению повторной ипотеки можно лишь при получении более выгодных условий (например, если разница в ставках составляет не менее 2-4% годовых). В противном случае вы не только ничего не выиграете, но и получите дополнительные затраты.
Многих заемщиков волнует вопрос, сколько раз можно рефинансировать ипотечный кредит? Согласно действующему законодательству на проведение подобных операций нет никаких ограничений.
Это значит, что погашать старые займы за счет новой ссуды можно неограниченное количество раз. В большинстве случаев все зависит от финансовой организации и соответствия клиента банковским требованиям.
Как показывает практика, банки не слишком доверяют тем клиентам, которые постоянно обращаются за новыми ссудами.
Поэтому на деле получить повторное перекредитование будет невероятно сложно, а уж о следующих попытках рефинансирования зачастую и вовсе не приходится говорить.
Процедура рефинансирования доступна лишь тем клиентам, которые отвечают основным банковским требованиям.
К ним относятся:
Поводами для отказа в повторном оформлении ипотеки являются:
В каждом из этих случаев финансовое учреждение заранее ограничивает право клиента на рефинансирование.
Оформление рефинансирования ипотечного кредита проходит в несколько этапов:
На заметку! Пакет документов может отличаться в зависимости от финансового учреждения.
При оформлении рефинансирования следует обратить внимание на несколько важных моментов:
В 2024 году услуги перекредитования предлагают следующие российские банки:
Ознакомиться с действующими условиями и узнать, сколько раз можно рефинансировать ипотеку в Сбербанке или другой финансовой организации, можно на официальных сайтах.
Вы уже знаете, сколько раз можно делать рефинансирование ипотеки. Остается подвести итоги и выяснить, в каких случаях данная процедура считается не только необходимой, но и финансово оправданной.
Итак, рефинансирование ипотеки однозначно подходит тому, кто:
Помните, рефинансирование является серьезной финансовой операцией, поэтому к ее оформлению следует подходить со всей ответственностью.