Ипотека в банке Центр-инвест

Приобретение квартиры, дома или недвижимости под офис считается весьма затратным и хлопотным событием. Чтобы накопить нужную сумму понадобится много лет.

Ипотека в банке Центр-Инвест позволит быстро решить эту проблему. Центр-Инвест входит в двадцатку финансовых организаций РФ, которые предоставляют ипотечные кредиты.

В Москве и на юге страны этот банк занимает лидирующие позиции в предоставлении займов, где процентная ставка является одной из самых экономичных по РФ.

Кредитная организация обеспечивает доступ физических и юридических лиц к обширному спектру финансовых услуг. Банк привлекает вклады клиентов, предоставляет им займы по различным программам, открывает расчетные счета, осуществляет брокерское обслуживание и доверительное управление активами.

Особенности рефинансирования

С каждым годом растет количество банков, которые предлагают под более выгодный процент перекредитование займов, оформленных до этого в других финансовых организациях и не погашенных окончательно.

Согласно отзывам заемщиков, рефинансирование ипотеки в Центр-Инвест достаточно выгодное. К плюсам банка относится разнообразие ипотечных программ, которые могут быть направлены на приобретение, строительство жилья или покупку коммерческой недвижимости.

Преимуществами рефинансирования ипотеки в этом банке является:

• отсутствие ограничений по сумме займа;
• льготные условия для определенных категорий граждан;
• досрочное погашение без штрафов;
• нет скрытых комиссий за выдачу ссуды и оформление;
• сниженная процентная ставка;
• фиксированные и плавающие ставки;
• отсутствие обязательного страхования;
• для оформления требуют небольшой пакет документов;
• за пользование кредитом заемщик оплачивает только проценты;
• удаленное обслуживание по телефону горячей линии или через интернет-банк.

Заявку на рефинансирование можно подать удаленно онлайн, не посещая отделение Центр-Инвест банка. Наиболее выгодные условия Центр-Инвест предоставляет своим клиентам, если раньше они уже брали здесь заем и выплатили его, а также лицам, которые имеют оформленную банковскую карту или открытый счет в этом банке.

В этом банке необязательно приобретать страховой пакет услуг по возмещению ущерба при утрате трудоспособности в отличие от других банков, увеличивающих ставку в зависимости от действующих тарифов.

Процедура рефинансирования

Оформление пакета осуществляется в несколько этапов:

1. Определение цели займа и подбор доступной программы для рефинансирования кредитования в другом банке или для приобретения недвижимости.
2. Подача заявки по форме.



3. Заказ оценки жилого объекта и составление заключения у независимых экспертов. Направление его в Инвест-Банк для определения суммы кредита и в страховую компанию для оформления полиса на случай возникновения рисков уничтожения или причинения ущерба предмету объекту недвижимости.
4. Получение разрешения о досрочном погашении долга или его переводе на другой банк, где первоначально был оформлен заем.
5. Предоставление полного пакета документации на объект недвижимости и заемщика в банковскую организацию для получения окончательного решения.
6. Регистрация ипотеки в органах Росреестра, оформление договора на недвижимость. Снятие ограничений по прошлому договору в пользу нового займа.
7. Внесение платежей на основании графика и соглашения с Центр-Инвест.
8. Закрытие договора после полной выплаты ипотечного займа. Снятие ограничений и возможность проживания в доме, его передачи в дар или продажи.

Максимальные суммы для рефинансирования достигают 3-6 млн. рублей. Для специальных категорий заемщиков суммы финансирования могут быть неограниченны.

Требования к заемщикам в 2024 году

На момент оформления кредита граждане должны иметь:

• российское гражданство;
• прописку в регионе данного банка;
• возраст от 18 до 65 лет;
• доказательства платежеспособности, чтобы выплачивать средства каждый месяц;
• наличие ипотечного кредита в другом банке;
• подтверждение обстоятельств, почему в другом банке не могли выплатить заем на прежних условиях.

Приобретаемая недвижимость не может быть сданной в аренду, заложенной или иметь прописанных в ней жильцов.

Условия

Объем нового займа не может быть больше суммы, изначально оформленного кредита. Новая ипотека выдается только в размере основной задолженности по рефинансируемому кредиту.

Банк не будет увеличивать сумму кредита в ходе рефинансирования или объединять жилищный и потребительский заем в один договор. Заемщик получает деньги на руки и гасит имеющийся долг, после чего ипотечный объект поступает в залог финансовому учреждению.

Начисленные проценты к моменту погашения не учитываются. Процентные ставки КБ Центр-Инвеста можно узнать тут: https://www.centrinvest.ru/ru/fiz/kreditovanie/ipoteka/.

