Как взять льготную ипотеку?

Российское правительство разработало систему помощи нуждающимся в собственном жилье семьям. Помощь заключается в предоставлении льготной ипотеки с существенным послаблением.

Финансирование программ проходит из двух источников: государство и банки. Получение льготной ипотеки строго регламентировано, ею могут воспользоваться лишь те, кто на данный момент остро нуждается в улучшении жилищных условий.

Свое право на получение льготной ипотеки придется подтверждать документально.

Как стать участником льготной ипотеки

Приобретение жилья при помощи льготы, безусловно, выгодный вариант для любой семьи. Поэтому, многие хотели бы ее получить. Узнать список документов и перечень действующих программ можно в местной администрации.

Как правило, такими вопросами занимается отдел по развитию жилищного строительства. Это региональная организация, но даже в самом маленьком муниципалитете должны работать представители этого фонда.

Как взять льготную ипотеку? Алгоритм действий сводится к следующим пунктам:

• Первая консультация в муниципалитете.
• Сбор всех необходимых документов, подтверждающих право заемщика на льготную ипотеку.
• Постановка на учет.
• Поиск подходящего объекта для приобретения.
• Сбор пакета документов для заключения договора, приготовьтесь, эта процедура может затянуться на полгода.
• Подписание кредитного договора.
• Получение денег на льготу и передача их продавцу недвижимости.

Приготовьтесь к длительному ожиданию. Желающих на получение льгот для покупки собственного жилья действительно немало, а количество выдаваемых ежегодно займов ограничено.

Поэтому ожидание может затянуться на несколько лет. За это время многие не выдерживают и идут в банк, соглашаясь на немалый процент, покупают квартиру по стандартной ипотеке.

В случае приобретения квартиры при помощи программы, собственник не теряет право на получение налоговых льгот. Их можно получить как с основной стоимости покупки, так и с процентов.

Общие условия льготной ипотеки

Льготная программа имеет свои особенности, не каждый гражданин может претендовать на ее получение:

• Возраст заемщиков строго ограничивается, на момент полного погашения ипотеки возраст мужчины не может быть выше 60 лет, возраст женщины не должен превышать 55 лет.
• Льготная ипотека с господдержкой также предусматривает привлечение созаемщиков со стороны, их может быть не больше трех.



• Основные заемщики на момент получения льготного ипотечного займа должны быть официально трудоустроены не меньше полугода.
• Площадь помещения, в котором проживает на данный момент семья, не соответствует нормативам (на одного прописанного должно приходиться не меньше 18 кв. м).
• Аварийное жилье – также веский повод для постановки семьи на учет.
• Если на одной жилплощади проживают граждане, страдающие тяжелыми формами хронических заболеваний (туберкулез, эпилепсия, психические формы недугов), они также имеют право на улучшение жилищных условий.
• Российское гражданство – льготные программы ипотечного кредитования рассчитаны исключительно на поддержку граждан РФ.
• Для участия в некоторых программах придется предоставить первоначальный взнос, поэтому на счете должны быть определенные сбережения.

Это далеко не все критерии, предъявляемые к претендентам на получение ипотеки.

Виды льготной ипотеки

Что такое льготная ипотека? Это отдельный вид кредитования. В нем помимо заемщика и финансово-кредитной организации, всегда есть третья сторона. Это может быть государство или любая другая крупная негосударственная организация.

Исходя из этого, ипотека может быть двух видов:

• Государственная – средства для приобретения недвижимости выделяются из бюджета государства. За счет чего заемщик получает возможность покупки квартиры по минимальной процентной ставке.
• Негосударственная – в этом случае роль государства выполняет любая другая крупная финансовая организация, которая желает предоставить определенные льготы по покупке недвижимости своим сотрудникам или сторонним гражданам.

Социальная ипотека

Эта программа представляет собой некий симбиоз, некое подобие привычной нам банковской ипотеки, но под значительно более низкий процент.

Рассчитывать на такую льготу по ипотечному кредиту может ряд категорий граждан:

• молодые семьи;
• бюджетники (для учителей, для врачей и т.д.);
• малоимущие граждане – для них предусмотрены отдельные меры поддержки;
• ветераны боевых действий;
• инвалиды;
• матери-одиночки.

