Ипотеку в Чехии можно назвать настоящим феноменом.
Сегодня рынок недвижимости этого европейского государства переживает подъем строительства и объемов продаж. В этом «виноваты» местные банки: они настолько щедры как по отношению к застройщикам, так и к соискателям жилищных кредитов. Сегодня процентные ставки находятся на рекордно низком уровне.
Насколько реальна ипотека в Чехии для россиян, как ее можно получить, на какую процентную ставку рассчитывать, какие документы собирать? Ответы на все эти вопросы, а также реальные советы экспертов читайте в нашей статье.
С каждым годом чешские банки продолжают наращивать объемы ипотечного кредитования. Все чаще заявки одобряют иностранцам, в том числе россиянам.
Каждый год около 10 миллиардов евро банки выдают гражданам для приобретения недвижимости. Подобные кредиты оформили уже более 2 миллионов человек (население страны — 10 миллионов).
Самые достоверные и актуальные данные представлены на официальных сайтах чешских банков. Рекомендуем вам обратить внимание на такие банки, как:
В Чехии также есть отделение российского Сбербанка.
Можно ли взять ипотеку в Чехии россиянину? Идеальный претендент для местного банка — это иностранец с ПМЖ или ВНЖ, работающий в местной компании, получающий стабильно высокую зарплату, имеющий счет в банке. Но даже если вы живете и работаете в России, вы все равно можете воспользоваться ипотечными продуктами чешских банков.
Кредит выдается на покупку недвижимости любого типа — квартир, таунхаусов, студий, частных домов, коммерческих объектов. Самое жесткое ограничение касается стоимости.
В Чехии множество дешевой недвижимости — старых домах времен советской эпохи в маленьких городах и поселках. На эти объекты не рассчитывайте — банки их не одобрят. Такая покупка считается слишком рискованной.
Минимальная сумма кредита составляет 20 тыс. евро, максимальная — 1 млн. евро, стандарт — 50 тыс. евро.
С 2016 года ипотечные займы в Чехии относятся к категории потребительского кредитования. Их курируют ипотечные консультанты, которые находятся на контроле Чешского Центробанка. Так государство защищает потребителей от недобросовестных посредников. Услуги консультантов бесплатные.
Можно также воспользоваться услугами ипотечных брокеров: они обойдутся от 0,3 до 1 % от суммы кредита.
Размер возможного займа составляет около 80 % от стоимости жилья. Полную сумму могут получить клиенты с очень благоприятной кредитной историей. Первый взнос составляет от 30 до 40 %. 50 % выплачивается за объекты стоимостью от 196 тыс. евро.
Возможно досрочное погашение на особых условиях: один раз в год в размере до 25 % всей суммы. При единовременном погашении придется заплатить штраф около 2 тыс. евро.
Иностранцы с ПМЖ и ВНЖ могут рассчитывать на ипотеку от 1,99 до 2,99 %, без преференций — от 2,99 до 5,99 %.
Ставки постепенно растут, но все равно продолжают оставаться низкими. Чем выше ваша платежеспособность, тем ниже ставку предложит вам банк.
Очень важно грамотно собрать документы. В России действует налог на материальную выгоду от экономии на процентах по займу в иностранных банках. Однако в Чехии не будут проверять его оплату, а в России — могут.
Перед тем, как одобрить ипотеку, чешские банки досконально разберутся со следующими моментами:
Перед тем, как взять ипотеку в Чехии, потребуется собрать документы. В их число входят:
Банки принимают в расчет доходы всех членов семьи, причем полученные в любых странах мира. Все средства должны быть легальными и подтвержденными.
Все документы должны быть переведены на чешский язык. После они подаются агентством, сопровождающим сделку, на рассмотрение в банк.
Длительность изучения заявки зависит от сложности сделки и количества привлеченных специалистов. Заявка на покупку квартиры в Праге будет рассмотрена быстрее, чем запрос на кредитование торгового центра. Обычно срок рассмотрения занимает от 1 до 2 месяцев.
