Ипотека в Металлинвестбанке

Универсальное кредитное учреждение ПАО АКБ «Металлинвестбанк»входит в ТОП-100 крупнейших российских банков. На рынке кредитных услуг банк с 1993 года.

На сегодняшний день ипотека в Металлинвестбанке выдается по нескольким выгодным кредитным программам.

В числе основных клиентов банка — не только крупные металлургические предприятия и компании смежных отраслей промышленности, но и частные физические лица, среди которых много молодых семей.

Ипотека без первоначального взноса стала еще доступнее

Размер первого взноса по стандартной ипотеке — это 10 % от стоимости жилья. Далеко не для всех кредитополучателей это посильная сумма. По неофициальной статистике, для большинства семей «нулевая ипотека» является единственным шансом приобрести жилье.

С недавнего времени ипотека без первоначального взноса в Металлинвестбанке стала еще выгоднее — ставки по этому банковскому продукту максимально снижены и являются едва ли не самыми низкими по стране.

Металлинвестбанк выдает жилищные кредиты на покупку недвижимости без первого взноса и на первичном, и на вторичном рынке жилья.

Примечательно то, что процентная ставка может быть еще дополнительно уменьшена в рамках Программы лояльности для партнеров Банка, не являющихся кредитными учреждениями, суть которой заключается в привлечении новых клиентов.

Более подробно с условиями программы можно ознакомиться на официальном сайте Металлинвестбанка.

Условия получения ипотеки без первоначального взноса

Почти все финансовые учреждения при выдаче кредита на жилье требуют обязательное внесение первоначального взноса. В Металлинвестбанке этого условия можно избежать.

Получить ипотеку без первого взноса можно под залог имеющейся в собственности недвижимости. Залогом может быть и другое равноценное имущество, стоимость которого со временем не изменится.

Особенностью получения ипотеки без первоначального взноса является то, что сумма кредита будет на 30-40 % меньше рыночной стоимости залогового объекта.

Металлинвестбанк предлагает еще один банковский продукт без первого взноса. Можно купить недвижимость по более низкой стоимости, чем ее реальная оценка на рынке. А разница между фактической и неофициальной ценой и будет равна первоначальному взносу.

Чтобы осуществить этот план, потребуется найти собственника, который согласиться продать жилье по заведомо низкой цене. Это люди, которым срочно требуется оформить сделку с недвижимостью (из-за выезда за границу или по другим личным обстоятельствам).

Особенности и ограничения

Для оформления ипотеки без первоначального взноса Металлинвестбанк в обязательном порядке потребует от вас оформление нескольких страховок:

• страхование жизни и здоровья кредитополучателя;
• страхование залоговой недвижимости от несчастных случаев;
• страхование права собственности.

Существуют еще некоторые ограничения по ипотеке без первоначального взноса по географическому признаку. В ипотеке может быть отказано, если объект недвижимости приобретается в одном из городов списка. В банке вам об этом расскажут.

Еще ограничения касаются суммы: в Москве более дорогая ипотека, в других городах — менее.

Ипотечные программы банка

Ипотека в Металлинвестбанке рассчитана на разные возможности клиентов. Из множества банковских кредитных продуктов можно подобрать оптимальный, который подойдет потенциальному заемщику по условиям, сроку и процентным ставкам.

Варианты залога также подбираются с учетом возможностей кредитополучателя. Получение ипотеки возможно под залог имеющейся недвижимости или той, которая покупается в рамках ипотечной программы.

В первом случае потребуется подтверждение экспертной оценки залогового жилья. Банк примет заключение комиссии, состоящей из специалистов компании-партнера.

Второй вариант — более привлекательный для заемщика, так как без промедления решает жилищный вопрос, а параметры кредитования обычно более гибкие и удобные.

Банковские ипотечные продукты

Металлинвестбанк предлагает несколько ипотечных программ:

1. Новые возможности. Вид кредитования под залог имеющейся в собственности недвижимости.
2. Ипотека по процентной ставке. Покупка готового или строящегося жилья, в том числе апартаментов.
3. Коммерческая ипотека. Приобретение нежилой недвижимости.
4. Ипотечный заем на покупку готового жилья от 1 до 25 лет.
5. Ипотечный кредит на приобретение строящегося жилья. Заем предоставляется для покупки строящегося жилья в объектах, аккредитованных Металлинвестбанком.
6. Ипотека на приобретение загородной недвижимости.
7. Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости.
8. Рефинансирование ипотеки в Металлинвестбанке. Погашение основного долга по действующему кредиту, предоставленному другим банком, под залог этой недвижимости.

