Ипотека в Уралсибе

Жилищный вопрос для подавляющего большинства граждан страны стоит настолько остро, что без привлечения заемных средств разрешить его самостоятельно просто не получается.

Ипотечное кредитование, столь популярное в последнее время, — это не только шанс купить свою квартиру, но и возможность выгодно вложить свободные денежные средства в недвижимость, которая стабильно имеет высокие рыночные показатели.

Сегодня практически каждое кредитное учреждение имеет специальные ипотечные программы, с помощью которых помогает платежеспособным гражданам приобрести свое жилье.

Банк Уралсиб уже более 30 лет успешно действует на рынке кредитных ресурсов. Условия ипотеки в банке Уралсиб рассчитаны на массового потребителя, способного при среднем доходе ежемесячно выплачивать обязательные платежи без просрочек.

Какие конкретно ипотечные продукты предлагает банк, расскажем далее.

Уралсиб и ипотечный кредит

Уралсиб – это один из немногих банков, которые имеют большое количество ипотечных программ. Они, как правило, рассчитаны на различные категории граждан.

Ставка процентов по ипотеке в каждом конкретном договоре определяется индивидуально, исходя из уровня дохода клиента, свободных денежных средств, наличия или отсутствия признаков льготного заемщика.

Так как ипотека является самым долгосрочным и дорогостоящим кредитом, банк тщательно относится к отбору кандидатов на сотрудничество. Банк сильно рискует, ссужая финансово неустойчивых граждан.

Процентные ставки по ипотеки Уралсиба существенно различаются в зависимости от той ипотечной программы, которая была выбрана в конкретном случае. Кроме того, они динамичны. Следить за изменением ставок по ипотеке лучше в режиме реального времени через официальный сайт банка Уралсиб.

Ставки постоянно меняются. Ознакомиться с их актуальными значениями Вы можете на официальном сайте банка — https://bank.uralsib.ru/index.wbp.

Согласно политике Уралсиба, к льготникам по ипотеке относятся:

• Заемщики, заключившие комплексный договор страхования;
• Сотрудники компании «Роснефть»;
• Участники зарплатных проектов банка;
• Бюджетники;
• Заемщики, имеющие безупречную кредитную историю.

При этом в банке действуют специальные системы повышения ставок. Происходит это следующим образом:

• Ставка увеличивается на 0,5%, если заемщик является ИП, или приобретает дом, или не предоставляет банку справку 2-НДФЛ;
• Ставка увеличивается на 1%, если заемщик не заключает договор страхования;
• Ставка увеличивается на 2%, если в течение 3 лет с момента заключения кредитного договора не было оформлено право собственности на недвижимость.

Рассчитать, какая именно ставка по ипотеке будет ожидать Вас, можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте Уралсиба. Для этого заемщику лишь потребуется ввести основные параметры займа, на которых он готов сотрудничать с банком.

Ипотечные программы Уралсиба

Банк Уралсиб может похвастаться 9 ипотечными программами. Столь широкий выбор ипотечного предложения обусловлен намерением банка охватить максимально возможную аудиторию заемщиков.

Итак, Уралсиб предлагает следующие ипотечные продукты:

• Семейная ипотека;
• Военная ипотека;
• Ипотека на вторичное жилье;
• Ипотека на новостройки;
• Рефинансирование ипотеки других банков;
• Ипотечные каникулы;
• Ипотека под залог недвижимости;
• Ипотека под залог на любые цели;
• Ипотека по двум документам.

Подробно остановимся на рассмотрении всех предоставляемых Уралсибом услуг в сфере ипотечного кредитования.

Семейная ипотека

Для того, чтобы стать участником семейной ипотеки, необходимо, чтобы у заемщика была семья и недавно рожденные дети. Купить по этой программе можно как вторичное жилье, так и только построенную новостройку.

Семейной ипотекой в Уралсибе могут воспользоваться семьи с тремя и боле детьми, которые были или будут рождены в период с начала 2024 года и до конца 2024 года.

