Ипотека в банке Ренессанс Кредит

Оформить ипотеку предлагают сегодня многие кредитные учреждения.

Можно ли получить жилищную ссуду в банке Ренессанс Кредит? Какие программы ипотечного кредитования предлагает этот банк в 2024 году?

Несколько слов о банке

Банк Ренессанс Кредит оказывает финансовые услуги с 2000-го года. Средства физлиц и организаций, а также заимствования ЦБ РФ – основные источники банковского фонда. Ренессанс Кредит привлекает средства во вклады, предоставляет займы населению и предприятиям. Головной офис находится в Москве, а отделения и банкоматы разбросаны в разных субъектах РФ.

Название банка несколько раз менялось. В настоящее время банк под брендом «Ренессанс Кредит» принадлежит голландской компании RCF Europe B. V. и контролируется бермудской группой «Ренессанс Холдинг Менеджмент Лимитед» (RHML).

Ренессанс Кредит банк ориентирован в основном на предоставление потребительских кредитов. Основные кредитные направления банка:

• целевые и нецелевые займы;
• автокредитование;
• выдача кредитных карт.

Ипотека в банке Ренессанс Кредит

В линейке банка Ренессанс Кредит ипотека не представлена как отдельный продукт. Но в рамках других кредитных продуктов можно оформить заём на приобретение недвижимости или на проведение ремонтных работ.

Далее представим программы банка Ренессанс Кредит, которые наиболее всего подходят для этих целей:

1. «Для клиентов банка». В рамках данной программы заёмщик может получить от 30 до 500 тысяч рублей. Максимальный срок погашения долга не превышает 60 месяцев. К плюсам этой кредитной программы можно отнести отсутствие комиссии при оформлении займа и возможность беспрепятственного досрочного погашения задолженности.
2. «Хорошая кредитная история». Данный продукт позволяет соискателю улучшить жилищные условия. Максимальная сумма равна 500 тысячам рублей. Предоставляется заём только клиентам с незапятнанной кредитной историей, благодаря чему одобрение заявки можно получить за минимальный промежуток времени.
3. «Больше документов — ниже ставки». При условии предоставления сотрудникам банка полного пакета документов соискатель получает право на снижение процентной ставки. Среди обязательных условий получения заёмных средств — наличие стабильного дохода, постоянного места работы и регистрации в регионе оформления.

Чтобы рассчитать стоимость жилищного займа, можно воспользоваться кредитным калькулятором, имеющемся на сайте банка. Такой онлайн-инструмент довольно прост в использовании и позволит определиться с размером заёмной суммы и сроком договора.

Требования к заёмщику

У рассматриваемого нами банка имеются свои требования к возрасту заёмщика. Так, например, для клиентов Ренессанс Кредит банка возраст соискателя может варьироваться в пределах 20 — 70 лет. Для остальных заёмщиков минимальный возраст составляет 24 года.

Другие требования:

• Гражданство РФ.
• Регион оформления: для клиентов Ренессанс Кредит банка оформление займа возможно в любом регионе, где имеется отделение; остальные соискатели могут подать заявление в регионе постоянной регистрации или постоянной работы.
• Минимальный ежемесячный доход заёмщика: от 12 000 рублей для жителей Москвы и от 8 000 рублей для жителей иных регионов.
• Минимальный стаж на текущем рабочем месте — 3 месяца.

Как оформить?

Этапы оформления жилищного займа в банке Ренессанс Кредит стандартны:

1. Заполните заявку на сайте или в одном из отделений.
2. Дождитесь решения банка.
3. Подайте требуемые документы.
4. Получите кредит.

Необходимые документы

В пакет документов входят следующие бумаги:

• паспорт РФ;
• второй удостоверяющий личность документ (загранпаспорт, водительские права, военный билет);
• документ об образовании;
• СНИЛС;
• справка 2-НДФЛ/выписка с зарплатного счёта;
• копия трудовой книжки или трудового договора;
• любой дополнительный документ, подтверждающий платёжеспособность (выписка с банковского счёта, свидетельство о праве собственности на автомобиль или недвижимость).

В зависимости от выбранной программы, количество документов может варьироваться. Но в любом случае: чем больше бумаг в пакете, тем лучше.

Рефинансирование ипотеки в банке Ренессанс Кредит

Возможность рефинансировать ипотеку в Ренессанс Кредит банке предлагается только на условиях оформления потребительского займа.

Так, например, если у вас осталась задолженность в размере 300-500 тысяч рублей по ипотечному кредиту в стороннем банке и вы решили погасить его и стать полноправным собственником недвижимости (а по договору ипотечного займа жильё оформляется в залог банку, что не позволяет совершать с ним никаких сделок), то вы можете взять потребительский кредит в банке Ренессанс Кредит и погасить им ипотеку.

Сразу стоит оговориться, что выгода будет заключаться не в экономии процентов, а только в том, что заёмщик станет полноправным собственником квартиры.