Условия получения ипотеки в 2024 году

Долгосрочный ипотечный заем может быть выдан на вторичное жилье, новостройку и строительство дома или квартиры. Можно получить кредит с привлечением материнского капитала, по программе для военных или поддержке молодых семей.

Ипотека может быть оформлена с первоначальным взносом или без него. В обоих вариантах банк рассматривает только ликвидные помещения.

Процентная ставка будет зависеть от следующих факторов:

• финансового благосостояния кредитополучателя;
• наличия гарантийного депозита;
• рыночной стоимости жилья.

Металлинвестбанк выдает кредиты в городе, в котором расположено его региональное отделение или в рядом находящемся населенном пункте.Сроки кредитования подбираются с учетом возможностей клиента — от 1 до 25 лет.

Требования к заемщикам

Руководство Металлинвестбанка выдвигает ряд условий для оформления ипотеки:

• Минимальный возраст заемщика на момент обращения не должен быть менее 18 лет. Максимальный возраст, при котором заемщик должен будет погасить кредит, — 65 лет. Обращение в банк также имеет значение: для женщин — до наступления 55 лет, для мужчин — до 60 лет.
• Заемщиками могут выступать граждане Российской Федерации без судимости или судимость которых снята или погашена.
• Общий трудовой стаж должен превышать 1 год, а трудовой стаж на последнем рабочем месте — 4 месяца.
• Для любого банка имеет значение финансовая стабильность кредитополучателя. Ее следует подтвердить документально: это могут быть справки по формам 2НДФЛ, 3 НДФЛ, образцам банка, управленческая отчетность.
• Заемщиками могут быть наемные рабочие, предприниматели. Система налогообложения у владельцев бизнеса общей, упрощенной или в виде единого налога на вмененный доход, при этом «возраст» бизнеса должен быть не менее 2 лет.
• Если в банке вам отказали по причине недостаточного дохода, вы можете привлечь поручителей, получающих хорошую заработную плату. Разрешено участие до 4 созаемщиков. Они могут иметь следующую степень родства: родители, супруги, дети, достигшие 18 лет, братья/сестры, гражданские супруги.

Условия для поручителей будут те же, что и для кредитополучателя.

Какие документы нужны для получения ипотеки на квартиру в Металлинвестбанке?

Перед тем, как взять долгосрочный жилищный кредит, следует убедиться в том, что всех ваших доходов хватит для погашения ежемесячных платежей. В этом вам помогут разобраться специалисты Контакт-Центра. Если финансовое положение у вас стабильно, значит, можно начать собирать документы.

Ипотека может выдаваться при минимуме документов. Однако какой бы банковский продукт вы не выбрали, всегда требуется паспорт, причем с обязательным гражданством РФ и отметкой о регистрации, и второй документ, подтверждающий личность.

Это могут быть водительские права, служебное удостоверение, военный билет, удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти, загранпаспорт, удостоверение военного.

Кредитополучателю предстоит заполнить заявку-анкету и откровенно ответить на все вопросы в ней.

Помимо указанных документов, нужно будет подготовить еще:

• Справка с места работы, подтверждающая вашу трудовую занятость и ваши доходы (форма 2НДФЛ или образец банка).
• Документы, подтверждающие права собственности на залоговую недвижимость.
• Квитанция или оригинал чека об оплате первоначального взноса, если кредитная программа берется с обязательным первым взносом.
• Свидетельство о браке и рождении детей — если заемщик участвует в программе молодых семей.
• Если будут предусмотрены поручители, следует документами подтвердить родство с ними — это могут быть свидетельства о рождении, регистрации брака, перемене фамилии.

Пакет документов может изменяться по усмотрению кредитного учреждения.

Все документы будут тщательно проверены службой безопасности банка, также будет направлен запрос в бюро кредитных историй. Ипотека с плохой кредитной историей выдаваться не будет. Имейте это ввиду.

Всех без исключения волнует вопрос, сколько рассматривается заявка на ипотеку в Металлинвестбанке. Предварительный ответ вам будет в дан в течение 2-5 дней. Однако в некоторых случаях банку требуется больше времени для проверки документов — до 1 месяца.

Как уменьшить процент по ипотеке?