Какие льготы можно получить по ипотеке:

• Денежная субсидия на приобретение недвижимости. Безвозмездно переданная в распоряжении семьи сумма, которую необходимо потратить на покупку квартиры. На руки деньги не выдают, они поступают либо на счет банка, через который оформляется ипотека, либо на счет продавца, у которого приобретается квартира. Размер субсидии может достигать 70 % от полной стоимости квартиры.
• Получение денег под сниженный процент. Заемщик самостоятельно подбирает приобретаемую квартиру, но она должна отвечать всем требованиям, чтобы семья больше не могла считаться нуждающейся в улучшении жилищных условий. Поэтому чаще всего квартиры предлагается выбирать на первичном рынке.
• Продажа в кредит квартиры из государственного фонда по сниженным ценам. По сути та же ипотека, но приобретаемая квартира стоит гораздо ниже аналогичных на рынке недвижимости, что делает ипотеку куда более выгодной.
• Получение квартиры по социальному найму. Данная мера поддержки предусмотрена исключительно для малоимущих граждан, чей доход не превышает прожиточного минимума в регионе. Такое жилье в собственность не передается, а используется по договору долгосрочной аренды.

Льготное ипотечное кредитование для сотрудников компаний

Такие программы могут себе позволить только крупные компании. Это своего рода их инициатива по обеспечению своих сотрудников жильем. При этом часть расходов ложится на плечи компании.

К желающим стать участником данной программы также предъявляется ряд требований:

• Необходимо отработать в компании определенный отрезок времени.
• Работник должен нуждаться в улучшении жилищных условий.
• Работник должен обладать определенным статусом – молодая семья, многодетная семья, молодой специалист, одинокий родитель.

При условии, что сотрудник подходит под все выдвигаемые критерии, он может рассчитывать на следующие виды помощи:

• Сниженная процентная ставка, при этом часть процентов берет на себя предприятие.
• Первоначальный взнос на покупку недвижимости, он может составлять 5-30% от общей стоимости квартиры.
• Срок кредитования может составлять 15-30 лет.

Для постановки на учет на получение такого рода ипотеки необходимо обратиться в банк-партнер, через который выдается данная ипотека.

При выдаче льготной ипотеки банком будут рассмотрены следующие параметры:

• соответствие возрастным параметрам;
• ежемесячный доход;
• состоит ли заемщик в черном списке;
• не последнюю роль сыграют текущие кредиты и ссуды.

После прохождения всех проверок банк выносит свою резолюцию, либо одобрить ипотеку на льготных условиях, либо ее отклонить. Для получения всех положенных субсидий необходимо будет обратиться по месту работы.

Военная ипотека

Как понятно из названия, данная программа была разработана специально для военнослужащих.

Механизм получения этой льготы сильно отличается от всех других ипотечных предложений. Для обеспечения военнослужащих жильем была создана специальная программа – НИС (накопительно-ипотечная программа).

На практике ее работа сводится к следующему:

• После включения в программу для военнослужащего открывается специальный счет, на который каждый год поступает определенная сумма. Ее размер ежегодно меняется.
• Воспользоваться накопленными деньгами можно не ранее, чем через 3 года, оформив целевой займ на жилье.

Воспользоваться правом на получение льготной ипотеки может не каждый военнослужащий, а лишь те, кто соответствует ряду критериев:

• выпускник высшего военного учебного учреждения;
• мичманы и прапорщики, при условии, что срок их контракта не менее 3 лет;
• офицеры, призванные или поступившие на службу из запаса.

При этом совершенно не имеет значения, имеется ли у военного собственное жилье. Данные средства положены ему по закону, но при условии, что он зачислен в программу военной ипотеки:

• По истечении 3 лет нахождения в НИС военнослужащий может в любой момент подать рапорт на получение денежных средств.
• После получения свидетельства, подтверждающего это право, можно приступать к поиску квартиры.
• Как только таковая будет найдена, можно обращаться в банк. Многие банки предоставляют военную ипотеку по минимальным ставкам, поэтому проблем при выборе кредитора не возникнет.
• В выбранном банке военнослужащий открывает лицевой счет, на который переводятся накопления.
• После одобрения банком ипотеки с продавцом заключается договор купли-продажи.

Молодая семья

Это самая популярная программа. Критерия к заемщикам следующие:

• возраст супругов на момент получения ипотеки не должен превышать 35 лет, если за время стояния в очереди хотя бы один супруг перешагнул через этот возрастной порог, семья автоматически выбывает из очереди;
• нуждаемость в жилье – обязательный критерий;
• на получение может претендовать семья, как с ребенком, так и без, и одинокий родитель с ребенком;
• постоянный доход.

Молодые супруги могут рассчитывать на несколько видов помощи:

• В одном случае это ипотека по сниженной процентной ставке, как правило, она не превышает 5%;
• Социальная выплата в размере до 35% от стоимости жилья.

