Ипотека в Промсвязьбанке

На пути к осуществлению мечты о собственном жилье большинство россиян испытывает множество трудностей. В основном, сложности носят финансовый характер. Выкупить недвижимость единовременным платежом могут позволить себе единицы.

Ипотека в Промсвязьбанке — идеальный вариант для решения жилищных проблем. Банк обещает идеальные кредитные условия без обмана и скрытых платежей.

Сокращенное название Промсвязьбанка — ПСБ. Сегодня это одно из самых влиятельных финансовых предприятий входит в тройку лучших банков России. Его история началась более двух десятков лет назад. У братьев Ананьевых зародилась идея создать огромную финансовую империю. Первое отделение, а нынче — штаб-квартира банка, открылась в центральном московском офисе.

Среди клиентов Промсвязьбанка предприниматели, юридические и физические лица с разным уровнем достатка. Региональная сеть банка включает 300 розничных точек, 8500 банкоматов и 200 терминалов. Более 2 миллионов клиентов доверяют банку и с успехом используют его продукты.

Одним из самых популярных является ипотека. Далее речь пойдет о том, как действует ипотечное кредитование, каковы условия получения жилищного займа, требования к заемщику, документы, есть ли возможность снизить процент, реструктуризовать долг или получить рефинансирование.

Жилищное кредитование: самое главное

Промсвязьбанк является универсальным финансовых учреждением, предлагающим разные продукты в рамках ипотечного кредитования.

Особым спросом у молодых семей пользуется ипотека с государственной поддержкой. Она позволяет быстро и эффективно решить жилищный вопрос и более не зависеть от съемного жилья или поддержки родителей.

Жилищные программы Промсвязьбанка

Промсвязьбанк дает реальный шанс приобрести любое жилье — дачу, загородный коттедж, земельный участок, готовую квартиру или новостройку. Если выбранный объект не будет соответствовать требованиям банка, можно воспользоваться программами, рассчитанными под залог недвижимости.

Целевые программы предполагают приобретение конкретных объектов недвижимости. А по нецелевым кредитам денежные средства можно тратить по собственному усмотрению.

Промсвязьбанк также предлагает своим клиентам комфортные программы по 2 документам, в том числе для ИП и владельцев бизнеса, что доступно далеко не во всех кредитных учреждениях.

Сегодня в ПСБ действуют следующие ипотечные программы:

«Новостройка — Госпрограмма»

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке на покупку жилья по сниженной процентной ставке с использованием средств государственной поддержки.

Условия не предполагают взимание дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Потребуется внести первоначальный взнос в размере 20 % от стоимости приобретаемого объекта.

Сумма займа будет зависеть от места проживания. Кредитополучатели из Москвы и Санкт-Петербурга и двух этих областей могут рассчитывать на максимальную сумму, равную 8 миллионам рублей. Жители остальных регионов могут надеяться на получение не более 3 миллионов рублей.

В процессе принятия решения по кредиту представители закрытого акционерного общества будут принимать во внимание доходы всех участников сделки — и поручителей, и созаемщиков (всего не более 4 человек).

Срок, на который будет предоставлен кредит, составляет до 25 лет. Существует возможность досрочного погашения.

«Новостройка»

Заем на приобретение жилплощади на первичном рынке недвижимости. При оформлении этой программы ее участники могут рассчитывать на значительную ссуду.

Первый взнос также является обязательным условием: он составляет 20 и более процентов. Окончательный размер будет зависеть от стоимости выбранного объекта или величины пая по договору участия в долевом строительстве.

Заем предоставляется на срок от 3 лет. Оформление полиса также является обязательным. Клиент вправе отказаться от оформления страховки, тогда изначальный размер процентной ставки будет увеличен на 6 пунктов.

«Вторичный рынок»

Залоговый целевой кредит на покупку вторичного жилья. Цель этого займа — приобретение квартиры на вторичном рынке.

В сумму кредита могут быть также включена оплата затрат на капитальный ремонт покупаемого жилья. А сама покупка становится залогом банка.

Процентная ставка по этому виду кредита является единой. Сроки, сумма, первоначальный взнос повторяет условия предыдущих ипотечных программ.

«Залоговый кредит целевой»

Чтобы получить от Промсвязьбанка одобрение в рамках этой ипотечной программы, необходимо заполнить анкету, а в заявке указать назначение ссуды. Деньги банк может выдать на приобретение квартиры как на первичном, так и на вторичном рынке.