На процентной ставке вряд ли удастся сэкономить. Зато можно попробовать снизить сумму ежемесячных платежей за счёт увеличения срока действия кредитного договора. Или, наоборот, уменьшить переплату, сократив срок договора.

Условия рефинансирования не включают никаких требований в отношении займов сторонних банков, на погашение которых берётся кредит.

То есть заёмщику не придётся идти в свой прежний банк, брать там справку об остатке задолженности с номером расчётного счёта, а после погашения ипотеки идти ещё раз и брать новую справку о закрытии ипотеки.

Возможна ли реструктуризация долга в банке Ренессанс Кредит?

Официальной программы по реструктуризации долга в данном банке нет. Однако любой клиент банка с хорошей кредитной историей может перекредитовать свой заём с изменением срока действия договора или в рамках акции, связанной со снижением процентной ставки.

Если у клиента уже образовались просрочки, то банк предложит оформить новый заём, который покроет старый вместе с набежавшей суммой неустойки. Однако такой вариант может быть невыгоден для заёмщика.

Если вы, являясь клиентом Ренессанс Кредит банка, осознаёте, что не сможете внести следующий платеж по кредиту в полном или даже частичном объёме, и при этом у вас имеются веские на то основания, которые можно подтвердить соответствующими документами, отправляйтесь в отделение банка и пишите заявление на реструктуризацию долга.

К заявлению приложите документ, подтверждающий наличие серьёзной причины, повлёкшей снижение вашей платёжеспособности, например:

• справку о болезни или нахождении в декретном отпуске;
• справку из центра занятости о постановке на учёт в качестве безработного;
• справку о потере крупного имущества в результате затопления, пожара или другого стихийного бедствия и т.д.

Если банк ответит отказом, то попросите оформить отрицательный ответ письменно. После этого смело обращайтесь в суд. Согласно законодательству РФ, любой банк обязан пойти навстречу клиенту, который попал в тяжёлую жизненную ситуацию.

Реструктуризация кредита по решению суда проводится в виде списания накопившихся штрафов и пени, введения кредитных каникул, продления срока договора и т.п.

Ипотечное страхование в «Ренессанс страхование»

Страхование ипотеки позволит уберечь семью заёмщика от возникновения непредвиденных негативных последствий, приведших к порче приобретённой недвижимости или к снижению его платёжеспособности.

Компания предлагает различные страховые программы, учитывающие большую часть рисков, а именно:

• «Экспресс-ипотека». Данный продукт позволяет застраховать квартиру в доме, построенном позже 1965 года, или частный дом, возведённый не ранее 1980 года. Программа доступна для клиентов, возраст которых не превышает 65 лет.
• «Страхование приобретаемого в ипотеку частного дома или участка в сельской местности».
• «Военная ипотека». Эта программа предоставляет страхование для военнослужащих, покупающих собственное жильё в кредит.

Страховые пакеты защищают заёмщиков от следующих рисков:

• Пакет «титульное страхование» гарантирует клиентам выплату компенсации в случае потери собственником права на приобретённый объект.
• Пакет «страхование на случай невозврата» действует, если клиент теряет возможность выплачивать ипотеку банку. В этом случае страховая компания выплатит кредитору 20% от общей стоимости ипотечного кредита.
• Пакет «страхование жизни заёмщика» обеспечивает защиту в случае, если заёмщик умирает. В подобном случае страховая компания выплатит весь долг по ипотеке из своих средств.

Любую страховую программу можно оформить дистанционно, не выходя из дома. Достаточно сделать копии всех нужных документов в электронном виде и отправить их на адрес компании. Получить страховой полис можно в банке, где был получен жилищный кредит, или в любом из офисов «Ренессанс страхование».

Стоимость страхования ипотеки зависит от:

• общей суммы займа;
• возраста и размера доходов клиента;
• выбранной страховой программы;
• типа и состояния покупаемой недвижимости.

Какие документы нужны для страхования жизни при ипотеке в Ренессанс?

Для приобретения подобной страховки клиент должен предоставить страховщику копии таких документов, как:

• паспорт продавца и покупателя;
• свидетельство о рождении всех несовершеннолетних собственников;
• правоустанавливающие документы по всем сделкам, совершённым с приобретаемой квартирой за последние 3 года;
• свидетельство о собственности на жилище;
• документ, на основании которого зарегистрировано право собственности (договор купли-продажи, договор дарения и т. д.);
• выписка из домовой книги (действительна в течение 1 месяца с момента выдачи);
• медицинская справка из психоневрологического и наркологического диспансеров.

Итак, в банке Ренессанс Кредит ипотека не представлена отдельным продуктом. Вместо этого банк предлагает оформить кредит, который подойдёт для покупки недвижимости.

Условия кредитования и страхования достаточно выгодные. Однако погасить задолженность нужно будет в довольно сжатые сроки.