Сбербанк является лидером среди банков не только по количеству клиентов, но и по числу взятия ими ипотечных кредитов.
Люди доверяют ему. Он занимает лидирующие позиции как по процентным ставкам, так и по ширине предоставляемых клиентам программ.
Какие условия по ипотеке есть в Сбербанке? Как заемщику получить ипотеку, как снизить ставку, рассчитать размер ежемесячного платежа?
Для того чтобы банк выдал ипотеку, клиенту нужно пройти несколько шагов:
Нет, никаких ограничений нет. Банк выдает ипотеку как на покупку готовых квартир, квадратных метров на стадии строительства, так и на дома с земельными участками: таунхаусы, флетхаусы и т. д.
Как и в любом другом финансовом учреждении в «Сбербанке» есть своя фиксированная минимальная ставка по ипотеке. Однако это не значит, что ниже нее клиенты не могут оформить ипотеку.
Так, есть определенные категории граждан, которые могут оформить ипотеку по сниженной процентной ставке:
Прежде чем заключать ипотечный договор с банком, клиенту необходимо просчитать, какой будет ежемесячная выплата долга банку. Для этого можно воспользоваться онлайн-калькулятором.
Чтобы просчитать ипотеку, необходимо пройти следующие шаги:
Для того чтобы получить ипотеку от «Сбербанка» клиент должен подготовить такой пакет документов:
При необходимости банковский сотрудник может запросить у потенциального заемщика дополнительные документы.
Если у заемщика нет денег для выплаты первоначального взноса, тогда он может заключить с банком ипотечный договор с материнским капиталом.
Для этого Пенсионный фонд перечисляет средства материнского капитала на счет банка, банк засчитывает сумму первоначального взноса, соответственно, задолженность по ипотеке снижается.
Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке может проходить по всем объектам недвижимости. Банк не выставляет клиентам никаких ограничений.
Банк предоставляет возможность клиентам оформить ипотеку на «вторичку», на таких условиях:
Квартира, на которую заемщик хочет взять ипотеку, должна соответствовать таким требованиям:
Для военнослужащих банк разработал отдельную программу «Военная ипотека». Ее условия:
Не все военнослужащие имеют право подавать заявку на получение военной ипотеки, а только те, кто являются участниками накопительно-ипотечной системы. На момент получения ипотеки заемщику должно быть не меньше 21 года. Военнослужащий должен состоять на службе не менее 3 лет.
Срок рассмотрения заявки на получение ипотеки – 6 дней с момента получения банковским сотрудником необходимого пакета документов.
Военнослужащие могут оформлять ипотеку на любой тип жилья: как на первичку, так и на вторичку, а также дом, земельный участок, элитное жилье.
В 2014 году банк запустил акцию для педагогов, предоставив им возможность получения ипотеки со скидкой в полпроцента к ипотечной ставке. Однако в 2024 году программа выдачи кредита на покупку недвижимости для учителей уже не действует. Поэтому ипотека предоставляется педагогам на общих основаниях.
Отдельной программы для индивидуальных предпринимателей банком не предусмотрено. Однако бизнесмены могут взять нецелевую ипотеку по программе «Нецелевой кредит под залог недвижимости».
Эта программа имеет такие преимущества:
В качестве залога объекта недвижимости может выступать любое жилое помещение, земельный участок и даже гараж.
Банк всячески поддерживает желание молодых семей улучшить свои жилищные условия. С этой целью была разработана программа «Ипотека с господдержкой для семей с детьми».
Выдается заем той семье, где в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 гг. родится второй и последующий дети. Размер максимальной суммы кредита для покупки квартиры зависит от региона выбора недвижимости.
Так, если молодая семья хочет купить квартиру в Москве или Санкт-Петербурге, тогда банк предоставляет максимальную сумму ипотеки. Если в других регионах, тогда эта сумма существенно снижается – в 2–2,5 раза.
Для того чтобы банк выдал ипотеку по этой программе, заемщику нужно знать основные требования:
Банк выдает ипотеку сроком от 1 до 30 лет. Если в семье рождается еще один малыш, тогда банк предоставляет возможность заемщику сделать отсрочку платежа. Такое условие будет актуальным до того момента, пока ребенку не исполнится 3 года. А вот на проценты по ипотеке отсрочка не предоставляется.