В качестве гарантий клиенту предстоит предоставить дорогостоящий залог: это может быть кредитная или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.

Также необходимо будет пригласить двух поручителей. Субзаемщиком может быть один из супругов. Подача заявки возможна как в реальном режиме времени, так и удаленно.

Процентные ставки по описанным ипотечным программам можно посмотреть на официальном сайте Промсвязьбанка https://www.psbank.ru.

Преимущества ипотечных программ Промсвязьбанка

Промсвязьбанк вот уже несколько лет успешно кредитует население в рамках ипотечных программ. В числе основных преимуществ банка — следующие:

• в качестве первоначального взноса учитываются средства материнского капитала. Собственные средства обычно рассчитываются от 5 до 10 %;
• отсутствуют комиссии за безналичный перевод денежных средств на счет застройщика по договору долевого участия;



• заявки рассматриваются очень быстро — от 1 до 3 дней, а заявки «белой зоны» (от зарплатных клиентов и бюджетных организаций) и вовсе в течение 15 минут;
• процентная ставка не зависит от срока займа, наличия закладной в банке и способа подтверждения доходов;
• достаточно низкий тариф по страхованию жизни и здоровья заемщика (от 0,15 %, размер зависит от индивидуальных особенностей);
• учитываются неофициальные доходы заемщика (заполняется справка по образцу банка);
• Промсвязьбанк кредитует предпринимателей и собственников бизнеса;
• суммируются доходы 4 членов семьи;
• учитываются доходы официальных и гражданских супругов;
• сделка осуществляется спустя 1-2 дня после получения положительного вердикта;
• никаких штрафов и ограничений при досрочном погашении займа;
• оформление права собственности на одного из супругов по желанию;
• кредитная история заемщика анализируется за последние 5 лет — Промсвязьбанк декламирует, что в индивидуальном порядке возможно рассмотрение просрочки в течение более 180 дней.

Кому Промсвязьбанк одобрит ипотеку в первую очередь?

Получить долгосрочную ссуду в ПСБ для покупки жилья могут граждане Российской Федерации в возрасте от 21 до 65 лет. Обязательно следует постоянно проживать и работать в регионе, в котором находится отделение кредитного учреждения.

Общий трудовой стаж должен составлять не менее года, а на последнем месте работы — не менее 4 месяцев, для ИП и владельцев бизнеса деятельность не менее 2 лет.

Если заемщику 27 лет, он не должен быть призван на военную службу. А если кредит оформляет военнослужащий, срок его контракта должен быть не менее 1 года.

Уровень доходов кредитополучателя — самое главное условие получения долгосрочного жилищного займа. Поэтому этот показатель должен быть достаточным, чтобы полноценно обслуживать ипотечный кредит. Максимально возможная ссуда будет рассчитываться, исходя из этого параметра.

Как рассчитать график платежей?

Кредитный калькулятор Промсвязьбанка доступен на его официальном сайте по ссылке https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Calculator?from=OnlineServices_Middle.

Его функционал очень простой. В графу вписывается желаемая сумма кредита, устанавливается процентная ставка из таблицы, отмечается дата выдачи и отправляется «рассчитываться». Следует учитывать, что в Промсвязьбанке действует только аннуитетный платеж.

Ипотечный калькулятор сделает для вас расчет графика платежей. Также вы получите информацию о том, каким может быть минимальный необходимый доход.

Документы для ипотеки

Для оформления ипотечного кредита заемщику предстоит собрать пакет документов, который включает в себя следующие позиции:

• заявление-анкета;
• документ, удостоверяющий личность, — паспорт РФ (оригинал);
• страховой номер индивидуального лицевого счета;
• для супругов — свидетельство о заключении брака;
• трудовая книжка (копия с печатью и подписью нанимателя) или справка по форме 2НДФЛ;
• все документы, которые могут подтвердить доход заемщика;
• для мужчин до 27 лет — военный билет.

Банк вправе затребовать дополнительные документы. Отсутствие или непредставление документов по любой из позиций может повлечь отказ в предоставлении займа.

Как оформить ипотечный кредит?

Если вы определились с подходящим банковским продуктом, заявку на оформление ипотечной программы можно подать несколькими способами:

• в офисе Промсвязьбанка;
• в режиме онлайн — https://ib.psbank.ru/mp/credits/consumer-loan?formScroll&utm_source=SitePSB&utm_medium=Online_service&utm_campaign=PotrebCredit&utm_content=order&wt.ac=SitePSB%20_Online_service_order&wt.mc_id=PotrebCredit_PSB.

