Ипотека в Номос банке

Ипотечный кредит с каждым годом набирает обороты по популярности. Потенциальные заемщики «штудируют» сайты банков в поисках максимально выгодного для себя предложения. Оно и понятно, ипотеку редко берут меньше, чем на 10 лет.

Чаще всего клиенты обращаются в крупные банки, полагая, что там им могут предложить максимально выгодные условия. Но на деле нередко менее крупные финансово-кредитные организации предлагают куда более выгодные ставки.

Ипотека в Номос банке имеет ряд преимуществ, а многообразие программ позволит выбрать максимально подходящий вариант кредитования.

Знакомьтесь – Номос банк

Банк был основан в 1993 году, на сегодня он входит в одну из самых крупных финансовых корпораций страны – «Финансовую Корпорацию Открытие».

Филиалы банка имеются не по всей стране, они работают лишь в 57 крупных городах РФ. Компания входит в число 15 крупнейших банков страны, и не прекращает свой рост, активно открывая новые офисы и наращивая темпы денежных оборотов.

На протяжении долгих лет Номос работал по преимуществу с крупным корпоративным бизнесом. Теперь это универсальная организация, которая работает не только с корпоративным клиентом, но и с частными лицами. С каждым годом пакет предложений от банка растет.

В июне 2014 получил новое название – «ФК Открытие».

Программы ипотеки Номос банка

В 2024 году работает восемь программ ипотечного кредитования.

• Квартира – самый удобный вариант для приобретения жилья на вторичном рынке.
• Новостройка – при помощи данной программы можно приобрести не только новую квартиру в уже готовой новостройке, но и в доме, строительство которого только начинается.
• Апартаменты – предполагает приобретение комфортабельного жилья, клиент получит больше льгот и послаблений, если по этой программе приобретет недвижимость у ГК «ИНТЕКО», есть варианты как вторичного жилья, так и новостройки.
• Рефинансирование ипотеки – позволяет переоформить полученный ранее ипотечный кредит в другом банке под менее выгодный процент.
• Военная ипотека – позволяет участникам НИС приобрести жилплощадь как на первичном, так и на вторичном рынке.
• Рефинансирование военной ипотеки – уникальное предложение, благодаря которому можно перекредитовать военную ипотеку, взятую в другом банке.
• Квартира +материнский капитал – программа предназначена для приобретения недвижимости на вторичном рынке при использовании материнского капитала.
• Новостройка +материнский капитал – ипотека оформляется на покупку жилплощади не первичном рынке, привлечение материнского капитала обязательно.

Квартира

Банк предлагает довольно выгодные условия для заемщиков, ищущих вариант недвижимости на вторичном рынке. Выдается на следующих условиях:

• Только в российских рублях.
• Размер первоначального взноса варьируется, для зарплатных клиентов он может составлять 10-80 % от полной стоимости квартиры, для других клиентов нижний порог будет чуть выше – 15 %.
• Срок кредитования – до 30 лет.
• Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 30 млн. рублей, и то, при условии, что займ будет оформлен в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге или Ленинградской области. Для других городов и регионов «потолок» составит 15 млн. рублей.
• Допускается привлечение созаемщиков, но не более трех.

Новостройка

Кредит на квартиру по этой программе можно получить еще на том этапе, когда на месте будущего дома имеется лишь котлован. Но к выбору застройщика придется подойти со всей ответственностью, он должен иметь аккредитацию в Номос банке.

Некоторые застройщики-партнеры банка предлагают льготную стоимость квадратного метра.

Условия получения кредита:

• Выдается только в рублях.
• Первоначальный взнос для зарплатных клиентов составит 10-80 % от стоимости квартиры, для прочих – 15-80%.
• Ипотека выдается на период 5-30 лет.
• Минимальная сумма ипотечного займа не может быть меньше 500 тыс. рублей. Для Москвы, Московского региона, Санкт-Петербурга и Ленинградской области предусмотрен предел в 30 млн., для остальных регионов он не превышает 15 млн. рублей.
• Допускается привлечение созаемщиков со стороны.

Апартаменты

Эта программа дает довольно широкие возможности. По ней можно купить просторную квартиру, как на вторичном, так и на первичном рынке.

Если продавцом недвижимости выступает ГК «ИНТЕКО», условия куда выгоднее:

• Кредит выдается в российской валюте.
• Если квартира приобретается у ГК «ИНТЕКО» первоначальный взнос равен 20 %, в других случаях банк потребует от 40% взноса.
• Сумма выдаваемого займа зависит от региона, для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области она достигает 30 млн. рублей, для других – 15 млн.
• Срок кредита не превышает 30 лет.

