Ипотека в банке Российский Капитал

Российский коммерческий банк АО Банк ДОМ.РФ, до декабря 2018 года именуемый АКБ Российский Капитал, был основан в 1993 году. Смена фирменного наименования произошла после передачи 100 % акций новому владельцу. Но россиянам привычнее прежнее название — Российский Капитал.

На рынке кредитных услуг у этой финансовой организации отличные позиции. С учетом результатов работы по прошлому году у банка Российский Капитал 5-я позиция в рейтинге по объему ипотечных кредитов. За год банк поднялся на целых две позиции.

Ипотека в банке Российский Капитал — отличный шанс решить жилищный вопрос максимально быстро и с минимальным количеством документов.

Преимущества ипотеки в банке Российский Капитал

При выборе финансовой организации для оформления ипотечного кредита важно понимать, какие преимущества вы получите от обслуживания.

Из положительных сторон сотрудничества с банком Российский Капитал следует отметить следующие позиции:

1. Программа страхования. При оформлении жилищного займа физическое лицо может выбрать 2 вида страхования: на имущество и на здоровье. Страховая компания несет все финансовые риски при наступлении страхового случая.
2. Досрочное прекращение договора. Кредитополучатель вправе досрочно погасить задолженность, при этом никаких штрафов и комиссий дополнительно он оплачивать не будет. Достаточно написать заявление в одном из отделений банка и погасить остаток по кредиту.
3. Разнообразие ипотечных программ. Вниманию клиентов предлагается 8 ипотечных программ. У каждой из них свои особенности, условия получения, требования к заемщику и покупаемому жилью. Клиент вправе сам выбрать наиболее оптимальный вариант.
4. Быстрое оформление. Одно из главных преимуществ банка Российский Капитал — рассмотрение заявок в минимальные сроки. При положительном вердикте вступление в ипотечную программу возможно в течение нескольких дней.
5. Дополнительные возможности. При заключении договора жилищного кредитования заемщик может подключить любую из дополнительных услуг:
   • Переменная ставка — с изменением процентной ставки в зависимости от индекса потребительских цен;
   • Легкая ипотека — с минимальным набором документов;
   • Ставка ниже — уменьшение ежемесячных процентов за счет увеличения первоначального взноса;
   • Материнский капитал — увеличение суммы ссуды и уменьшение первого взноса.

В интернете и на сайте банка Российский Капитал размещены отзывы клиентов, оформлявших ипотеку. Отрицательных моментов практически не называется.

Недовольными, возможно, остаются те граждане, которым было отказано в ипотеке. Чаще всего банки отказывают недобросовестным и неплатежеспособным клиентам. Судить по этим обстоятельствам о политике банка было бы несправедливо.

Действующие ипотечные программы

В 2024 году банк Российский Капитал предлагает своим клиентам следующие ипотечные программы:

1. Новостройка. Ссуда выдается для приобретения жилья на первичном рынке.
2. Готовое жилье. Приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке.
3. Покупка квартиры в Инвестиционно-Строительной Группе Компаний «СУ — 155». Программа позволяет уменьшить процентную ставку до 85 % от стоимости жилья. Ссуда выдается на приобретение объектов от пионера и лидера по предложению редких, интересных форматов жилья в России Urban Group:
   • Покупка на первичном или вторичном рынке под залог находящейся в собственности недвижимости.
   • Военная ипотека. Жилищный заем предоставляется военнослужащим для приобретения объектов Инвестиционно-Строительной Группы Компаний «СУ — 155».
4. Семейная ипотека. Целесообразна для семей, у которых родился второй и последующий ребенок в период с января 2018 по декабрь 2024 года.
5. Перекредитование. Программа, которая позволяет снизить проценты по уже взятой ипотеке под залог квартиры.

К каждому из этих тарифов могут быть применены дополнительные опции. Получить более подробную информацию о действующих ипотечных программах банка Российский Капитал можно на официальном сайте по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/programs/.

Как рассчитать размер ежемесячных выплат?

При безграничных возможностях, которые нам дают просторы интернета, невозможно не использовать возможность рассчитать свои расходы по ипотечному кредиту. Предлагается масса бесплатных ресурсов, с помощью которых можно рассчитать ориентировочные платежи по конкретной ипотечной программе.