И к претендентам, и к техническому состоянию покупаемой недвижимости предъявляются достаточно серьезные требования, но желающие получить ипотеку с легкостью преодолевают их. Ведь ипотека позволяет быстро решить финансовые проблемы.

Все же жилищный заем предполагает долгосрочные отношения с банком, и суммы по кредиту выдаются немалые. Поэтому заемщики обычно стремятся к понижению процентных ставок.

Металлинвестбанк идет навстречу своим клиентам и предлагает довольно гибкие условия по влиянию на процентные ставки.

Если вы хотите платить меньше в процессе оформления кредита на жилье, соблюдайте следующие правила:

• предоставьте максимальное количество документов, обратите внимание на справки о доходах. Банк не должен сомневаться в вашем финансовом успехе. Учитываться будет кредитная история, открытый в банке счет, депозит или вклад;
• банк-эмитент зарплатной карты охотнее пойдет на выдачу ипотеки, а сотрудники Металлинвестбанка могут получать преференции;
• оформление страховки будет хорошим бонусом к вашему пакету документов.

Реструктуризация ипотеки

В Металлинвестбанке есть возможность реструктуризовать большое заем. Если организовать это мероприятие на первом этапе выплат, это будет очень выгодно для вас.

Реструктуризация действует только на кредиты, взятые в других банках. Металлинвестбанк «поглощает» задолженность клиента в других кредитных учреждениях.

Недостаток этой процедуры заключается в том, что все этапы оформления придется пройти вновь. Если все получится, сумма ежемесячных платежей существенно сократится. Чтобы запустить реструктуризацию, соберите все необходимые документы.

Также будьте готовы к некоторым издержкам:

• затраты на комиссию по оценке недвижимости;
• оплата снятия обременения в одном банке и его наложение в другом;
• страховые полисы.

Расходы будет нести кредитополучатель. Поэтому высчитайте все риски. Обычно сделка считается выгодной, если речь идет как минимум о 2-х процентах.

Рефинансирование и другие способы снизить процентную ставку по ипотеке

Металлинвестбанк оказывает услуги по рефинансированию кредита. Но для этого мероприятия должны быть основания.

При рождении детей уровень доходов семьи понижается — это подтверждается справкой о доходах 2НДФЛ.

К другим способам снизить процентную ставку относятся:

• сокращение срока кредитования — размер переплаты значительно уменьшится;
• выплата максимального первоначального взноса —убедившись в финансовой стабильности клиента, банк снизит процентную ставку;
• имущественный налоговый вычет.

Льготы, влияющие на размер процентной ставки

Если один из супругов в возрасте до 35 лет претендует или получил ипотеку, это дает ему право участвовать в программе молодых семей.

В этой возможности возникает множество преимуществ:

• снижение процентной ставки;
• возможность привлечения близких родственников поручителями;
• существенно сниженная сумма первого взноса;
• получение отсрочки по выплате основного долга до трех лет.

Работники бюджетной сферы, многодетные и малообеспеченные семьи относятся к особой категории граждан. Они могут рассчитывать на индивидуальные условия.

Заключение

Ипотека Металлинвестбанка является достойным выбором среди многочисленных жилищных кредитов на отечественном рынке банковских услуг. С ее помощью можно быстро стать обладателем желанной недвижимости.

Однако к оформлению займа следует отнестись максимально ответственно. Перед непосредственным обращением в банк следует хорошо изучить условия получения ипотеки, возможные комиссии и дополнительные платежи, требования, предъявляемые к заемщику, рассчитать проценты по кредиту и использовать для этого ипотечный калькулятор.

Семьям, участвующим в федеральной программе «Материнский капитал» требуется узнать, примет ли банк программные средства в качестве первоначального взноса.

Рассчитайте примерную переплату по кредиту: она будет зависеть от установленного процента по конкретной ипотеке, размера первого взноса, срока займа и других параметров.

Высчитайте размер ежемесячного платежа при аннуитетной, дифференцированной системе погашения: это даст вам представление об уровне предельнойкредитной нагрузки.

Важно помнить, что расчет суммы жилищного займа, процентной ставки, графика ежемесячных платежей, переплат и прочих составляющих, проведенный до подачи документов в банк, носит предварительный характер.

Все эти пункты могут меняться на последующих этапах сделки. Только изучив все условия и утвердившись в своем выборе, приступайте к заполнению заявки на получение жилищного кредита.

Также следите за акциями по ипотеке и специальными предложениями банка. Ипотека Металлинвестбанка поможет реализовать вашу мечту!