Ипотека в Запсибкомбанке
Когда люди решаются на ипотеку, то задаются вопросом: в какой банк им обратиться?
Одним из крупнейших региональных банков считается Запсибкомбанк, который предлагает населению разные программы кредитования.
Всё, что касается оформления ипотеки в этом банке, — далее.
Запсибкомбанк: история открытия
Западно-Сибирский коммерческий банк был открыт в 1990 году на базе Промстройбанка СССР, специализировавшегося на финансировании Западно-Сибирского Топливно-энергетического комплекса.
Через этот банк государство выделяло средства на постройку дорог, разработку новых источников нефти и газа, на развитие новых городов и промышленных предприятий.
Сегодня Запсибкомбанк насчитывает 111 филиалов во многих крупных городах России, а персонал банка превысил 3000 человек. Банк реализует ряд программ, в том числе и ипотечных, по обслуживанию населения и предпринимателей.
Ипотека Запсибкомбанк: условия
Ипотечное направление в данном банке представлено несколькими программами. Рассмотрим каждую из них далее.
Ипотека с господдержкой
Западно-Сибирский банк поддерживает государственные программы, поэтому клиенты активно пользуются полагающимися им льготами. Наиболее актуальными из них являются программы:
- «Материнский капитал»;
- «Военная ипотека».
Ипотечная программа «Материнский капитал» предназначена для семей, в которых с 01.01.18 г. по 31.01.22 г. родится второй или последующий ребёнок. Период субсидирования: от 3 до 8 лет.
Для военных установлены более лояльные процентные ставки, а средства маткапитала позволяют заёмщику внести первоначальный взнос или погасить ипотеку досрочно. Условия программы определены государством в законодательных актах.
Процентную ставку на ипотеку с господдержкой в Запсибкомбанке смотрите здесь.
Ипотека без первоначального взноса
Запсибкомбанк предлагает программу «Жилищный кредит», позволяющую участникам оформить ипотеку без первоначального взноса. Вместо аванса заёмщик должен предоставить банку другие гарантии в виде поручительства и недвижимости.
В данном случае в залог банка переходит не только покупаемое жильё, но и собственность заёмщика или же ценные бумаги, сертификаты, которыми заменяется первоначальный взнос по ипотеке. Другой из супругов выступает обязательным поручителем, а в расчёт берутся их общие доходы.
В качестве поручителя может выступать организация, работодатель или другое физлицо в зависимости от заёмной суммы. Максимальный срок кредитования по этой программе уменьшен до 20 лет.
Ипотека на приобретение готового жилья
Эта программа даёт возможность приобрести готовую жилплощадь в многоквартирном доме. Кредит в рамках данной программы предоставляется только тем клиентам, которые получает зарплату на карту Запсибкомбанка.
Условия кредитования:
- валюта — рубли;
- первоначальный взнос — от 10%;
- срок — до 30 лет;
- максимальная сумма: до 90% стоимости приобретаемого жилья;
- схема погашения: аннуитетные (равные) платежи.
Если у клиента банка кредитная история неидеальная, то ставка по займу увеличивается на 0,5% от базовой. Допускается возможность использования сертификата на маткапитал, а для участников госпрограммы «Молодая семья» ставка снижена на 0,5%.
Процентную ставку по данной программе смотрите на сайте банка.
Ипотека «Новостройка»
Данная программа направлена на покупку доли квартиры в строящемся доме. Кредит выдаётся исключительно зарплатным клиентам Запсибкомбанка.
Срок кредита: до 30 лет. Первоначальный взнос – от 10%. Максимальная сумма достигает 90% от стоимости приобретаемой жилплощади.
Что касается процентной ставки, то её значения могут изменяться. Актуальные данные и подробности всех ипотечных программ смотрите здесь.
Процентная ставка до сдачи закладной в Росреестр — не повышается. До оформления права собственности залогом выступает право требования к застройщику, а затем – сам объект недвижимости.
Ипотека для студентов
Жилищный кредит по данной программе предоставляется зарплатным клиентам Запсибкомбанка, в семьях которых есть студенты.
