Снижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке
Ипотека является самым популярным форматом кредитования у россиян. Население пользуется услугами банков, потому что не все могут позволить себе единовременную выплату за жилье.
Сбербанк считается самым надежным финансовым институтом страны, поэтому сюда люди чаще всего и обращаются. Из-за снижения ставки рефинансирования ранее полученные ипотечные займы стали необоснованно большими.
Многие стали интересоваться, как снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку. Появилось несколько лояльных программ, позволяющих решить этот вопрос.
Способы снижения процентной ставки
Как и другие кредитные организации, Сбербанк стремится обеспечить максимальный комфорт своим клиентам. Именно поэтому банк предлагает услуги по снижению процентных ставок на ипотеку. Не всем удается улучшить положение по действующему кредиту.
Перед тем, как обратиться в банк, следует внимательно прочитать кредитный договор и убедиться, что в нем есть пункт, предусматривающий понижение процентной ставки по ипотеке в Сбербанке.
Имеются также требования и к самому кредиту:
- процентная ставка — не ниже 12 %;
- остаток по задолженности — не менее 300 тыс. руб.;
- у заявителя не должно быть просроченных платежей по кредитам.
При невыполнении условий банк имеет право не рассматривать вашу заявку.
Предусмотрены и другие варианты снижения ставки по действующему ипотечному кредиту:
- реструктуризация кредита — процесс изменения условий кредитного договора с целью уменьшения нагрузки на кредитополучателя и сокращения величины ежемесячного платежа;
- участие в социальной программе — дает право претендовать на льготные условия, в том числе на снижение ставки по ипотеке;
- подача иска в суд — это крайняя мера используется в случаях, когда процентная ставка по ипотеке незаконно завышена.
Каждый способ рассматривается отдельно, так как зависит от индивидуальных особенностей и возможностей заемщика.
Рефинансирование ипотеки
Процесс рефинансирования основан на погашении действующего кредита, но на более выгодных условиях.
Кредитополучатели часто интересуются, можно ли снизить ставку по ипотеке в Сбербанке, если кредит был оформлен здесь же, но на менее выгодных условиях. Подобная услуга банком не предоставляется.
Но если вы получили деньги на приобретение жилья в другом финансовом учреждении, можно перевести свой кредит в Сбербанк.
Также можно перекредитовать несколько ипотек в одну. Это не только уменьшит ваши расходы, но и сделает сотрудничество с банком более комфортным.
Перечень документов для рефинансирования
При рефинансировании ипотеки в Сбербанке следует собрать пакет документов, куда входят:
- паспорт гражданина РФ;
- заверенная у работодателя копия трудовой книжки;
- документы на приобретенную недвижимость, которая является залогом по кредиту;
- справка об остатке задолженности перед банком, оформившим заем;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ.
Потребуются также паспорта (с гражданством РФ) поручителей.
После принятия заявления и всех указанных документов Сбербанк решает, одобрить или нет рефинансирование. Обычно процедура занимает от 8 до 10 дней.
Условия кредитования должны отвечать следующим требованиям банка:
- срок займа не может превышать 30 лет;
- для положительного решения будет проведена оценка залогового имущества (этот процесс банк инициирует сам, самостоятельно заказывать эту услугу не требуется, потому что Сбербанк принимает сведения только от аккредитованных оценщиков).
Примечание: если оценку требуется провести заранее, следует ознакомиться со списком экспертов (https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/oc_org).
Сегодня Сбербанк активно рефинансирует кредиты, взятые в других банках, на очень выгодных условиях. При принятии решения относительно перевода кредита в Сбербанк следует также учесть, что к имеющейся ставке рефинансирования будет добавлен 1 %, если заемщик откажется страховать свою жизнь и здоровье.
Реструктуризация ипотеки Сбербанка
Понижение процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам предлагается и тем клиентам, которые получили деньги на покупку жилья в этой финансовой организации. Это и будет реструктуризация ипотеки.
Суть процедуры сводится к существенному изменению условий действующего кредитного договора.
Снижение процентной ставки возможно двумя путями:
- Уменьшение срока кредитования — снижение процентной ставки от 0,5 до 1 % плюс перерасчет переплаты по кредиту.
- Понижение процентной ставки — это более длительный процесс, зато снижение возможно по нескольким пунктам.
Потребуется написать заявление и собрать документы. В некоторых случаях это может быть появление ребенка в семье, повышение заработной платы заемщика или созаемщика.
Процедура реструктуризации не выгодна банку, потому что приходится идти на уступки клиенту. Зато процедура удерживает клиентов, решивших обратиться за реструктуризацией в другой банк.
Как подать заявление
Заявление на реструктуризацию можно подать в том же отделении банка, где вы брали ипотеку. При обращении вам выдадут готовый бланк заявления, которое нужно будет заполнить.
Отправить заявление можно также через систему Сбербанк Онлайн. Это просто, быстро и удобно. Вы оставите свои контакты, и спустя указанное время с вами свяжется специалист, который уточнит детали и пригласит вас на личную встречу в банк.
Особенности реструктуризации в Сбербанке
Перед тем, как уменьшить процент по ипотеке в Сбербанке, нелишним будет узнать информацию о порядке проведения процедуры реструктуризации.
