Пополнение в семье является одной из самых распространенных причин для расширения жилплощади.
Но что делать тем женщинам, которые не успели обзавестись недвижимостью заранее? Можно ли взять ипотеку в декретном отпуске и что для этого нужно?
Найти однозначный ответ, к сожалению, нельзя. Несмотря на то, что действующее российское законодательство не запрещает молодым мамам оформлять жилищную ссуду на свое имя, банки не слишком охотно идут на подобный шаг.
Дело в том, что в любой кредитной организации существует так называемый «черный список» заемщиков, в который помимо безработных, студентов и прочих неплатежеспособных лиц входят и женщины, пребывающие в декретном отпуске.
Получая сравнительно небольшой доход и имея на иждивении малолетнего ребенка, они просто не потянут выплату огромных сумм. Однако это не значит, что получить ипотеку будет совсем невозможно. Главное – доказать свою кредитоспособность.
Помимо этого декретница обязана соответствовать основным требованиям к заемщику:
Дают ли кредит декретнице, если муж работает? Все зависит от размера его заработной платы, ведь при решении вопроса о выдаче займа банк не только принимает во внимание общий доход супругов, но и делит его на всех членов семьи (в том числе и на детей).
Чтобы понять, дают ли ипотеку в декретном отпуске, необходимо проанализировать собственные материальные возможности и разобраться в причинах, побуждающих финансовую организацию принять отрицательное решение.
К ним относятся:
Может ли женщина в декрете взять ипотеку, не уведомив финансовое учреждение о своей беременности? Делать этого не стоит! Как только обман раскроется, банк расторгнет договор, мотивируя это тем, что клиент скрыл от него важные обстоятельства.
Как уже говорилось, для получения положительного ответа декретница должна предоставить банку гарантии своей платежеспособности. Ними могут выступать сразу несколько факторов. Рассмотрим их более подробно.
Одобрят ли ипотеку, если у женщины есть дополнительный заработок? Этот факт будет принят во внимание лишь в том случае, если декретнице удастся подтвердить его документально.
При этом в качестве дополнительных денежных источников могут выступать:
Еще одним действенным способом получить одобрение от кредитора является предоставление залогового имущества. Чаще всего ним выступает либо само ипотечное жилье, либо другая квартира.
Залог должен отвечать следующим требованиям:
Кроме того стоимость залогового имущества должна составлять 75-80% от размера ипотеки. Любое несоответствие этим требованиям грозит получением отказа.
В течение всего периода обременения объект залога обязан оставаться неприкосновенным – его нельзя продать, подарить, сдать в аренду или отдать для реконструкции.
Это значит, что если женщина планирует продавать одну квартиру и покупать другую, то старое жилье в качестве залога она оставить не сможет.
Можно ли взять ипотеку в декрете, вооружившись поддержкой большого числа поручителей и созаемщиков? Это не запрещено, главное, чтобы каждое из привлеченных лиц отвечало основным банковским требованиям (чистая кредитная история, официальная работа, высокая зарплата, отсутствие иждивенцев или собственного займа).
Мало того, если у декретницы есть официальный супруг, он будет записан поручителем автоматически.
Разные кредитные программы разрешают привлекать до 5 гарантов. Чаще всего ними становятся близкие родственники женщины.
Оформление жилищного займа по 2 документам (внутренний паспорт России и еще один на выбор клиента) не требует предоставления справки о доходах и позволяет указать в анкете любое место работы.
Такой вариант имеет высокие шансы на одобрение, ведь обратившись к грамотному ипотечному брокеру, женщина сможет обойти проверку службы безопасности. Однако если банку удастся выяснить факт нахождения заемщицы в декретном отпуске, он наверняка откажет в получении кредита.
Обычно размер первого взноса составляет не менее 20% от стоимости жилья. Чтобы увеличить шансы на получение кредита, женщина может предложить больше. Остается лишь найти недостающие деньги.
В этом случае многие декретницы предпочитают воспользоваться материнским капиталом, размер которого на данный момент составляет 453 тыс. руб. Если же вы намерены продать одно жилье и купить другое, то вносите на счет банка всю полученную сумму.
Оформить кредит на супруга можно лишь в тех случаях, если его кандидатура будет одобрена кредитным менеджером. Но здесь есть один момент.
При разводе все имущество, приобретенное в браке (в том числе и ипотечная недвижимость), будет разделено пополам независимо от того, на кого оно было оформлено.
Тем, кто желает оставить право собственности за собой, необходимо составить брачное соглашение, в котором будут четко прописаны все пункты договоренности.
Если вы не знаете, как взять ипотеку в декрете, следуйте этой инструкции.
Для оформления жилищного займа понадобятся:
Для беременной женщины и мамы с новорожденным оптимальным вариантом станет заполнение заявки онлайн. Это не только сэкономит силы и время, но и позволит обратиться сразу к нескольким кредиторам.
Если вашу кандидатуру одобрят 2-3 организации, выберите ту, что предлагает наиболее выгодные условия.
Рассмотрим процесс заполнения онлайн-заявки на примере Сбербанка:
Будьте внимательны и не допускайте ошибок при заполнении паспортных данных, сведений о доходах и прочей важной информации!
В 2024 году предоставлением ипотеки женщинам, пребывающим в декретном отпуске, занимаются следующие государственные и коммерческие банки России:
Условия оформления, ставки по кредитам и прочие нюансы можно узнать на официальном сайте той или иной организации.
Случаи, когда ребенок рождается уже после получения займа, встречаются сплошь и рядом, ведь большинство ипотечных программ рассчитано на довольно большой срок (до 30 лет).
При отсутствии просрочек проблем с банком не возникнет. Если же пополнение в семье вызвало определенные финансовые проблемы, не тяните с обращением к сотруднику финансовой организации.
Выходом из сложившейся ситуации могут стать:
Молодым семьям без детей следует заранее оговорить возникновение такой ситуации в кредитном договоре. Это избавит вас от многих проблем.
Как видите, точного ответа на вопрос, можно ли оформить ипотеку, находясь в декретном отпуске, не существует, ведь каждый случай рассматривается в индивидуальном порядке.
Но если вам отказали, не спешите расстраиваться. Альтернативой жилищному займу станут специальные государственные программы кредитования, позволяющие купить новое жилье во время ухода за ребенком.