Уточнить приблизительную стоимость ипотеки и размер ежемесячных выплат, в том числе процентов, можно посредством ипотечного калькулятора.

Лучше всего применить так сказать «родной» калькулятор, то есть официальный ресурс банка Российский Капитал, размещенный по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc.

Программа потребует от вас заполнить поля со следующей информацией:

• цель кредита;
• стоимость жилья;
• имеются ли в семье дети;
• планируется ли использовать материнский капитал;
• размер первого взноса;
• срок кредитования;
• варианты подтверждения дохода.

После ввода всех параметров система автоматически проанализирует ваши возможности и выдаст на монитор подходящую программу и интересующие вас выплаты.

Условия получения ипотеки в банке Российский Капитал

Чтобы стать участником одной из программ ипотечного кредитования, потенциальный кредитополучатель должен иметь гражданство Российской Федерации, соответствующий паспорт. Также должна быть постоянная регистрация в регионе присутствия отделения или филиала банка и место работы со стабильным доходом.

Ключевые требования банка Российский Капитал заключатся в следующих позициях:

• возрастное ограничение — от 21 до 65 лет;
• достаточная платежеспособность;
• стабильная занятость — трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы;
• привлечение до 4 созаемщиков — к каждому поручителю предъявляются те же требования, что и к кредитополучателю.

Как получить ипотеку?

Первым шагом на пути получения ипотеки в банке Российский Капитал является заполнения анкеты с указанием личных данных, пожеланий относительно ипотеки и ответов на вопросы службы безопасности.

После рассмотрения банк примет положительное или отрицательное решение, от которого будет зависеть ход дальнейших действий заемщика.

Заполнить тест-анкету можно двумя способами:

1. В любом отделении банка Российский Капитал. Специалист подскажет, как правильно составить заявление и передаст вам список важных бумаг, которые предстоит собрать.
2. На сайте банка в режиме онлайн. Форма анкеты доступна по ссылке https://domrfbank.ru/mortgage/#mortgage-calc. Потребуется указать личные данные, цель, место проживания, контакты. После обработки заявки сотрудник банка свяжется с вами и расскажет, что делать дальше.

Процедуру оформления ипотеки в банке Российский Капитал можно описать в несколько шагов:

• Выбор объекта недвижимости.
• Подготовка и сбор документов.
• Написание заявления в отделении банка.
• Принятие решения кредитным учреждением.
• Заключение сделки и подписание кредитного договора.
• Внесение первого взноса.
• Выдача документов в Росреестре.
• Передача денежных средств продавцу.
• Выплата ссуды.

Какие документы понадобятся для оформления ипотеки?

В каждом конкретном случае пакет документов будет отдельный. У каждого заемщика своя история, пожелания, возможности. Перечень документов в разных ипотечных программах отличается. Сотрудник банка озвучит кредитополучателю список документов.

В любом случае нужно будет представить:

• удостоверение личности — обычно это паспорт гражданина РФ;
• бумаги, подтверждающие трудовую занятость;
• справки о доходах;
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• удостоверение военнослужащего.

Также необходимо будет собрать документы на выбранный объект недвижимости:

• заключение оценочной комиссии о состоянии жилья;
• договор купли-продажи;
• документы из кадастровой палаты.

Сроки оформления ипотеки

Минимальное время, в течение которого рассматривается заявка в банке Российский Капитал, составляет 2 дня. На практике чаще всего этот срок растягивается до 5 дней.

Это связано с популярностью финансового учреждения на рынке кредитных услуг. Точный срок зависит от выбранной ипотечной программы и участия в государственных программах.

Продолжительность сделки с момента первого обращения клиента в кредитный отдел банка зависит от обстоятельств и сложности процедуры. В среднем, достаточно 3-4 недель. Всего за месяц вы становитесь полноправным владельцем нового жилья.

Особенности страхования

Ипотека в банке Российский Капитал подразумевает несколько видов страхования:

• имущественное страхование — защита риска повреждения или утраты залогового имущества на весь период жилищного кредитования;
• страхование жизни и здоровья — защита от рисков, связанных с утратой здоровья и безвременным уходом из жизни.