На заёмные средства можно приобрести готовое жильё. В рамках программы допускается получение отсрочки по выплате основного долга на период не более 3 лет.
Условия кредитования совпадает с условиями по предыдущим двум программам.
Льготы молодым семьям и применение семейного сертификата здесь также актуальны.
Ипотека на приобретение земельного участка
В рамках данной программы клиентам Запсибкомбанка выдаётся заём на покупку или аренду земельного участка. Срок кредитования – до 30 лет. Первоначальный взнос – от 20%.
Залогом выступает приобретаемая земля. Сохраняются льготы для участников программы «Молодая семья» и владельцев сертификатов на маткапитал. В остальном — условия те же.
Ипотека на строительство дома своими силами
Кредит предоставляется единоразовой суммой или в виде кредитной линии, т.е. частями, что удобно при строительстве дома.
Возможно оформить кредит как с залогом земельного участка, так и под залог иной недвижимости. Срок кредита – до 20 лет. Первоначальный взнос — от 10%.
«Оранжевая ипотека»
В Записбкомбанке действует акция под названием «Оранжевая ипотека». В рамках акции банк даёт возможность оформить ипотеку по сниженной процентной ставке и без первоначального взноса.
Подробнее узнать об оформлении «Оранжевой ипотеки» можно по ссылке https://www.zapsibkombank.ru/aktsii/personal/oranzhevaya-ipoteka-ot-zapsibkombanka/.
Документы и требования к заёмщику
К соискателям ипотечного кредита Запсибкомбанк выдвигает следующие требования:
- возраст на момент погашения долга: до 65 лет;
- регистрация в городе или близлежащих районах от места расположения отделения банка;
- текущий трудовой стаж: от 3 месяцев;
- наличие супруга/супруги-созаёмщика по договору.
Для подачи заявки требуются такие документы, как:
- анкета заёмщика;
- заявление по форме банка;
- копия паспорта РФ;
- копия кода ИНН;
- справка о доходе;
- копия трудовой книжки с подписью работодателя;
- дополнительные документы (по требованию банка).
Как рассчитать ипотеку?
Для того чтобы рассчитать все расходы, с которыми будет связана ипотека, Запсибкомбанк разместил на своём сайте кредитный калькулятор.
Здесь соискатель кредита получит детальный расчёт о сумме ежемесячных платежей и комиссий по каждой программе.
Оформление ипотеки в Запсибкомбанке
Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, необходимо выполнить 5 основных шагов:
- Оценить свои возможности, рассчитав с помощью калькулятора сайта сумму ежемесячных платежей по приемлемой программе.
- Собрать пакет основных документов.
- Подать заявку онлайн или лично в одном из филиалов Запсибкомбанка.
- Дождаться одобрения заявки.
- Заключить ипотечный договор с банком.
Все возникшие вопросы можно задать консультанту Запсибкомбанка, позвонив по телефону Горячей линии 8-800-100-5005.
Сколько дней рассматривают заявку на ипотеку в Запсибкомбанке?
Решения по заявкам принимаются в течение 1 часа-4 дней, после чего сообщаются соискателям. Если анкета заполнялась онлайн, то потенциального заёмщика пригласят в отделении Запсибкомбанка для предоставления пакета документов.
После выдачи ипотеки заёмщик определяется с выбором недвижимости. Далее проводится оценка залогового объекта. Оплата услуг оценщика производится за счёт заёмщика.
Ипотечный договор подписывается всеми участниками сделки в отделении Запсибкомбанка. Один экземпляр остаётся на руках заёмщика.
Средства переводятся на карту или на счёт продавца недвижимости. После заключения договора купли-продажи проводится его государственная регистрация.
Как погашать кредит?
Варианты погашения ипотеки:
- В любом отделении ПАО «Запсибкомбанк».
- В банкоматах через пластиковую карту или наличными с помощью функции «cash-in».
- Через инфокиоски.
- Путём перечисления через пластиковую карту.