Рефинансирование ипотеки

Банк Номос дает возможность заемщикам из других банков закрыть старый кредит и получить новый, на более выгодных условиях. Рефинансирование ипотеки в Номос банке ведет к снижению годовой ставки.

В результате заемщик получает возможность уменьшить ежемесячный платеж или сократить срок ипотеки:

• Кредит должен быть оформлен в рублях.
• Максимальная сумма ипотеки для жителей Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не превышает 30 млн. рублей, для других регионов лимит не должен перешагнуть 15 млн.
• Размер займа может составлять 20-90% от стоимости квартиры.
• Максимальный период ипотеки – 30 лет.
• Банк не берет комиссию за переоформление кредита.

Военная ипотека

Данная программа предусмотрена специально для военных, принимавших участие в накопительно-ипотечной системе.

Условия кредитования довольно выгодные:

• Размер первоначального взноса от 20 до 80%.
• Срок ипотеки может быть рассчитан как на год, так и на 20.
• Сумма кредита ограничивается четким размером – 2 514 000 рублей.
• Ипотека должна быть полностью закрыта к 50-летнему возрасту заемщика.

Рефинансирование военной ипотеки

Банк берет на себя обязательства по проведению перекредитования военной ипотеки.

Условия для получения кредита:

• Выдается только в российских рублях;
• Сумма выдаваемого займа должна уложиться в 20-90% от стоимости купленной жилплощади.
• Максимальная сумма, на которую может рассчитывать заемщик – 2 704 000 рублей.
• Срок выплат можно рассчитать на любой удобный период, но не свыше 25 лет.

Квартира + материнский капитал

Ипотека под материнский капитал в Номос банке пользуется особой популярностью.

Это хорошая возможность воспользоваться финансовой господдержкой и приобрести более комфортное жилье:

• Ипотеку можно получить только в российских рублях.
• Первоначальный взнос может составлять 10-80% от стоимости квартиры.
• Максимальный размер ипотеки зависит от региона получения займа. В Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области «потолок» равен 30 млн. рублям, для других территорий эта сума ниже в два раза.
• Срок выплат может быть рассчитан максимум на 30 лет.

Новостройка + материнский капитал

В данном случае программа позволяет обзавестись новеньким во всех отношениях жильем с использованием средств материнского капитала. Условия кредитования полностью повторяют предыдущий проект.

Изучить все актуальные на сегодняшний день предложения и узнать процентные ставки по ним можно на официальном сайте банка.

Требования к клиентам

Для получения ипотеки в Номос банке необходимо отвечать определенным параметрам:

• Банк выдает ипотечные займы клиентам в возрасте от 23 лет, а так как максимальный возрастной барьер определен в 65 лет, то к этому моменту заемщик должен полностью закрыть все обязательства перед банком.
• Российское гражданство и постоянна прописка – обязательный критерий.
• Официальное трудоустройство должно быть, на момент подачи заявки заемщик должен честно отработать минимум 4 месяца на последнем месте. Общий трудовой стаж не должен быть меньше года. Эту информацию банк проверит по трудовой книжке.
• Если уровень заработка заемщика оставляет желать лучшего, возможно привлечение созаемщиков со стороны, но не больше трех человек.

Банк честно признается, что не даст положительного ответа на получение ипотеки гражданам определенных профессий.

Так, в зоне риска оказались телохранители, бармены, работники сетевых игровых клубов, казино, работники, не трудоустроенные официально, члены экипажей морских судов, регулярно выполняющие заграничные перевозки, риелторы. Все они имеют непостоянный заработок, что является большим риском для банка.

Документы для ипотеки

Этот набор мало чем отличается от пакета документов на ипотеку в любом другом банке:

• Заявление;
• Паспорт гражданина РФ (учтите, что банк потребует копии этого и всех последующих документов, лучше обзавестись ими заранее);
• СНИЛС и ИНН;
• Если в семье есть дети, то потребуется предоставить свидетельство о рождении на каждого;
• Справка 2-НДФЛ;
• Свидетельство о браке – при наличии.

Этих бумаг вполне достаточно для подачи заявки на рассмотрение. Но после получения положительного ответа от банка данный пакет потребуется дополнить новыми документами.

