Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке

Ежегодно банки стараются снижать проценты ежемесячных платежей по ипотечному кредитованию. И если несколько лет назад ставка была высокой, то сегодня клиенты банков имеют возможность рефинансировать ипотеку.

У «Райффайзенбанка» есть услуга рефинансирования – процесса замены существующего долгового обязательства на новое обязательство. Проще говоря, этот банк погашает задолженность клиента перед другим банком, чтобы оформить с тем же клиентом новый ипотечный договор, но на более выгодных для клиента условиях.

Как происходит процедура рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке», какие документы для этого нужны?

Условия рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке» в 2024 году

• срок кредитования по программе рефинансирования – 30 лет;
• отсутствие комиссии за процедуру рефинансирования;
• решение по заявке принимается в течение 2 дней;
• валюта рефинансирования – рубли;
• аннуитетный тип платежа (выплачивается ипотека равными частями черед одинаковые промежутки времени);
• оформить рефинансирование ипотеки можно как на новостройку, «вторичку», так и на дом, участок, долю в квартире.

Требования к заемщику, желающему оформить перекредитование ипотеки в «Райффайзенбанке»

Клиенту, который хочет сотрудничать с банком, предъявляются такие требования:

• возраст от 21 до 67 лет (при этом 67 лет – это возраст на момент окончания действия ипотечного договора);
• гражданство РФ – обязательно;
• постоянное место работы в том районе, где клиент подает заявку на перекредитование ипотеки;
• стаж на последнем месте работы – не менее 6 месяцев;
• обязательное наличие мобильного телефона, а также рабочего стационарного.

Если у клиента есть зарплатная карта «Райффайзенбанка», тогда требования к такому заемщику смягчаются:

• стаж работы на последнем месте – 3 месяца;
• постоянное место работы на территории России – обязательно.

Банк не занимается перекредитованием ипотеки по отношению к таким лицам:

• индивидуальные предприниматели;
• собственники бизнеса;
• адвокаты, которые являются учредителями адвокатских контор.

Порядок рефинансирования ипотечного кредита в «Райффайзенбанке». Как рефинансировать ипотеку без проблем?

Для погашения ипотеки в старом банке с помощью получения нового займа в «Райффайзене» клиенту нужно:

1. Проконсультироваться со специалистом «Райффайзена» и подать заявку (лично или в режиме онлайн).
2. Подготовить пакет документов и подать его вместе с заявкой (если подается заявка в режиме онлайн, тогда остальные документы нужно отсканировать и отправить вместе с заявкой).
3. Сотрудник банка проверяет документы заявителя, после чего принимает решение о том, рефинансировать его ипотечный кредит или нет. На рассмотрение заявки уходит 3 дня.
4. Если заявка одобряется, тогда менеджер оповещает об этом приятном событии клиента. Одобрение предмета недвижимости занимает у банковского сотрудника не больше 3 дней. На этом этапе сотрудник может запросить у заемщика дополнительные документы: оценочную стоимость недвижимости, техническую документацию на квартиру. В течение 3 месяцев после одобрения заявки клиент может донести документы и оформить договор.
5. Когда документы будут принесены, стороны подготавливаются к сделке: утверждают соглашения, регистрируют сделку.
6. В заранее оговоренное время клиент вместе с созаемщиком приезжает в ипотечный центр и подписывает договор.
7. Сумма ипотеки зачисляется на его счет и перечисляется в тот банк, где клиент раньше брал ипотеку, для погашения задолженности.

Как подать заявку онлайн в «Райффайзенбанк» для рефининсирования ипотеки?

Порядок подачи заявки несложный. Для этого нужно следовать инструкции:

1. Перейти на сайт банка «Райффайзен» – www.raiffeisen.ru – «Ипотека» – «Рефинансирование» – «Оставить заявку».
2. Вписать в пустые поля необходимую информацию: фамилия, имя, отчество, пол, дата рождения, паспортные данные, город, номер телефона, адрес электронной почты.
3. Поставить галочки на комментарии о том, что клиент соглашается с обработкой его персональных данных, а также на получение кредитного отчета из КБИ.
4. Кликнуть по кнопке «Отправить».

Рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам в «Райффайзенбанке»

Многим клиентам непонятно, как действовать после получения ипотеки по программе рефинансирования задолженности другого банка под залог квартиры. Для этого нужно выполнить следующие шаги:

Шаг 1. Пойти в тот банк, где клиент оформлял ипотеку. Досрочно погасить задолженность по ипотеке, после чего получить от банка документ, что подтверждает факт досрочного погашения ипотеки. На этом этапе клиент должен получить на руки справку о погашении ипотеки либо выписку по счету, где будет отображаться информация о закрытии кредита.

Шаг 2. В том же банке заказать пакет документов для ликвидации регистрационной записи об ипотеке. С этим пакетом документов нужно пойти в орган местного самоуправления и подать заявление на погашение регистрационной записи об ипотеке от банка «Райффайзенбанк», как нового залогодателя и предыдущего кредитора.

