Как получить ипотеку без официальной работы?
Еще несколько лет назад отсутствие трудового договора являлось главным препятствием для оформления ипотечного кредита.
Ныне же все изменилось. Зная, как взять ипотеку без официального трудоустройства, вы сможете с легкостью приобрести новое жилье.
Ипотека для неработающих – миф или реальность?
Люди, не имеющие записей в трудовой книжке, часто интересуются, можно ли взять ипотеку без официального трудоустройства?
Согласно правилам банков, такие заемщики входят в категорию неблагонадежных (даже если они работают на себя и имеют доход, превышающий требования финансовой организации). Правда, несмотря на это, банк может пойти на встречу, поэтому ипотеку получить вполне реально.
Шансы заключить контракт значительно повышают:
- Отсутствие каких-либо проблем с правоохранительными органами;
- Активное участие в социальной и общественной жизни;
- Обладание престижной профессией;
- Наличие высшего образования;
- Частые поездки на фешенебельные курорты и в хорошие санатории.
Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?
Если вы не знаете, как взять ипотеку безработному или человеку, не имеющему официального трудоустройства, воспользуйтесь одним из перечисленных ниже способов.
Способ 1. Подтверждение доходов
Этот вариант подходит частным предпринимателям и тем, кто живет без официального дохода (получает так называемую «черную» зарплату).
Первые должны представить справку о доходах по форме банка из территориального отделения налоговой службы. Вторые – соответствующую выписку от работодателя (если, конечно же, он согласится).
Альтернативой этому документу станут выписки по счету с активными поступлениями, договоры купли-продажи движимого или недвижимого имущества, квитанция об оплате коммерческого обучения, наличие вклада в банке и прочие бумаги, способные подтвердить платежеспособность клиента.
Дополнительным доказательством благонадежности заемщика является договор о любом виде страхования, гражданский паспорт, а также свидетельства ИНН и СНИЛС.
Способ 2. Привлечение поручителей и созаемщиков
Супружеским парам, в которых официальное трудоустройство имеет либо муж, либо жена, получить кредит от банка будет значительно проще.
Дело в том, что при составлении договора доходная часть супруга (и) учитывается в обязательном порядке, поэтому ипотека может быть оформлена на двоих – работающего и неработающего. Помимо этого созаемщиками могут выступать официально трудоустроенные родственники или близкие люди заемщика.
Что касается поручителей, с ними все чуть-чуть сложнее. Их доходная часть также учитывается, однако ее размер не превышает 50% от общего заработка.
Также следует отметить, что и заемщики, и поручители обязаны отвечать основным банковским требованиям, то есть:
- Не иметь судимостей;
- Быть прописанными в том же населенном пункте, что и заемщик;
- Не пребывать под следствием;
- Иметь постоянное место работы;
- Владеть собственным имуществом;
- Не содержать иждивенцев, в роли которых могут выступать несовершеннолетние дети, беременные жены, престарелые родители и т. д.;
- Быть готовым в любой момент представить справку о доходах.
Еще одним обязательным фактором является размер заработной платы созаемщика. Этих денег должно хватать не только на его семью, но и на семью человека, оформляющего ипотеку. В этом случае идеальным вариантом являются люди, не состоящие в браке и не имеющие детей.
Созаемщиком должен выступать только тот, кому вы действительно доверяете. К сожалению, в жизни нередко случаются ситуации, когда недобросовестные созаемщики требуют компенсации долга, который они (якобы!!!) выплачивали самостоятельно. Естественно, неработающему или неофициально трудоустроенному владельцу жилья будет трудно доказать обратное.
Способ 3. Внесение первоначального платежа
Решив оформить ипотеку с первоначальным взносом, клиент может рассчитывать на то, что банк признает его платежеспособным и не откажет в выдаче кредита.
Минимальное значение взноса составляет 20% от общей стоимости объекта недвижимости. Однако здесь действует одно негласное правило – чем больше размер первоначального платежа, тем выше шансы на положительный результат.
Если же его сумма достигнет 75%, на наличие официального трудоустройства и другие показатели платежеспособности вообще никто не посмотрит.
Способ 4. Предоставление имущественного залога
Еще одним убедительным доказательством серьезных намерений заемщика является его готовность предоставить в залог любое ликвидное имущество.
Им могут выступать:
- Земельный надел;
- Частная и коммерческая недвижимость;
- Транспортное средство;
- Все виды ценных бумаг (паи в уставном капитале, облигации, акции и пр.);
- Гараж;
- Дорогостоящая бытовая техника;
- Сельскохозяйственная техника;
- Украшения;
- Драгоценные камни.