Как получить ипотеку в Номос Банке

Подать заявку на рассмотрение в банк можно несколькими способами:

• Заполнить анкету можно как при личном визите в банк, так и при помощи он-лайн формы на официальной странице банка Открытие. Но приготовьтесь, что в банк идти все равно придется. Так как форма сайта не предполагает сбора подробной информации о потенциальном клиенте.
• Подготовьтесь основательно к визиту в офис банка – прихватите все необходимые бумаги и документы, это ускорит процесс.
• После оформления заявки нужно дождаться решения банка, без него дальше ничего не сдвинется.
• Получив положительный ответ, пора приступать непосредственно к поиску новой жилплощади.

Срок рассмотрения

Банк дает себе время внимательно изучить потенциального заемщика.

Официально значится срок в 5 рабочих дней, но на деле ответ приходит гораздо раньше. Если заявка была подана в разгар рабочего дня, то ответ может прийти уже через 15 минут.

Что делать после одобрения

Пора приступать к осуществлению самой ответственной части кредитования – подбору подходящей жилплощади:

• Как только квартира будет найдена и решение о ее покупке принято, требуется заказать оценку данной недвижимости.
• Если есть такая договоренность, то передайте продавцу залоговую часть от стоимости квартиры, не забудьте взять соответствующую расписку о передаче денег.
• Пора собирать расширенный пакет документов для оформления ипотеки. В него входит весь перечень, подаваемый при заполнении заявки на ипотеку. Плюс сопутствующие бумаги на квартиру, в том числе оценка.
• Весь пакет банк забирает на повторное рассмотрение. Теперь он принимает решение возможности приобретения данной конкретной квартиры по этой стоимости. Бывает и так, что на покупку данной недвижимости было отказано из-за незаконно проведенных перепланировок.
• После одобрения квартиры в банк снова придется приехать, но на этот раз с продавцом недвижимости. Здесь происходит передача собственных средств от заемщика и подписывается договор купли-продажи.
• Следующий визит уже в МФЦ, здесь официально оформят переход собственности от одного человека к другому.
• После того, как из госреестра будет получен новый документ на право собственности на данную квартиру, его необходимо предоставить в банк. В бумаге должна иметься приписка, что на данной квартире есть обременение – ипотека в банке Открытие.
• Только после получения такой бумаги банк переводит оставшуюся сумму на счет продавца.

Часто возникает спор, какая сторона должна платить за оформление бумаг на куплю-продажу квартиры. Эти траты целиком ложатся на плечи продавца. Хотя некоторые покупатели идут на уступки и берут на себя половину расходов.

Страхование

Этот пункт также значится в ипотечном договоре. Хотя банк и прописывает, что данная услуга целиком и полностью носит добровольный характер, но в интересах клиента пойти на данную уступку.

Отказ чреват санкциями. Нет, в ипотеке не откажут, но кошелек станет значительно легче.

Как только клиент откажется от страхования недвижимости от несчастных случаев и стихийных бедствий, к процентной ставке автоматически приплюсуют два пункта. К таким же последствиям приведет отказ от личного страхования жизни.

Преимущества и недостатки

Любой кредит имеет как положительные, так и отрицательные моменты.

Преимущества ипотечного кредитования от банка Открытие:

• Большой выбор программ, есть возможность подобрать продукт, максимально отвечающий требованиям заемщика. При этом есть отдельные программы, позволяющие применить материнский капитал на практике.
• Пакет документов не «раздут» искусственно, он не отличается от стандартного перечня в любом другом банке.
• Можно получить требуемую сумму даже при недостаточно высоком доходе, это становится возможным благодаря привлечению созаемщиков.
• Выплаты по кредиту проводятся равноценными взносами, что очень удобно для заемщика.

Недостатки ипотечного кредитования:

• Даже при самом минимальном проценте доля переплаты составляет значительную сумму.
• Банк четко следит за своевременностью выплат, если намечается тенденция к просрочкам, ждите штрафных санкций.
• Трудно предугадать, как сложится финансовая ситуация через год или два, поэтому заранее стоит взвесить все «за» и «против» и трезво оценить свою платежеспособность. Не лишним будет заранее узнать про возможность получения «кредитных каникул».
• При отказе от оформления страховки на защиту недвижимости банк «накручивает» 2 % на ежегодный процент. Еще столько же можно получить за отказ от оформления личного страхования.

Если откинуть все эти неприятные нюансы, можно смело говорить о том, что ипотечные программы Номос банка предлагают кредитование на весьма выгодных условиях.

Даже при получении отказа в более крупных банках можно рассчитывать на положительный ответ в данной финансово-кредитной организации.