Условия семейной ипотеки носят льготный характер и выглядят следующим образом:

• Срок ипотеки от 3 лет;
• Первоначальный взнос должен превышать половину стоимости жилья;
• Предоставляются займы от 300 тысяч рублей.

Военная ипотека

Очевидно, что чтобы получить военную ипотеку, нужно иметь статус военного. Воспользоваться льготными условиями кредитования могут только те граждане, которые более 3 лет участвуют в накопительно-ипотечной системе.

Кроме того, заемщики могут в этой программе использовать и материнский капитал. К программе военной ипотеки допускается только аккредитованное банком жилье.

Условия Уралсибом установлены следующие:

• Максимальный срок пользования займом равен 20 годам;
• Получить можно сумму до 2,6 миллиона рублей;
• Стандартная военная ипотека равна 2,1 миллиона рублей.

Если по общему правилу военные получают только 2,1 миллиона рублей, то откуда же берется максимум в 2,6 миллиона? Он предоставляется при использовании средств накопительно-ипотечной системы, где разница между бюджетными деньгами и платежами по ипотеке выплачивается заемщиком из собственного кармана.

Вторичка и новостройки

Уралсиб позволяет купить в кредит как готовое жилье, так и то, что находится на стадии возведения. Это могут быть дома, квартиры, таун-хаусы, апартаменты.

И для вторичного, и для нового жилья действует одинаковый размер минимального первоначального взноса – в 15%. Лишь для заемщиков, использующих средства материнского капитала, этот размер может быть снижен до 10%.

При покупке апартаментов заемщик должен внести первоначальный взнос в размере 20% от суммы кредита.

И новостройка, и вторичное жилье через ипотеку приобретается максимум в размере 50 миллионов рублей. Срок кредита ограничен 30 годами.

Рефинансирование

Рефинансирование предполагает, что действующий ипотечный договор другого банка погашается за счет средств Уралсиба, после чего залог переоформляется на новый банк.

Заемщики прибегают к рефинансированию с целью снизить процентную ставку и получить более удобные условия погашения кредита.

В Уралсибе ипотека рефинансируется на 30 лет в размере до 50 миллионов рублей. Кроме ипотеки, в банке могут быть рефинансированы и любые другие кредитные ресурсы.

Ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы – это дополнительная опция, позволяющая снизить долговое бремя заемщика на момент строительства дома и проживания его на съемном жилье.

Платить ипотеку и аренду за квартиру – это действительно сложно для человека.

Банк Уралсиб предоставляет каникулы сроком на 1-2 года, в течение которых заемщик может платить половину ежемесячных платежей по ипотеке.

Заемщик в любой момент времени может отказаться от ипотечных каникул и продолжить оплату кредита в полной мере.

Ипотека под залог недвижимости

Это абсолютно целевой кредит, при котором залогом выступает недвижимость, уже находящаяся в собственности заемщика или принадлежит третьим лицам.

Уралсиб предлагает следующие условия для целевой ипотеки:

• Срок до 25 лет;
• Сумма займа от 300 тысяч рублей.

Это ипотека без первоначального взноса. Причем залогом может служить как уже построенное жилье, так и находящееся еще на стадии возведения.

Нецелевой кредит под залог жилья

Цель кредита банку в данной программе не интересна. Он получает в свое распоряжение залог, что является для него надежной гарантией выплат заемщика.

Получить такой кредит можно будет на ниже представленных условиях:

• Срок до 15 лет;
• Сумма до 6 миллионов рублей;
• Получить можно не более 60% стоимости залога.

Ипотека по двум документам

Стать участником программы ипотека по двум документам можно только в отношении строящегося жилья. Она удобна для тех заемщиков, которые не могут предоставить полный пакет документов, но при этом располагают внушительной свободной суммой денежных средств.

Получить ипотеку по двум документам можно при оплате первоначального взноса в 40%.