Шаг 3. Обратиться в орган местного самоуправления по месту нахождения отделения «Райффайзенбанка», с которым клиент заключил договор. Подать заявление на регистрацию ипотеки. С собой заявитель должен принести такой пакет документов: паспорт, ипотечный договор, СНИЛС, отчет об оценке квартиры, квитанцию об оплате госпошлины, закладную (с ипотечным договором). Вместе с оригиналами нужно принести и копии всех документов.

Шаг 4. Через определенное время заявитель должен снова явиться в орган местного самоуправления и получить ипотечный договор с отметкой о государственной регистрации ипотеки. Для получения соглашения заявитель должен представить гражданский паспорт и расписку от регистрирующего органа о том, что он получил документы на государственную регистрацию ипотеки.

Шаг 5. Передать банковскому сотруднику ипотечный договор и копию расписки.

Оформленный договор заемщик должен представить банку в течение 4 месяцев с момента предоставления ему ипотеки.

Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки в «Райффайзенбанке»?

Для проведения процедуры рефинансирования ипотеки клиенту банка нужно предоставить такой пакет документов:

• заявление-анкета (заполнить ее можно на сайте «Райффайзенбанка»);
• документы по заемщику: паспорт, СНИЛС, документы, отражающие семейное положение (свидетельство о браке/разводе/смерти/смене фамилии, брачный договор), трудовая книжка или трудовой договор, справка 2–НДФЛ или по форме Банка;
• справка к заявлению-анкете (есть на сайте банка);
• приложение № 2 к заявлению (можно скачать на сайте банка);
• документы на залоговое имущество: отчет об оценке квартиры (действует только 6 месяцев), правоустанавливающие документы, свидетельство о государственной регистрации права собственности или выписка из ЕГРН, технические и кадастровые документы.

Можно ли повторно рефинансировать ипотеку в «Райффайзенбанке»?

Эта финансовая организация не предъявляет жестких ограничений по поводу рефинансирования ипотеки, которая уже проходила эту процедуру.

Это значит, что повторно рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке можно при условии, что заем и сам заемщик будет соблюдать условия ипотечного рефинансирования.

При повторном рефинансировании важно, чтобы кредитная история клиента была положительной. В противном случае банк может не оформить рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование валютной ипотеки в «Райффайзенбанке»

Если у клиента есть действующий ипотечный кредит, но не в национальной, а в иностранной валюте, а он хочет рефинансировать его в рубли, то банк предлагает таким клиентам услугу рефинансирования.

Чтобы рефинансировать валютную ипотеку в рубли, нужно, чтобы сумма новой ипотеки не превышала сумму остатка основного долга по кредиту, что рефинансируется, переведенную в рубли по курсу валют на дату подписания соглашения.

Порядок расчета ежемесячного платежа при реструктуризации ипотеки

На официальном сайте «Райффайзенбанка» любой человек может просчитать на онлайн-калькуляторе размер ежемесячного платежа при реструктуризации ипотечного договора.

Для этого нужно:

• Перейти на сайт www.raiffeisen.ru – раздел «Ипотека» – «Рефинансирование» – «Калькулятор».
• Выбрать из списка город, вид ипотечной программы, цель ипотеки (например, покупка квартиры, дома, таунхауса), выбрать документ, подтверждающий уровень дохода, сумму ипотеки, размер первоначального взноса, срок кредита.
• Заполнив все поля, нажать на кнопку «Рассчитать».

Калькулятор автоматически сделает просчет и сразу же в правой части страницы выдаст данные: сумму ежемесячного платежа, общую сумму выплат, сумму выплат с процентами, процентную ставку.

Страхование при рефинансировании ипотеки

В «Райффайзенбанке» одним из условий рефинансирования ипотеки является залог. В качестве залога выступает недвижимое имущество.

А вот страхование здоровья или жизни заемщика – это уже его право. Однако клиент должен знать, что в случае отказа от страхования здоровья или жизни, банк может повысить ставку на половину процента в год.

Погашение задолженности при рефинансировании ипотеки

После оформления нового ипотечного договора с «Райффайзенбанком» клиент получает на руки график платежей, согласно которому он должен будет погашать заем. В случае если заемщик вовремя не будет погашать долг, банк начнет начислять ему штрафные санкции.

Если же клиент захочет досрочно погасить долг или часть долга, то банк одобряет такое решение. За досрочное погашение он не взимает комиссию.

Преимущества перевода ипотеки в «Райффайзенбанк»

Сама по себе процедура рефинансирования ипотеки имеет преимущество – заемщик может переоформить ипотеку на более выгодных для себя условиях, под меньший процент.

А рефинансирование ипотеки в «Райффайзенбанке» имеет дополнительные преимущества:

• быстрое оформление заявки;
• хороший сервис – клиент имеет возможность проконсультироваться с менеджером банка по телефону;
• у банка высокий процент одобренных заявок;
• банк предоставляет возможность сменить валюту кредитования на рубли.

Если ипотека, взятая несколько лет назад, стала для вас обременительной, а условия кредитования перестали быть оптимальными, то вы можете оформить новую ипотеку в другом банке с более низкой ставкой, например, в Райффайзенбанке. Срок кредитования при рефинансировании – до 30 лет, выдача ипотеки происходит в национальной валюте.

Заполнять заявку на рефинансирование можно на сайте банка, что облегчает заемщикам сотрудничество с финансовой организацией.