Рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей

рефинансированиеОдной из форм перекредитования задолженности проблемных клиентов является рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей. Это банковский инструмент, который помогает улучшить показатели кредитного портфеля, а заемщикам дает возможность смягчить финансовое бремя.

Во время оформления ссуды клиента банка довольно часто все устраивает (процентная ставка, график погашения тела кредита и начисленных по нему процентов, срок кредитования и пр.). Проблемы могут начаться уже после внесения первых нескольких платежей или еще раньше.

 

 

 

 

Они связаны:

  • с ухудшением материального положения;
  • потерей трудоспособности;
  • военной службой;
  • отъездом по делам бизнеса и пр.

С первыми просрочками по платежам вносятся соответствующие пометки в кредитную историю заемщика. Положение ухудшается, если клиента банка не выплачивает или погашает задолженность с большой просрочкой несколько раз.

Внимание! Даже после наступления просрочки банки часто не вносят соответствующие записи в кредитную историю, но только первые пять дней! Именно столько отводится клиенту для того, чтобы оперативно решить свои финансовые проблемы и внести обязательный платеж.

Способы перекредитования

перекредитованиеРефинансирование с плохой кредитной историей и просрочками – популярная практика за рубежом. В нашей стране услуга не распространена, но постепенно набирает обороты. Иногда даже администрация финорганиции идет навстречу своим клиентам, предлагая более выгодные условия рефинансирования.

Чтобы не копить штрафы и не ухудшать свою кредитную историю, заемщикам рекомендуется сразу после ухудшения своего финансового положения обращаться в банк для совместного поиска решения.

Часто причиной для перекредитования становятся такие факторы:

  1. Краткосрочный договор. В этом случае можно попробовать пролонгировать договор, увеличив срок погашения ссуды. В этом случае размер ежемесячного платежа и процентов по нему значительно уменьшается.
  2. Высокая процентная ставка. В другом банке ставка по займу может быть значительно ниже (иногда разрыв достигает 2–5%, что выливается в несколько дополнительных тысяч для заемщика ежемесячно). В некоторых кредитных организациях отсутствуют и дополнительные платежи, на которых можно сэкономить.
  3. Смена валюты. Снижение платежеспособности населения, а также падение курса рубля на валютном рынке приводит к большому количеству просрочек, особенно по кредитам в иностранной валюте. Чтобы хоть как-то повлиять на ситуацию в 2017 году, банки стали предлагать своим клиентам сменить валюту обязательств с евро или доллара на рубли.

Внимание! Оформить рефинансирование можно и для погашения в разных банках сразу нескольких займов. В этом случае заемщик останется должен только одной финорганизации, не будет переплачивать на дополнительных комиссиях и тратить время на закрытие долгов.

Рефинансирование с плохой кредитной историей: преимущества программы

плохая кредитная историяОсновное достоинство такой программы в возможности закрыть просрочки и перекредитоваться на более выгодных условиях. Немаловажно и то, что клиент получает возможность улучшить свою кредитную историю!

Важно! Кредитная история храниться в специализированных бюро порядка 15 лет! Только некоторые банки передают сведения в БКИ с пометкой о хранении истории в течении 3–5 лет.


Процедура рефинансирования позволяет:

  • Избежать штрафных санкций и пени, сумма которых бывает очень даже внушительной.
  • Получить более выгодные условия по срокам погашения и процентным ставкам.
  • Объединить несколько групп займов в один.
  • Вывести из-под залога имущество (снятие обременения).

Важные условия перекредитования

перекредитование минусыУ рефинансирования больше достоинств, чем недостатков, однако и такая процедура требует повышенного внимания клиента банка. Все банки с рефинансированием с плохой кредитной историей предъявляют потенциальным и нынешним клиентам несколько требований, но внимание следует заострить на таких вопросах:

  • Дополнительные расходы. Они обязательно прописаны в договоре, который следует изучить. Внимания заслуживают пункты с указанием процентной ставки, дополнительных комиссий за досрочное погашение и ежемесячные взносы, за рассмотрение заявки, оценку стоимости залогового имущества, плата за открытие и последующее обслуживание счета и пр.
  • Требования к заемщику. Они часто завышены, потому возможна потеря времени. Если есть какие-то недочеты в прошлом, следует трезво оценить свои возможности.
  • Пакет документов. Чтобы перестраховаться, администрация банка может потребовать предоставить большой пакет документов.

Внимание! При перекредитовании можно утратить право на налоговый вычет за отчетный год. Потому рекомендуется сначала получить свои средства, а после этого запускать процедуру.

В каких банках можно перекредитоваться?

Всего несколько банков инициируют такую процедуру. Среди них не только крупные, но и мелкие кредитные организации.

Таблица. Список банков для рефинансирования кредитов с плохой кредитной историей

Наименование банка Процентная ставка, % Сумма, млн. руб. Срок погашения, мес.
«Петрокоммерц» 17–21 До 1,0 До 60
«Сбербанк» 17–25 До 1,0 До 60
«Росбанк» 16,5–17,5 До 0,5 До 60
«Банк Москвы» 21,9 До 3,0 До 60

Чтобы узнать условия рефинансирования и оценить свои шансы, рекомендуется связаться с кредитными экспертами банков. Они дадут предварительную оценку делу и опишут оговорят условия.

Видео: Рефинансирование банковских займов

 

2 Comments

  • Анна:

    Зачем запускать программу рефенансирования ,если банки отказывают в этой услуге.Потому что плохая история ,или просрочки...Так ведь для этого и существует эта программа ,или я что-то не понимаю,люди оказываются в трудной ситуации не могут вовремя гасить кредит .или большие выплаты ,а они временно не работают или сменили работу .Не могут платить такие суммы,но не отказываются это делать,так зачем нужна эта программа .если она не действует,ведь прибегают к этой программе именно такие люди...так не дурите людей и не прикрывайтесь этой программой.

    • Аноним:

      Взяла под честное слово кредит знакомой хорошей а она испортила мою кредитную историю а мне сейчас очень нужен самой кредит. Банки отказывают, не могу перекредитоватся. Для чего существуют банки для перекредитоватся? Лучше бы не обещали и́ не звонили .

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>