Центр-Инвест не выдает ипотечный заем без первоначального взноса. Его можно внести за счет сертификата на получение субсидии от государства или материнского капитала. Это не относится к программе кредитования на приобретение коммерческой недвижимости.

Ипотечное кредитование осуществляется на следующих условиях:

• сумма кредита от 300 тыс. до 3 млн. рублей;
• сроки кредитования до 20 лет;
• положительная кредитная история;
• официальный доход заемщика;
• стаж работы от 6 месяцев на текущем месте;
• на момент рефинансирования не должно быть просрочки;
• собственную ипотеку Центр-Инвест не рефинансирует;
• за последние полгода выплат займа допускается не более 3 просрочек не дольше 10 дней каждая;
• деньги могут быть направлены на приобретение недвижимости только на территории Москвы и области, Волгограда, Краснодарского и Ставропольского края, Ростовской и Нижегородской области.

Банк не оформит клиенту ипотеку без поручительства мужа (жены). Если доходы заемщика окажутся недостаточными, то может понадобиться поручительство третьих лиц.

Что может потребоваться:

1. Если заемщику необходима сумма до 500 тысяч рублей, то с клиента потребуют только справку о доходах.
2. При займе до 750 тысяч рублей понадобится поручительство физического лица или предоставить залог имущества, стоимостью не менее 500 тысяч рублей.
3. Сумма до 1 миллиона рублей должна быть подтверждена поручительством двух физлиц или залогом объекта стоимостью не менее 750 рублей.
4. Заем размером от 1 млн. рублей потребует поручительство физических или юридических лиц и залог недвижимости, стоимостью не меньше 1 млн. рублей.

Предмет залога

По программе кредитования в Центр-Инвесте возможно приобретение:

• новостройки с долевым участием в строительстве;
• квартиры или дома на вторичном рынке;
• земельного участка под строительство;
• парковочного места.

Ипотечное кредитование, взятое в Центр-Инвесте, нельзя использовать на покупку комнаты. В качестве обеспечения принимается поручительство, залог своей собственности или приобретаемой недвижимости.

Если в качестве залога выступает частный дом, то под обременение подпадает земельный участок, на котором он построен.

Обычно принимаются жилые объекты, построенные не позже 1970 года. Если банком рассматривается дом с земельным участком, то он должен быть расположен не дальше 50 км от города и иметь определенные конструктивные элементы.

Центр-Инвест в рамках программы имеет право проводить публичные торги объектов недвижимости, в отношении которых имелась невыплаченная задолженность.

Необходимые документы

Для подачи заявки в банк необходимо предоставить:

• паспорт гражданина России и копии всех страниц, включая пустые;
• копия трудовой книжки с печатью и подписью руководителя;
• справка о доходах за последние полгода по форме 2-НДФЛ, если заемщик не является получателем зарплаты на карту банка;
• СНИЛС;
• паспорт и согласие супруга на оформление договора ипотеки;
• выписка из домовой книги, кто прописан в жилом объекте.

На жилье в залоге понадобятся:

• правоустанавливающие документы на продавца для оформления собственности;
• заключение купли-продажи объекта недвижимости;
• акт приема-передачи жилья;
• копия ипотечного договора с другим банком по займу и график погашения задолженности;
• справка об остатке долга;
• реквизиты для погашения займа;
• выписка из ЕГРН по прошлому ипотечному контракту о наложении обременения.

Для кредита, оформленного ИП, понадобятся дополнительные документы:

• ИНН;
• копия свидетельства о госрегистрации (ОГРН ИП);
• описание рода деятельности;
• книга учета доходов и расходов;
• налоговые декларации за 2 отчетных периода.

Собственники бизнеса должны предоставить:

• документы, подтверждающие юридический статус.
• копии документации бухгалтерской отчетности;
• учредительные документы организации.

Финансовое учреждение может также самостоятельно запросить другие документы, подтверждающие удовлетворительное состояние жилья и платежеспособность лица, обратившегося за перекредитованием.

Заполнение заявки

Чтобы сэкономить время и избавить заемщиков от необходимости личного посещения офиса банка можно просто заполнить кредитное заявление в онлайновом режиме.

Именно поданная заявка свидетельствует о намерении клиента оформить ипотечный кредит. В процессе ее рассмотрения банк решает, будет ли он сотрудничать с потенциальным заемщиком или нет.

Кроме того, необходимый перечень документов нужно будет собирать тогда, когда клиент уверен, что у него есть шансы получить по займу положительное решение.