При оформлении ипотеки залогом становится и сама квартира, поэтому если клиент не сможет выполнить своих обязательств, ее просто конфискуют.
Идеальным вариантом считается тот, при котором общая стоимость залогового имущества равняется сумме кредита.
Ипотека для студентов и пенсионеров
Оформление ипотеки для неработающих студентов и людей пенсионного возраста имеет свои характерные особенности, ведь для них разработаны специальные программы.
Так, студенты, являющиеся гражданами РФ и достигшие 21-летнего возраста, могут получить кредит с отсрочкой платежа на весь период обучения. В этом случае поручителями чаще всего выступают родители.
Как оформить кредит пенсионерам? Для них действуют такие условия:
- Сумма выдается в рублях;
- Процентная ставка стартует от 11% годовых;
- Срок погашения долга зависит от возраста заемщика и не может приходиться на период, когда ему исполнится 75 лет;
- Пенсии должно хватать для удовлетворения всех необходимых нужд и погашения ежемесячных платежей;
- Гарантией возврата кредита становятся совершеннолетние дети заемщика (только если они обладают более высокой платежеспособностью).
И пенсионеры, и неработающие студенты не могут рассчитывать на самые выгодные условия кредитования. Чтобы застраховать собственные финансовые риски, банк наверняка установит высокую процентную ставку и небольшой период кредитования.
Ипотека для молодой семьи без официального трудоустройства
Как получить ипотеку без официальной работы молодой семье? Чтобы оформить кредит, гражданам данной категории необходимо взять участие в одноименном проекте.
При этом доказать собственную платежеспособность можно следующими методами:
- Заполнив справку о доходах по форме банка;
- Взяв в поручители трудовую организацию;
- Представив как устные, так и документальные подтверждения;
- Открыв счет или дебетовую карту в банке и став его постоянным клиентом (подходит для фрилансеров, акционеров, инвесторов и т. д.).
Можно ли взять ипотеку тем, кто только устроился на работу?
Дают ли кредит тем заемщикам, которые только поступили на работу в ту или иную организацию? В большинстве случаев банки отказываются заключать такие договора, ведь стаж на последнем месте должен составлять полгода.
Исключение составляют только те клиенты, которые:
- Подписали бессрочный трудовой контракт;
- Долго работали на одном и том же месте, а затем были переведены на новую должность или в другой филиал.
Банки, дающие ипотеку без официального трудоустройства
Какой банк дает кредит неработающим заемщикам? По состоянию на 2024 год подобные услуги предоставляет целый ряд финансовых учреждений России:
- Тинькофф;
- ВТБ;
- Сбербанк;
- Россельхозбанк;
- Дельта Кредит;
- Открытие (для «Военной ипотеки»).
Обращайтесь в небольшие организации, предлагающие специальные акции. Они борются за каждого клиента, поэтому ваши шансы на получение займа значительно возрастают.
Заявку на оформление ипотеки можно подать как через интернет, так и путем личного визита. Последний вариант является более приемлемым, ведь каждый случай рассматривается индивидуально.
Также следует отметить, что каждая финансовая организация предлагает свои собственные условия. Уточнить данные по процентным ставкам, сроку кредитования и сумме первоначального взноса можно на официальных сайтах.
Если же вам не подходит ни один из вариантов, попробуйте взять ипотеку без справки и поручительства. Однако помните, что платой за такое преимущество станут максимально сжатый период погашения задолженности и необычайно высокий процент кредитования.
Чтобы сэкономить время и силы, прибегните к услугами ипотечных брокеров. Они подадут вашу заявку сразу в несколько банков, что значительно ускорит процесс.
Потребительский заем – лучшая альтернатива ипотечному кредитованию
Если банки не соглашаются оформлять ипотеку без подтверждения дохода, воспользуйтесь альтернативным вариантом и возьмите потребительский кредит на покупку жилья. С ним намного меньше проблем.
Во-первых, вам не придется давать справку о доходах. Во-вторых, вся процедура происходит очень быстро – достаточно прийти в финансовое учреждение, предоставляющее подобные услуги, и заполнить соответствующую анкету.
Именно она и станет официальным юридическим документом, подтверждающим кредитные отношения между банком и заемщиком.
В анкете будет прописана следующая информация:
- Условия выдачи займа;
- Сроки его погашения;
- Особенности применения штрафных санкций, вступающих в силу в случае несвоевременного погашения платежей.
Теперь вам известно, как взять ипотеку, если работаешь неофициально. Главное, реально оценить свои финансовые возможности и те риски, которыми сопровождается данный процесс.