Первым документом, который запросит у клиента банк, будет, конечно, его паспорт. В качестве второго документа могут быть представлены:

• Свидетельство ИНН;
• СНИЛС;
• Заграничный паспорт;
• Водительское удостоверение;
• Военный билет.

Вне зависимости от того, какая программа будет выбрана клиентом, банк будет тщательно проверять его кредитную историю и платежеспособность.

Процедура получения ипотеки

Получение ипотеки – процесс небыстрый. Сначала Ваша кандидатура будет проверяться службой безопасности. В случае положительного решения по ней, потребуется собрать внушительный пакет документов и ждать заключения ипотечного договора.

Кто может стать клиентом Уралсиба?

Уралсиб не имеет строгих требований в части безупречности кредитной истории. Незначительные нарушения в сроках оплаты кредитов заемщиком не будут основанием отказа в выдаче ему ипотеки.

Заемщик лишь должен отвечать следующим требованиям:

• Иметь гражданство страны и прописку на ее территории;
• Быть полностью дееспособным;
• Относиться к возрастной категории 18-70 лет;
• Работать на последнем месте работы минимум 3 месяца.

Вы должны иметь стабильный доход, размер которого должен позволять уплачивать определенную сумму денежных средств ежемесячно в счет погашения займа.

Какие документы нужно собрать?

Пакет документов, необходимых для оформления ипотеки, у Уралсиба не отличается от требований иных банков.

Все документы можно условно разделить на две группы:

• Документы, относящиеся к заемщику – паспорт, СНИЛС, ИНН, копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ, свидетельства о браке и рождении детей;
• Документы, относящиеся к объекту недвижимости – кадастровый паспорт, свидетельство о праве собственности, выписки из ЕГРН, договоры купли-продажи, отчет об оценке.

При использовании льготных программ ипотечного кредитования могут потребоваться дополнительные документы.

Сколько рассматривают заявку на ипотеку в Уралсибе?

Подать заявку можно как через непосредственное посещение офиса банка с уже готовым пакетом документов, так и через заполнение онлайн заявки на официальном сайте кредитного учреждения.

В любом случае, даже после предварительного одобрения электронной заявки, посетить офис заемщику все равно придется. Срок рассмотрения любой заявки в банке Уралсиб не превышает 3 рабочих дней.

После получения одобрения заемщик должен будет подобрать объект приобретаемой недвижимости, заключить договор с продавцом, застраховать имущество, после чего зарегистрировать сделку и залог.

Ипотечное страхование в Уралсибе

Банки часто навязывают заемщикам ненужные страховки, шантажируя их увеличением процентных ставок.

Но по закону обязательным ипотечным страхованием является только страхование имущества от повреждений и ЧП.

От других страховых услуг клиент имеет полное право отказаться. Это могут быть титульные страховки, страхование жизни заемщика и т.д.

Но в Уралсибе, как и в других банках действует система повышения процентов в случае отказа от страхования. Поэтому, прежде чем отказываться от страховки, лучше заранее просчитать все выгоды такого действия.

То есть на вопрос, как снизить процент по ипотеке, есть вполне конкретный ответ – купить страховку.

Досрочное погашение ипотеки

Досрочно погашать ипотеку в Уралсибе можно только после одобрения полученного от заемщика заявления. В заявлении должны быть указаны все банковские реквизиты, просьба о полном или частичном погашении, суммы таких выплат.

Банк должен получить заявление о досрочном погашение за 30 дней до предполагаемой даты его осуществления.

Подать такого рода прошение можно лично в офис банка, а также заполнить интернет-заявку через личный кабинет на официальном сайте банка Уралсиб.

Ипотека – это кредитный инструмент, без которого в современном мире прожить очень непросто. Ипотека позволяет гражданам не терять ценность заработанных ими денег, вкладывая их в качестве инвестиций в собственную недвижимость.

В Уралсибе действует 9 ипотечных программ с льготными ставками кредитования, воспользоваться которыми могут все граждане страны, отвечающие предъявленным требованиям.