Еще одна программа кредитования жилья «Сбербанка» – «Покупка квартиры в новостройке». Условия программы:
Под понятием «рефинансирование» понимается подача заявки в другой банк с целью снижения процентной ставки. Также рефинансировать ипотеку можно в самом «Сбербанке». Для этого нужно подать в банк соответствующее заявление.
Однако банк не всегда идет на уступки клиентам. В 2024 году он рефинансирует ипотеку только тем заемщикам, которые заключили договора с другими банками.
Для процедуры рефинансирования ипотеки клиенту нужно пройти такие шаги:
В рамках ипотеки заемщик может воспользоваться программами страхования квартиры/дома. При желании он также может застраховать свое здоровье и жизнь.
Кстати, сделать это можно в ООО СК «Сбербанк Страхование» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». К помощи этих организаций обращаться удобно: полис страховщика клиент может получить в любом отделении «Сбербанка» в течение нескольких минут.
Что касается страхования имущества, то такую услугу можно получить в ООО СК «Сбербанк Страхование». Под страхованием имущества по ипотеке понимается страховка квартиры/дома от рисков повреждения или гибели (страхование земельного участка не входит в программу). К застрахованным объектам жилого помещения относятся окна, входные двери, стены квартиры/дома, перегородки, а также крыша и фундамент дома.
Получить полис страхования по ипотеке клиент может сразу же после его оплаты. Произвести оплату можно в отделении Сбербанка или на официальном сайте – www.sberbankins.ru. Копия полиса на бумажном носителе банковский сотрудник отправляет клиенту заказным письмом на адрес местонахождения объекта недвижимости, который указан в договоре страхования.
Размер страховки меняется в зависимости от таких параметров:
Итоговая сумма может быть с разницей в 10 раз. Обычно страховка для мужчин выше, чем для женщин. То же самое можно сказать, если страховку оформляет заемщик преклонного возраста и молодой человек до 30 лет.
Рассчитать стоимость страховки можно онлайн на сайте ООО СК «Сбербанк страхование жизни» – sberbank-insurance.ru.
Если ваша мечта – построить большой дом по индивидуальному плану, но денег на реализацию мечты нет, то вы всегда можете воспользоваться программой ипотечного кредитования «Строительство жилого дома».
Ипотека выдается на максимальный срок – 30 лет. Первоначальный взнос – обязательный, причем его процент выше, чем по условиям других ипотечных программ. Однако если заемщик имеет зарплатную карту «Сбербанка» или он застраховал свою жизнь, тогда процент будет незначительно снижен.
Если заемщик хочет взять ипотеку на строительство дома, тогда он должен дать банку гарантию, а именно: предоставить поручителей, залог на жилое помещение, находящееся во владении заемщика.
По этой программе заемщиком может быть гражданин РФ, не моложе 21 года, имеющий созаемщиков, которыми могут выступать супруг/супруга, другие родственники.
Согласно условиям ипотечного кредитования «Сбербанка» любой человек до наступления 75 лет может заключить ипотечный договор. Если, к примеру, пенсионеру 65 лет, тогда ипотеку он может взять максимум на 10 лет.
Обычно рассмотрение анкеты-заявления в «Сбербанке» не превышает 2 дней. Однако заявки многих клиентов рассматриваются в день подачи заявления.
Банк не обязан объяснять причины своего отказа в выдаче ипотеки, поскольку это может привести к раскрытию системы оценки заемщиков. А это является уже коммерческой тайной.
Если банк отказал вам, тогда стоит проанализировать, почему он это сделал. Если, к примеру, вы хотели взять ипотеку на таунхаус, однако ваши доходы несоизмеримы с желаемый типом приобретаемой недвижимости, тогда целесообразней пересмотреть объект недвижимости, например, присмотреть дом или квартиру подешевле.
Повторно подавать заявку на получение ипотеки можно через определенный срок, указанный в сопроводительном тексте отказа.
Сбербанк предлагает клиентам разнообразные ипотечные программы: для молодых семей, клиентов с материнским капиталом, военных. Выдает банк кредит на все объекты недвижимости: первичку, вторичку, гараж, жилой дом, земельный участок.
Клиент может подать заявку на получение ипотеки онлайн, там же он может рассчитать сумму ежемесячного платежа, просмотреть условия ипотечного кредитования и т. д.