При личном посещении отделения банка необходимо иметь с собой документы, предусмотренные конкретной ипотечной программой.

В онлайн-заявке укажите персональные данные, контакты, уровень доходов и желаемую сумму займа.

Полученное онлайн одобрения носит предварительный характер. Окончательное решение будет принято после предоставления клиентом пакета документов.

Заявка рассматривается в течение 1-3 дней. Решение по зарплатникам и крупным предприятиям с прозрачным доходом принимается в экспресс-режиме — в течение нескольких часов или 1 рабочего дня.

После вынесения положительного вердикта подбирается объект недвижимости — в соответствии с требованиями выбранной ипотечной программы. Далее начинается сбор документов по самому жилью.

Пакет документов по объекту недвижимости также согласовывается с банком. После этого этапа Промсвязьбанк выносит окончательное решение по кредитованию. За этим следует назначение даты сделки подписания кредитного договора, оформления закладной и регистрации сделки в государственных органах.

В Промсвязьбанке есть практика работы с аккредитивами — специальными счетами, на которые выдается ипотека. Денежные средства продавцу с аккредитива переводятся при выполнении определенных условий:

• предоставление договора купли-продажи;
• документы (квитанции, чеки), подтверждающие оплату первого взноса.

Как и во многих других кредитных организациях, в Промсвязьбанке предъявляется обязательное требование — заключение договора страхования жизни и здоровья заемщика. Если полиса не будет, банк, скорее всего, откажет в выдаче ипотеки.

Тарифы вполне подъемные — около 0,5 % от суммы кредита. При оформлении вторичного жилья обязательно страхуется конструктив.

Ипотеку без первоначального взноса в Промсвязьбанке можно получить только по специальной программе на новостройку.

Расходы по сопровождению ипотеки

Оформление ипотеки в Промсвязьбанке в 2024 году повлечет за собой следующие расходы:

• проценты по кредитному договору в рамках выбранной ипотечной программы;
• первоначальный взнос — от 5 до 20 %;
• аккредитив — от 2,5 тыс. руб.;
• оплата ячейки для вторичного жилья — от 1,5 руб.;
• госпошлина — от 175 руб.;
• услуги нотариуса (согласие одного из супругов на покупку или подтверждение отсутствия брачных отношений у заемщика) — от 2,5 руб.;
• оценка готового жилья — от 3 тыс. руб.;
• страховой полис — от 0,5 % от суммы кредита;
• комиссия риелтора (при его наличии).

Плюсы и минусы ипотеки в Промсвязьбанке

С учетом вышеизложенного можно выделить плюсы и минусы оформления ипотеки в Промсвязьбанке.

Плюсы:

• Большой выбор ипотечных программ.
• Кредитование ИП и собственников бизнеса.
• Быстрое рассмотрение заявки.
• Развитая филиальная сеть.
• Терпимое отношение к предыдущим рассрочкам.
• Кредитование с небольшим рабочим стажем.
• Ипотека без первоначального взноса на новостройку.

Минусы:

• Промсвязьбанк не предоставляет услуги рефинансирования, то есть нет возможности перекредитоваться.
• Нет завышения.
• Первый взнос 20 % уже не в рынке.
• Достаточно требовательное отношение к предоставляемым документам.
• Нет военной ипотеки, а к материнскому капиталу требуется дополнительный взнос наличными деньгами.
• В Промсвязьбанке не предоставляется услуга реструктуризации долга.

Заключение

Ипотеку в Промсвязьбанке можно получить на вполне выгодных условиях. Как и другие банки, в этом учреждении будет проверена ваша кредитная история и данные, которые вы укажете в личной анкете.

Стоит отметить лояльную политику банка в отношении прошлых просрочек. У Промсвязьбанка одинаковое отношение ко всем категориям клиентов — от частных лиц до владельцев крупного бизнеса.

Как снизить процент по ипотеке в Промсвязьбанке и возможно ли это, лучше уточнить в филиале банка, где вы собираетесь оформить ипотеку. Банк слабо работает с госпрограммами и не предлагает услуг по реструктуризации и рефинансированию.

Однако в индивидуальном порядке вопросы снижения процентной ставки могут быть рассмотрены. Отзывы клиентов банка свидетельствуют о доброжелательном отношении и лояльности.