Упрощает процесс заполнения импортированный ресурс Госуслуг. Анкету можно скачать, заполнить печатными буквами и предоставить в отделение банка. При заполнении заявки по программе рефинансирования онлайн предоставляется льгота 0, 25%.

На официальном сайте Центра-Инвест клиенты могут:

• заполнить новую заявку;
• проверить статус ее рассмотрения;
• редактировать ранее заполненную форму.

Сотрудник Центра-Инвест обязательно перезванивает заявителю для уточнения деталей. После получения одобрения назначается дата и время посещения банка для предоставления оригиналов документов и уточнения формальностей.

В форме заявки необходимо указать:

• Ф. И. О. и пол;
• паспортные данные;
• дату и место рождения;
• адрес регистрации;
• семейное положение;
• контактный телефон;
• сумму и срок кредита;
• СНИЛС;
• источники дохода и расходы семьи.

При положительном решении клиент может начинать подбирать себе объект недвижимости, который должен быть согласован с банком. К требованиям Центр-Инвеста относится независимая оценка стоимости имущества, на оформление которой может уйти 3-7 рабочих дней.

Срок рассмотрения

Сколько дней рассматривается заявка на ипотеку в Центр-Инвест? На ресурсе банковского учреждения указано, что заявка заемщика рассматривается от 1 до 5 рабочих дней. Скорость принятия решения зависит от полного перечня предоставляемых документов.

О решении банка клиент оповещается в виде sms-уведомления на мобильный номер или по почте в электронном виде. Проверить статус рассмотрения заявки можно на официальном сайте банка.

Не нужно исключать индивидуальные случаи, когда для рассмотрения заявки на кредит банку может понадобиться дополнительное время. Поэтому банковская организация может продлить указанный срок в одностороннем порядке.

Могут ли отказать

Центр-Инвест банк взвешивает все факты по предоставлению ипотеки. Тщательно проверяется отсутствие задолженности и уровень платежеспособности заемщика по ранее оформленному кредиту.

Рефинансирование не предоставляется, если в другом банке накопилась существенная задолженность по ипотеке. Если в отношении другого банка были допущены нарушения, просрочки или задолженности, то в оформлении ипотеки могут отказать, даже если причиной послужили непредвиденные обстоятельства, такие как сокращение на работе или выход в декрет.

Банк откажет также в случае подделки любых официальных документов – на квартиру, материнский капитал, государственную субсидию, сертификат по военной ипотеке.

Максимальная сумма кредита не является поводом в отказе материального обеспечения. По таким программам, как займы для партнеров банка или коммерческая недвижимость, ограничений по максимальному размеру нет.

Реструктуризация и отсрочка

Свою кредитную историю можно заметно улучшить, обратившись в Центр-Инвест. Для поддержки лиц, которые попали в сложную финансовую ситуацию, может быть предоставлена реструктуризация ипотечного займа.

Это оказание помощи заемщику в выполнении обязательств по кредиту, что позволяет ему восстановить свою платежеспособность и избежать утраты недвижимости для проживания. Реструктуризация ипотеки в Центр-Инвесте в 2024 году поможет клиенту своевременно урегулировать вопрос задолженности по ипотеке.

В итоге новых договоренностей кредитный платеж подвергается реструктуризации, и заем может быть сокращен несколькими способами. Многие заемщики уже приняли отличное предложение от Центр-Инвест, как исправить ситуацию с долгами.

Все банки обязаны рассматривать обращение заемщиков с просьбой пересмотреть условия займа, если имеются веские основания. Однако финансовые организации имеют право отказать, если у клиента были просрочки по платежам или предоставленных документов недостаточно для реструктуризации ипотеки.

Формы реструктуризации от банка Центр-Инвест:

1. Кредитные каникулы (отсрочка по задолженности на 1-6 мес.).
2. Перекредитование кредита на более длительный срок, что поможет сократить размеры ежемесячных взносов.
3. Списание суммы накопившихся штрафов за просрочки, если они были по уважительной причине – заемщик потерял работу или попал в больницу.

Для реструктуризации долга следует обратиться в банк Центр-Инвест, предоставить документы, доказывающие ухудшение финансового состояния и написать заявление. Необходимо указать, из каких источников, и в какие сроки заемщик может возобновить внесение средств согласно графику.

Итак, Центр-Инвест зарекомендовал себя, как надежный банк, готовый всегда пойти навстречу пожеланиям клиентов. Но заемщики должны также помнить, что наличие задолженностей и просрочек может привести к отказу со стороны руководства финансового учреждения.