- Безналичным переводом из другого банка.
- У работодателя путём удержания сумм из зарплаты.
- Через Интернет-Банк.
Штрафы и взыскания
При несвоевременной оплате основного долга или процентов заёмщик оплачивает неустойку за каждый день просрочки в размере 1/366 от базовой ставки ЦБ РФ на дату заключения ипотечного договора.
Преимущества и недостатки
Плюсы оформления ипотеки в Запсибкомбанке:
- поддержка госпрограмм;
- возможность использования льгот;
- выбор жилья любого типа;
- квартиры в новостройках рекомендуются государством, поэтому отличаются хорошим качеством;
- предлагаются ипотечные акции со сниженными процентными ставками;
- возможность выдачи ипотеки без первоначального взноса;
- отсрочка погашения займа на период обучения студентов;
- доступность отделений в регионах Сибири.
Минусы:
- санкции за неуплату ежемесячных платежей;
- оценка и страхование залогового объекта проводятся за счёт заёмщика.
Рефинансирование ипотеки в Запсибкомбанке
Если у заёмщика ухудшилось финансовое положение и ему стало сложно вносить ежемесячные платежи по ипотеке, стоит подумать о рефинансировании займа.
Банковские программы по перекредитованию позволяют не только уменьшить платёж и снизить финансовую нагрузку, но и сэкономить, поскольку Запсибкомбанк предлагает выгодные условия рефинансирования ипотеки.
Перекредитование ипотеки позволит сэкономить в некоторых случаях десятки тысяч рублей.
Условия рефинансирования ипотеки:
- валюта: рубли;
- максимальная сумма – до 80% стоимости жилья;
- срок: до 30 лет;
- ставка: имеет тенденцию к снижению (актуальные значения ставок смотрите здесь).
Рефинансирование ипотеки других банков оформляется под поручительство без обеспечения. После выдачи нового кредита заёмщик должен подтвердить целевое использование займа и оформить недвижимость как залоговую.
Под залог иной недвижимости Запсибкомбанк принимает офисные или торговые помещения, расположенные выше уровня цокольного этажа, которые зарегистрированы по месту нахождения крупных городов, таких как: Москва, Тюмень, Казань, Екатеринбург, Кемерово, Надым, Нижний Новгород, Нефтеюганск, Нижневартовск, Новосибирск, Омск, Новый Уренгой, Салехард, Самара, Сургут, Санкт-Петербург и некоторых др.
После оформления залога имущества заёмщик оплачивает страховку по одной из выбранной схем.
Реструктуризация ипотеки от Запсибкомбанка
Для своих заёмщиков, ставших временно неплатёжеспособными, Запсибкомбанк предлагает реструктуризацию займа, которая подразумевает внесение изменений в кредитный договор с целью увеличения срока и снижения размера платежа.
Другим вариантом реструктуризации может стать отсрочка до 1 года, а в некоторых случаях до 3 лет. Кредитные каникулы предоставляются тем клиентам, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или заболели.
Для проведения процедуры реструктуризации необходимо:
- предоставить в банк документы, которые подтверждают наличие веских оснований у заёмщика просить банк об изменении условий;
- написать заявление на реструктуризацию займа.
Как уменьшить процент по ипотеке в Запсибкомбанке?
Если у вас имеется жилищный кредит в данном банке и вы хотите снизить процент, то можете пойти в отделение, где была оформлена ипотека, и написать заявление с просьбой о снижении процентной ставки.
Заявление будет рассмотрено в течение 1-4 дней, после чего банк вынесет своё решение: одобрит снижение или откажет клиенту с указанием аргументов.
Снижение процентной ставки не выгодно ни одному из банков, поэтому клиенту следует быть готовым к отказу.
Самый оптимальный и реальный вариант снижения процентов по ипотеке – досрочное полное или частичное погашение задолженности. В этом случае также необходимо подать в банк заявление на пересчёт процентов.
Запсибкомбанк — один из крупнейших региональных банков РФ. Судя по отзывам клиентов, этому банку можно доверять.
