Как русскому взять ипотеку в Германии?

Интерес россиян к недвижимости за границей, в частности, в Германии объясняется просто: высокий уровень жизни, стабильная политическая и экономическая ситуация, отличная инфраструктура, медицина и образование, низкий уровень преступности. Все это делает Германию привлекательной для иностранцев.

Но арендовать жилье в этой европейской стране дорого, поэтому некоторых наших граждан интересует вопрос: «Можно ли взять ипотеку в Германии для россиян в 2024 году, а если да, то на каких условиях?».

В Германии хорошо развита система кредитования, в том числе кредитование под залог недвижимости.

Для покупки недвижимости в ипотеку в Германии иностранцу понадобится: загранпаспорт, собственный капитал в размере 35–50% от стоимости объекта недвижимости и, конечно же, сам объект (квартира, дом) недвижимости, который он планирует купить.

Как купить квартиру в Германии в ипотеку – порядок действий

Чтобы получить ипотеку в Германии, россиянину нужно пройти такие шаги:

Шаг 1. Поиск банка

Прежде чем на 100% решить, нужна вам ипотека на недвижимость в Германии или нет, нужно обойти несколько банков, поинтересоваться у них об условиях кредитования, выяснить, какие требования банк выставляет будущему кандидату, ознакомиться с ипотечными ставками.

Чтобы выбрать подходящий банк, можно воспользоваться интернетом, просто введя в строку поиска нужный запрос. При выборе банка-кредитора нужно обращать внимание на период кредитования, размер процентной ставки, первоначального взноса.

На что банки в Германии обращают внимание при оформлении ипотеки для россиян? Немецкие банки в этом вопросе очень щепетильны. Они внимательно проверяют объект недвижимости, который заемщик планирует взять в ипотеку, а также самого заемщика.

При проверке квартиры банки обращают внимание на такие вещи:

• Где находится квартира (дом), в каком районе?
• Какого года постройки квартира?
• В каком состоянии находится квартира и дом в целом?
• Каков план квартиры и др.

Эта информация нужна банку для одной цели – в том случае если заемщик в силу определенных обстоятельств перестанет платить по кредиту, его квартира перейдет банку, который должен будет выставить ее на продажу. Если же квартира будет неликвидной, находиться в аварийном состоянии, иметь неподходящий план, то банк может отказать в выдаче ипотеки.

Кроме того что заемщик должен подобрать подходящую недвижимость, сам он тоже должен соответствовать определенным требованиям немецкого банка, чтобы его кандидатура была одобрена для получения ипотеки.

Так, банки интересуются следующей информацией о заемщике:

• Где он работает?
• Кем работает?
• Какую зарплату получает?
• По какому контракту работает заемщик (по бессрочному или на определенный срок)?
• Сколько лет заемщику?

Шаг 2. Оформление сделки купли-продажи квартиры

Выбрав квартиру, получив одобрение банка вашей кандидатуры и объекта недвижимости, следующим этапом становится поиск нотариуса.

Для этого нужно обратиться к продавцу недвижимости. Чаще всего они знают, к каким специалистам лучше обращаться, потому что сами сотрудничали с ними.

Выбрав нотариуса, заемщик вместе с продавцом недвижимости должны пойти к нотариусу, чтобы тот помог заключить сделку о покупке конкретного дома (квартиры).

Прежде чем пойти к нотариусу, стороны сделки должны получить от него по почте электронную форму договора купли-продажи. На прочтение и рассмотрение договора у сторон сделки есть ровно 2 недели. В течение этого времени стороны могут изменить какие-то пункты договора.

Если договор полностью устраивает участников сделки, тогда через 14 дней они должны прийти к нотариусу, заслушать весь текст договора и подписать его. После этого нотариус подает заявку в Поземельный суд для прохождения процедуры предварительной регистрации покупателя недвижимости.

Шаг 3. Регистрация сделки в немецком банке

Когда все условия кредитования будут соблюдены, стороны сделки заключают ипотечный договор с банком. Когда договор будет подписан, банк перечисляет деньги продавцу.