Ипотечный кредит для россиян в Чехии выдается под конкретный объект. Для каждого заемщика существует понятие «предварительно одобренной суммы», то есть размер кредита, который он может получить. Чем лучше отношения с банком, тем выше будет заем. Окончательная сумма кредита станет известна после рассмотрения пакета документов.
Для получения разрешения на строительство в случае девелоперского проекта на стадии офф-план застройщик заключает с клиентом договор о намерении — этот документ потребуется в банке. Если приобретается готовый объект, понадобится предварительный договор купли-продажи. Предварительный — значит, не обязательно подписанный сторонами, но в нем должны быть прописаны все важные детали и указаны счета девелопера.
Преддоговор понадобится и в случае, если объектом недвижимости является жилье вторичного фонда. Все ключевые пункты должны быть подробно расписаны, в том числе процесс оплаты.
После получения документов банк направляет компанию-партнера для проведения оценки объекта недвижимости. Этот процесс занимает от 3 до 5 рабочих дней. Чаще всего оценочная стоимость подтверждается, реже — незначительно корректируется.
Рассмотрение всех документов у банка занимает 1 месяц. Еще 1 месяц предоставляется заемщику на раздумывание, согласие и подписание документов. На этом этапе обязательно присутствие заемщика в Чехии.
Получение жилищного займа всегда связано с дополнительными расходами — финансовыми и временными. В некоторых странах взимаются ипотечные сборы (но не в Чехии), почти всегда надо проводить оценку объекта, страховать жизнь и здоровье кредитополучателя.
В Чехии размер всех расходов сравнительно небольшой — не более 1 % от общей суммы ссуды.
В разрезе отдельных статей расходы распределяются следующим образом:
Если вы стремитесь к выгодному вложению инвестиций за рубежом, хотите иметь жилье в Чехии, Сбербанк предлагает уникальную кредитную программу «Ипотека без границ». Это новый продукт, созданный для того, чтобы покупка жилья в Чехии стала более доступной для россиян.
Преимущества ипотечной программы заключаются в следующих позициях:
Рассчитывать на ипотеку в Чехии от Сбербанка можно, если вы:
Положительный вердикт Сбербанка действителен в течение 3 месяцев.
Получить ипотеку в Чехии иностранцу вдвое сложнее, чем чеху. Но это возможно. Даже если вы ни разу не были в этой стране, не имеете карты резидента или доходов в Чехии, вы все равно сможете претендовать на получение ипотеки.
Подготовиться к этому процессу вам помогут ответы на наиболее задаваемые вопросы по этой теме.
Три основных составляющих определяют получение кредита в Чехии: это цель — для чего вам нужны деньги, обеспечение (поручительство или залог) и платежеспособность. Для подтверждения всех этих факторов потребуется доказательная база, то есть документы.
Иностранцу, желающему купить недвижимость в Чехии, для начала необходимо получить консультацию ипотечного брокера. Условия кредитования довольно сложные, и многие вопросы решаются в индивидуальном порядке.
Каждый клиент рассчитывает на определенные условия, но они не всегда совпадают с теми, которые готов предложить вам банк. К этому нужно быть готовым. Консультанты уже знают условия всех банков, поэтому их рекомендации бесценны.
Чешские банкиры с настороженностью относятся к иностранным гражданам. Поэтому рассчитывать на стандартные 20 % при первом взносе рассчитывать не стоит.
Ставки стартуют от 30 %, в некоторых случаях требования возрастают до 50 %. Такая предвзятость объясняется тем, что иностранцы чаще, чем чехи, не выплачивают ипотеку до конца.
В декабре 2018 года уменьшились штрафные санкции за досрочное погашение. Теперь можно выплачивать до 25 % от общей суммы кредита в год. Повысилась сумма первого взноса. Ипотеку перестали одобрять тем, кто не показывает своих доходов.
Выданных займов под недвижимость стало меньше, но это не связано с изменениями в законодательстве. Количество девелоперских проектов уменьшилось. И повышение процентной ставки также сыграло свою роль.
По прогнозам аналитиков, процентные ставки по ипотекам в Чехии будут медленно, но верно расти. Существует вероятность того, что банки перестанут учитывать доходы, получаемые за пределами Чешской Республики.