Снижение процентной ставки не входит в список обязательных услуг банка. Руководство идет на уступки, чтобы сохранить кредитополучателя в числе клиентов и не допустить его перехода в другой банк.
Заявление рассматривается в течение 10 дней. Но практика показывает и более длительные периоды рассмотрения — до 120 дней. Узнавать о статусе заявления требуется самостоятельно — через личный кабинет Сбербанк Онлайн.
Размер понижения процентной ставки индивидуальный. Для одних разница будет составлять 1 %, для других — 2 %. Но даже такое понижение существенно снизит общую задолженность по ипотечному кредиту.
Обращение в суд
Некоторых клиентов интересует, можно ли уменьшить процент по ипотеке, если обратиться в суд. Этот вариант возможен в случаях, когда банк ущемил клиента в его правах:
- была необоснованно завышена процентная ставка по кредиту;
- появились новые комиссии.
Этот формат решения проблемы чреват дополнительными затратами, связанными, в основном, с адвокатским гонораром. В данном случае овчинка не всегда будет стоить выделки.
Стопроцентной гарантии на успешное решение вопроса вам никто не даст. И будут ли равнозначны затраты на адвоката той сумме, которая в конечном итоге будет сэкономлена снижением процентной ставки — этого вы тоже заранее не узнаете.
Адвокат будет выстраивать линию защиты, находя несостыковки в кредитном договоре, отстаивая интересы заемщика в суде. При решении в пользу клиента процентная ставка будет снижена.
Участие в социальных программах
Клиент, имеющий особый социальный статус, вправе рассчитывать на предоставление льгот от Сбербанка. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки. Предусмотрены и иные социальные программы, выгодные молодым семьям, военным и другим категориям граждан.
Можно ли пересчитать процент по ипотеке, если родился ребенок?
Сбербанк предлагает молодым семьям участие в привлекательных социальных программах.
Если в процессе действия жилищного кредита в семье появился ребенок, появляется возможность претендовать на снижение процентной ставке по ипотеке. Семья приобретает права после рождения первого, второго и следующих детей.
При этом Сбербанк выдвигает ряд требований к клиентам:
- общая площадь жилой части должен составлять не более 15 м² на каждого зарегистрированного члена семьи;
- возраст одного из супругов не может превышать 35 лет.
Уменьшить денежную нагрузку можно, используя материнский капитал, но до исполнения ребенку 3-х лет. Сертификат может быть использован частично.
Не важно, какой по счету родился ребенок, один он или несколько, банк может уменьшить не только процентные обязательства, но и сумму основного долга.
Появление второго ребенка дает право на получение государственного сертификата, а рождение третьего — почти полностью снижает остаток по основному займу.
Способы снижения денежной нагрузки
Списание части задолженности. Рождение первого ребенка позволяет оформить субсидию на стоимость 18 м² площади по рыночной стоимости. Списание в таких же пропорциях происходит при появлении второго ребенка. Три ребенка подарят молодой семье до 100 % списания суммы долга.
Отсрочка платежа. При рождении второго ребенка Сбербанк предлагает отсрочку платежа до 3-х лет без начисления процентов, третьего ребенка — до 5 лет. При рождении третьего ребенка в период отсрочки за второго срок продлевается еще на 5 лет.
Государственное субсидирование. В каждом регионе действуют свои программы субсидирования молодых семей. Это могут быть губернаторские выплаты за рождение детей. Данные субсидии могут быть направлены на погашение ипотеки.
Семьи с ограниченным бюджетом, в которых появились дети после 1 января 2018 года, могут рассчитывать на выплаты в размере 15 тыс. руб. до исполнения 1,5 лет ребенку. Эта материальная помощь также может быть направлена на выплату ипотеки.
К субсидии также приравнивается материнский капитал. Его можно использовать для погашения задолженности по ипотеки даже до достижения ребенком трех лет.
Документы, которые требуется предоставить после рождения ребенка
Если в семье произошло долгожданное событие — рождение ребенка, это не значит, что снижение процентов по ипотеке произойдет в автоматическом режиме.
От кредитополучателя потребуется заявление и список документов. Одновременно следует обратиться за технической поддержкой в органы местной власти.
После получения субсидии Сбербанк будет принимать решение относительно реструктуризации долга, снижения ставки и прочих условий кредитного договора.
Срок, в течение которого рассматривается заявка на изменение условий, составляет 30 дней.
Предварительно нужно будет собрать следующие документы:
- паспорта родителей;
- свидетельства о рождении детей;
- сертификат на материнский капитал;
- справка об отсутствии долга по кредитам;
- договор с кредитной организацией;
- свидетельство о собственности на жилье.
Заключение
На практике уменьшить процентные обязательства по ипотеке очень сложно, но возможно.
Официально Сбербанком не утверждалось ни одной программы по уменьшению процентов по ипотекам. Однако банк дорожит своими клиентами, поэтому идет им навстречу. При этом требует соблюдения ряда требований.
Заявители вправе претендовать на снижение финансовой ответственности, приняв участие в социальных программах, получив государственную субсидию или написав заявление на рефинансирование.
Сбербанк позиционирует индивидуальный подход к клиентам, поэтому в каждой конкретной ситуации принимается частное решение.