Последняя выдается на безвозмездной основе и может стать первоначальным взносом для получения стандартной ипотеки в банке.

Льготная ипотека для молодой семьи под сниженный процент может выдаваться как без первоначального взноса, так и с ним – все зависит от региона, в котором приобретается недвижимость:

• Льготная ипотека выдается на период до 20 лет;
• Процентная ставка снижена;
• Небольшой первоначальный взнос;
• Допускается привлечение созаемщиков;
• Есть возможность привлечь средства материнского капитала.

Для постановки на учет потребуется собрать пакет документов, подтверждающих право семья на получение льготы:

• После сбора бумаг семью ставят на очередь как нуждающуюся;
• Как только подойдет очередь, заемщикам будет выдан сертификат на получение льготной ипотеки;
• Некоммерческий Фонд, выдающий государственную ипотеку на покупку жилья, внимательно изучает кандидатуру заемщика, после чего начинается повторный этап сбора документов;
• Подбирается подходящий вариант жилья;
• После подписания договора деньги переводятся на счет продавца недвижимости.

Ипотека для многодетных семей

На эту ипотеку может рассчитывать семья после рождения третьего и последующих детей. Она, пожалуй, одна из самых выгодных из всех действующих программ:

• Ипотека выдается без первоначального взноса;
• Кредит полностью беспроцентный;
• Срок кредитования до 20 лет.

Для участия в этой программе нужно обладать статусом многодетной семьи и быть нуждающимся. В этом случае семья имеет право на приобретение квартиры из расчета 18 кв.м на каждого члена семьи.

Трудность в этом случае одна, так как существуют весьма многочисленные семьи, порой возникают сложности с подбором подходящего жилья. Не во всех муниципалитетах имеются квартиры соответствующей квадратуры.

Ипотека с материнским капиталом

В нашем государстве предусмотрена определенная выплата при рождении второго ребенка – материнский капитал. Многие семьи тратят его именно на улучшение своих жилищных условий.

Эти средства можно использовать как для первоначального взноса, так и пустить на погашение основного долга уже имеющейся ипотеки.

Государственный Фонд развития жилищного строительства не предлагает отдельной программы для использования материнского капитала. Зато банки создали немало ипотечных продуктов, основанных именно на привлечение семей, имеющих право на материнский капитал.

Общие требования банков таковы:

• срок кредитования до 30 лет;
• процентная ставка на порядок ниже;
• в качестве первоначального взноса можно использовать сам материнский капитал;
• сумма кредита до 100 млн. рублей.

Для участия в данной программе не требуется никому доказывать свою жилищную неустроенность, можно прийти в банк и подать документы на ипотеку. Далее банк рассматривает кандидатуру заемщика и выносит свой вердикт, либо одобрение в ипотеке, либо отказ.

Ипотека 6%

Не так давно была запущена новая программа, реализует ее государство, но при помощи коммерческих банков.

Суть сводится к следующему – семьи с двумя и более детьми, нуждающиеся в недвижимости, могут приобрести ее по сниженной процентной ставке, всего 6 %.

Главное условие, чтобы второй и последующие дети были рождены в период с 1.01.2018 по 31.12.2022 годы.

Как получить такую ипотеку? Необходимо обратиться в любой банк, имеющий право на выдачу данного ипотечного займа. В случае одобрения заемщик получает ипотеку под сниженный процент:

• Таким образом можно приобрести только новостройку, вторичный рынок к рассмотрению не принимается;
• Первоначальный взнос необходим – 20%;
• Есть ограничения на максимальную сумму кредита (зависит от региона).

Льготы по реновации

Данная льгота доступна только переселенцам из ветхого жилья. При реновации действуют несколько иные условия, чем при ипотечном кредите.

Взамен старого ветхого жилья собственникам выдается новое. Основное условие, новое жилье по площади должно соответствовать прежнему.

В случае несогласия собственника на прежнюю площадь (она слишком мала), он может претендовать на получение другого жилья, но при условии доплаты за дополнительные квадратные метры.

Вывод

Многие семьи уверены, что покупка квартиры – неподъемная для них трата. Но если стать участником государственной программы по улучшению жилищных условий, данный процесс может оказаться куда проще и не таким затратным.

Представленные здесь программы – далеко не все действующие льготные предложения. Чтобы узнать более подробную и актуальную информацию нужно обратиться в местный муниципалитет.

Единственный и самый большой минус данных программ – длительная очередь. Стояние в ней может затянуться на годы.