Страхование жизни и здоровья является необязательным видом страховки и оформляется по желанию заемщика. В качестве исключения — оформление ипотеки по программе «Семейная ипотека». Для этого продукта обязательно приобретение полиса комплексной страховки.

Оплата и досрочное погашение

Оплата ипотеки производится каждый месяц в формате аннуитетных платежей. Наиболее доступными способами внесения платежей в 2024 году являются:

• касса банка;
• пункты приема платежей Ростелеком, Связной, Мегафон;
• перевод со счета стороннего банка;
• терминалы и банкоматы банков-партнеров;
• интернет-банкинг.

Если вы используете вариант сторонней оплаты, учитывайте время зачисления денежных средств на ссудный счет заемщика — как правило, это от 1 до 5 дней.

Досрочное погашение

Если ситуация в вашей жизни изменилась, вы получили повышение, наследство и прочие преференции, то можете выплатить жилищный заем досрочно.

Банк Российский Капитал предоставляет такую возможность своим клиентам без взимания штрафов и комиссии. Нужно будет только написать заявления в адрес руководства банка, указать сумму задолженности и дату оплаты.

Часто задаваемые вопросы

Чаще всего потенциальные кредитополучатели задают следующие вопросы:

Где выгоднее оплачивать ежемесячные платежи? Комиссия не взимается в кассах банка и организаций-партнеров. На перевод платежей сторонних компаний накладываются проценты. Размер устанавливают они сами.

Влияет ли плохая кредитная история на решение банка относительно выдачи ипотеки? Да, влияет. Банк, скорее всего, откажет клиенту с ненадежной репутацией.

Можно ли использовать материнский капитал на оплату ипотеки? Да, средства материнского капитала могут быть потрачены на погашение ссуды по кредитным обязательствам. Для этого потребуется обратиться в пенсионный фонд по месту жительства.

Как снизить ставку рефинансирования?

Банк Российский Капитал предоставляет своим клиентам возможность рефинансировать ипотеку. Это позволит снизить процентную ставку на 1-2 пункта. Однако для этого нужны основания.

Например, в вашей семье появился ребенок, или, наоборот, случилось горе, кто-то серьезно заболел, приобрел инвалидность или умер.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Российский Капитал

Плюсы:

• Партнерство с банком ДОМ.РФ.
• Разноплановость ипотечных программ.
• Выгодные условия и низкие процентные ставки.
• Применение дополнительных опций к ипотечным программам.
• Минимальные сроки рассмотрение заявки.
• Реализация социальных проектов.

Минусы:

• Обязательная страховка, в «Семейной ипотеке» — даже комплексная.
• Необходимость приобретения жилья из списка аккредитованных объектов.
• Прием официальных документов и справок.

Отзывы клиентов банка

Кредитополучатели, реальные и потенциальные, оставляют свои отзывы на разных финансовых порталах, в том числе банка Российский Капитал. Стоит отметить, что все они имеют разную окраску. Но в целом, клиенты банка довольны обслуживанием и условиями, предлагаемыми финансовым учреждением.

Банк Российский Капитал с недавнего времени стал частью огромного финансового института ДОМ.РФ. Все реализуемые программы жилищного кредитования связаны с требованиями и ограничениями этого ипотечного агентства.

Приобретение недвижимости возможно как на первичном, так и на вторичном рынке, но только из объектов аккредитованного жилья. Целевой заем предоставляется в рамках семейной и военной ипотеки. При наличии обстоятельств имеющуюся задолженность можно рефинансировать.

Заключение

В банке Российский Капитал можно оформить одну из нескольких программ ипотечного кредитования. Долгосрочные отношения банк выстраивает с совершеннолетними гражданами Российской Федерации, которые не имеют просрочек по займам.

Чтобы начать оформление ипотеки, нужно оставить заявку в одном из отделений банка или на официальном сайте в режиме онлайн.

Очень важно серьезно отнестись к сбору документов. Банк ответственно относится к изучению документов. Незначительная оплошность или отсутствие одного из документов могут повлиять на вердикт банка.

Специалисты банка Российский Капитал будут с вами на протяжении всего пути к приобретению недвижимости по ипотеке и помогут решить любые неприятности.