Для многих россиян ипотека — это единственная возможность приобрести своё жильё. Оформляя жилищный кредит, заёмщик понимает, что ему придётся долго его выплачивать.
В этот длительный период семья может столкнуться с временными финансовыми трудностями; в таких случаях банки предлагают воспользоваться программами реструктуризации ипотеки.
Каковы условия реструктуризации ипотеки в Сбербанке? Об этом расскажем далее.
Ипотека представляет собой долгосрочное кредитование (до 30 лет), обеспечиваемое приобретаемой недвижимостью.
За это время у заёмщика могут произойти как хорошие, так и печальные события: рождение и смерть в семье, болезнь, смена работы или места жительства. Всё это может отрицательно сказаться на финансовом состоянии семьи, что влечёт за собой невозможность внесения ежемесячных выплат.
Однако даже при таких сложных обстоятельствах нужно попытаться сохранить приобретённую в ипотеку недвижимость. В этом может помочь реструктуризация, т. е. пересмотр графика внесения платежей.
Реструктуризация ипотечного займа в Сбербанке 2024 году – это поддержка, оказываемая банком заёмщику в выполнении обязательств по выплате ипотеки, что в итоге позволяет ему избежать потери приобретённого жилья.
Реструктуризация — это процесс внесения изменений в действующий ипотечный договор, касающийся сроков, ставки; создание более лояльных условий погашения ипотеки для заёмщиков, которые в силу сложных жизненных обстоятельств не могут, как раньше, выполнять взятые на себя финансовые обязательства.
Сбербанк почти никогда не отказывает в перезаключении договора с реструктуризацией долга своему клиенту, ведь это намного выгоднее, чем наличие непогашенного долга.
В данном вопросе Сбербанк будет руководствоваться тем, что рассмотрение дела в суде не гарантирует полного возврата средств банку, судебные издержки будут более затратными, чем заключение договора с заёмщиком на новых условиях.
Данная услуга стала возможна благодаря внедрению различных программ, которые имеют ряд особенностей.
Сбербанк устанавливает для потенциальных участников программ выполнение определённых условий и выдвигает ряд требований.
Основное требование – официальное подтверждение причин, повлёкших ухудшение финансового состояния клиента. Учитываются только уважительные и достоверные, подтверждённые документами факты (потеря места работы, понижение заработка, временная нетрудоспособность из-за болезни, смерть родных и т.д.).
И ещё 2 важных условия:
Преимущественным правом на реструктуризацию ипотеки обладают следующие категории граждан:
Реструктуризация ипотеки в Сбербанке физлицу предполагает выбор изменения условий из нескольких вариантов:
Заёмщик может выбрать любой, наиболее приемлемый для себя способ решения проблемы с выплатой ипотеки, но окончательное решение принимает Сбербанк.
Процедура начинается с обращения в филиал Сбербанка, где оформлялся жилищный кредит, с целью подачи заявления и заполнения анкеты. Сотрудники Сбербанка разработали специальную анкету, позволяющую заёмщику раскрыть все возникшие у него финансовые проблемы.
В заявлении (можно заполнить онлайн здесь) нужно подробно указать причины, побудившие заёмщика просить пересмотра договора.
В тексте указываются:
Заявление подаётся вместе с документами, необходимыми для реструктуризации ипотеки. Сотрудниками Сбербанка проводится анализ полученной документации и возможностей заёмщика (от 2 до 5 дней), чтобы определиться с параметрами изменений в процессе погашения.
Если решение будет положительным, то заявителя приглашают на составление договора. Процедура завершается перезаключением договора с изменёнными условиями.
Обратите внимание! Одну копию заявления (с подписью работника банка) заёмщику необходимо оставить у себя и сохранять до окончания выплат по ипотеке.
Стандартный набор документов включает:
В апреле 2015 года было утверждено Постановление № 373, касающееся задолженностей по ипотечным кредитам. Итогом стала государственная программа по оказанию помощи заёмщикам совместно с банками.
Сбербанк принимал заявки от своих клиентов на участие в госпрограмме помощи ипотечным заёмщикам лишь до 01.12.2018.
Возможно что-то изменилось, чтобы узнать актуальную информацию позвоните на номер 900 и спросите.
Цель программы – оказать помощь заёмщикам по ипотечным кредитам, оказавшимся в трудном финансовом положении.
Реструктуризация ипотеки по госпрограмме включает несколько способов:
Сбербанк может снизить сумму задолженности по кредиту на 30% от остатка займа, но не более чем на 1,5 млн. рублей.
При решении о реструктуризации в Сбербанке заёмщик и банк подписывают дополнительные соглашения, в которых указываются сроки выплаты субсидии. Способ реструктуризации определяют сотрудники банка после детального анализа всех условий текущей ипотеки и документов заявителя.
Участниками программы могут стать:
Требования к финансовому состоянию заявителя:
Ограничения по жилплощади:
Другие требования:
Набор документов зависит от статуса заявителя, а также от условий программы. Для удобства представим взаимосвязь всех составляющих в таблице:
Условия программы: | Необходимые документы: |
|
Паспорт гражданина РФ |
1.1. Граждане, имеющие 1 или более несовершеннолетних детей. | Свидетельство о рождении/усыновлении каждого несовершеннолетнего ребёнка. |
1.2. Опекуны (попечители) 1 или более несовершеннолетних детей. | Копия решения органа опеки и попечительства. Копия решения суда, вступившего в законную силу. |
1.3. Ветераны боевых действий. | Удостоверение ветерана боевых действий. |
1.4. Инвалиды или родители детей-инвалидов; | Копия справки из ВТЭКа |
1.5. Граждане, воспитывающие лиц в возрасте до 24 лет, обучающихся в школе, ВУЗах, аспирантуре очно. | Свидетельство о рождении.
Справка из учебного заведения. Выписка из ПФР о состоянии лицевого счёта. |
|
Документы, подтверждающие доход.
Копии трудовых книжек, заверенных работодателем, всех работающих членов семьи. Для неработающего заёмщика и членов его семьи:
|
|
|
45 м² — для 1-комнатной квартиры;
65 м² — для 2-хкомнатной квартиры; 85 м² — для 3-хкомнатной квартиры. |
Свидетельство о регистрации. Отчёт об оценке квартиры на момент оформления. |
|
Кредитный договор |
|
Заявление, написанное в свободной форме с просьбой оказания помощи в соответствии с ПП РФ №373 от 20.04.2015 с датой и подписью заёмщика. |
Анкета по форме Сбербанка | |
|
Внимание! Подробности об участии в программе можно узнать:
Реструктуризация долга по ипотеке в Сбербанке позволяет многим заёмщикам сохранить жильё, избежать накопления просроченных платежей и судебных разбирательств. Главное – не пускать ситуацию на самотёк и вовремя обратиться в Сбербанк.