Необходимые документы

Чтобы гражданину России выдали ипотеку в Германии, ему придется собрать обширный пакет документов:

• загранпаспорт;
• справка о доходах (запрашивается банком у работодателя);
• справка с налоговой;
• анкета;
• документы о кредитной истории заемщика (выписка из банков, кредитный договор и др.);
• документы, подтверждающие наличие первоначального взноса на оплату ипотеки;
• документы на объект недвижимости – фотографии, план квартиры, жилищный устав и др.;
• сведения о расходах.

Если сравнивать условия ипотечного кредитования в Германии и России, то в Германии более выгодные условия. Здесь ипотека предоставляется с максимальной ставкой в размере 5%. Но обычно ставка составляет 1-2% годовых.

Особенность немецкого ипотечного кредитования для нерезидентов в том, что недвижимость должна соответствовать определенным требованиям.

Банк выдаст россиянину ипотеку на ту квартиру, которая в будущем сможет приносить собственнику доход. Это значит, что собственнику жилья придется сдавать квартиру в аренду на весь срок кредитования.

Условия ипотеки в Германии для русских

Потенциальные заемщики из России, желающие оформить ипотеку на недвижимость, должны соответствовать следующим требованиям:

• возраст заемщика – 21-65 лет;
• наличие положительной кредитной истории;
• наличие личных сбережений;
• наличие банковского счета сроком действия не меньше 2 лет;
• наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотеки. По требованиям немецких банков человек должен тратить на ипотеку не больше 35% от получаемой зарплаты или дохода;
• размер первоначального взноса – 40-50% от стоимости недвижимости.

Особенность оформления ипотеки в немецких банках в том, что заемщик должен указать источник формирования первоначального взноса по ипотеке. Если он не сможет объяснить, откуда у него деньги на выплату первого платежа, то банк на законных основаниях может отказать заемщику в выдаче ипотеки.

Какой процент по ипотеке в Германии?

Германия в сфере продажи недвижимости славится своими низкими процентными ставками по кредитам. Сегодня можно оформить ипотеку под 1–2% годовых.

Несмотря на такое, казалось бы, выгодное условие, есть здесь и один минус – цены на недвижимость в Германии сильно подскочили, поэтому многих даже низкая процентная ставка не спасает и они не могут позволить себе купить в ипотеку недвижимость.

На какой срок немецкие банки выдают ипотеку россиянам?

Банки в Германии готовы кредитовать заемщиков сроком от 5 до 40 лет. Средняя продолжительность выплаты квартиры по ипотеке составляет 10 лет.

Страхование при оформлении ипотеки

Если вы задумались над тем, как взять ипотеку в Германии 100%, нужно понимать, что оформление страховки является обязательным условием. Без нее ипотеку никто не выдаст.

Однако страховка бывает разной. В обязательном порядке страхуется приобретаемая квартира (дом).

А вот страховка жизни и здоровья заемщика – необязательное условие, хотя если заемщик дополнительно оформит и эти виды страховки, то тем самым он повысит свои шансы на получение ипотеки.

Расходы на оформление ипотеки в Германии

Зная, как оформить ипотеку в Германии, целесообразно также выяснить, какие расходы заемщик понесет при оформлении ипотечного договора:

• услуги переводчика (при необходимости);
• услуги нотариуса – 2-3% от стоимости объекта недвижимости;
• услуги юриста, риелтора;
• банковские расходы (открытие счета);
• оформление страховки.

На дополнительные расходы потенциальный заемщик может потратить до 10% от стоимости жилья.

Как просто получить ипотеку в Германии?

Проще получается только у тех заемщиков, у которых уже есть недвижимость в Германии или у тех, которые уже не первый раз оформляют ипотеку в этой стране.

Ипотека в Германии – выгодная сделка, позволяющая приобрести квартиру под 2% годовых (в России процентная ставка гораздо выше).

Однако чтобы получить ипотечный кредит в Германии, нашему человеку придется потрудиться больше, чем в России: доказать свою платежеспособность, найти подходящее жилье, соответствующее требованиям немецких банков, подготовить обширный пакет документов и многое другое.