Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

плохая кредитная историяИпотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

 

Что такое кредитная история

бюро кредитных историйПроблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере. Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня. Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства. Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают. На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

кредит одобренВ современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

список банковЕсли обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках. Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают. Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

ипотека от застройщикаПокупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

военная ипотекаГосударством в 2024 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека. Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях. Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

 

Как исправить кредитную историю

хранение кредитных историйНаши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ. После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам. Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства. Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях. Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

Видео: Тонкости плохой кредитной истории

41 комментарий

  • Канукова Светлана Хасановна:

    Добрый вечер! Я уже устало плотить за квартиру я бы хотела бы сколько я плочу за семную квартиру платить за свою квартиру если это возможно ?

  • Евг:

    У меня был валютный ипотечный кредит с 2008г. До 2015г. платил всё исправно, пока Путин и Ко не устроили девальвацию. После этого год был в просрочке и ещё около года по судам. Квартиру потерял. Была подписана отступная на кв-ру, чтобы после судов ещё не остаться должным ещё несколько миллионов рублей...Теперь накопив 60% от стоимости жилья и имея высокую белую ЗП, ни в одном банке не могу взять ипотечный кредит. Приходится семьёй полубомжевать. Гребаная феодально-рабовладельческая страна !!!!!!! Непонятно, чем банки не устраивает 60% оплаты за жильё которое будет расти в цене и будет при этом залогом !??? Чем они рискуют ???

    • Аноним:

      Седят дятлы так называемая служба безопасности и долбят как ворона мерзлый член!

    • Ника:

      Страна чиновников, таскающих деньги коробками, Путина В.В. енд олигархов. Остальное все — мясо. Вы можете до ус...ки теперь тарахтеть на государство Путина и олигархических ошметков, платить им высокие налоги с Вашей белой зар.платы и все равно купаться в говне, только из-за того, что когда-то какому-то владельцу банка бывшему криминальному авторитету не отдали свои гроши. Небось еще и брали там под драконовские проценты.

      Радуйтесь и выбирайте Путина с коллегией олигархов! Так говорю, потому что у меня похожая история: когда-то не смогла отдать кредит 130000 рублей. Теперь, получая ежемесячно 74000 белыми, платя все налоги исправно (с такой то суммы!) Не могу купить даже сарай на границе Лен.области! паразитические банки с владельцами — криминалами сделали из моей семьи бомжей! Сейчас вся страна почти — нищие ограбленные люди, а треть — вообще бомжи, как я . Отдающие свои налоги зажравшимся скотам , проживающим в Англии . Они уже унесли несколько триллиончиков из бюджета и окопались в Лондоне, совершенно безнаказанно. Потому , что их просто прикрывает система : просто дают слинять нашими денежками. А потом они из людей делают рабов-бомжей бесправных! Я должность занимаю не абы какую, получаю зар.плату хорошую как специалист, а этой стране — БОМЖ . СКОТЫ ВОНЮЧИЕ!

      • Юлия:

        Это самый лучший комментарий, из каких я читала в жизне. С годами я стала ненавидеть Россию, и при любой возможности, уедем от сюда. Была аналогичная ситуация в жизне, должна была банку 26000 по кредитной карте, работала много лет на частника, который со временем не смог платить зарплату вовремя, соответственно, начались просрочки. Банк тут-же внёс меня в список отвратительных неплательщиков. Всё. Теперь мне не дают ничего, ни ипотеку. В России местные царьки льют сладкие речи о том, как легко приобрести жилье и жить в комфорте... Но всё это гнилая чушь!

      • Dron:

        А то что ты сейчас получаешь зарплату 74000 тоже Путин виноват ? Люди мечтают о такой зарплате. А теперь сравни свою жизнь во времена Ельцина. Вы охуели барышня !!!

        • kkk:

          Ельцина нет 20 лет.

          Давайте вспомним ещё при царе Горохе.

        • Аноним:

          74000 это разве большая зарплата? Если чиновники миллионами в месяц воротки, при этом сильно трудятся. Это вы, барин охуели

        • Лия:

          Они эти деньги заработали наверно и от учились ни 3 года в колледже а по 5-6 лет в универе да и если ты живёшь в Питере и получаешь такую зп то не такие то это и деньги тоже самое что в деревне на станице получать 10-15 т.р вроде жить есть на что, а вот построить своё гнездо, если за спиной нет ,копившего со времён Ельцина , отца или деда на твое будущее, это уже врядли выйдет. И все же не считаю нашу страну самой ужасной есть и хуже. В нашей стране проблема не только во власти ,но и самих нас система вроде есть , однако не доступна и вроде бы рассчитана на простого человека и все же неверная. Очень уж много денег идёт совсем не в том направлении и не на те цели. А ведь исправив несколько недочетов можно вполне и иметь приличную казну похлеще заграничных и стабилизировать жилищьные и демографические показатели причём не только в крупных городах но и районных и сельских местностях. Но увы разум это не про наш народ и уж тем более не наше правительство

        • Saymon:

          А Вы считаете что 74тыс это хорошая зарплата и предел мечтаний?)) Я получаю 100-110 по разному. Мне не хватает. Друг работая в Америке дальнобойщиком получает 8-9тыс$. Вот теперь представьте, какая никак у нас страна)))

      • Аноним:

        Я с вами согласна!!!

    • сосед:

      нужно было брать деньги в той валюте, в которой доход, об этом говорили задолго до кризиса, у меня тоже проблемы с банками, бегаю по судам, но Путина я, как некоторые невменяемые, не приплетаю сюда. Буду пробывать брать ипотеку через застройщика, надеюсь получится.Путиным ты привлекаешь всех ненормальных ботов с интернета, решай лучше свои проблемы, которые ты сам себе создал.

  • Марина:

    Подавала на ипотеку, мне отказывают, по причине, якобы у меня на руках две кредитные карты на 10 и 50т.р., а с каких банках не говорят. У меня нет кредитных карт. Начала искать банки кто мог мне открыть карту. Один банк нашла, оказался Альфа банк, там просто было предложение для карты, а подали сведения, что карта на руках. Закрыла счет, взяла справку. А вот второй банк на 50т.р, так и не шла. Обзвонила какие знала банки, нигде нет меня в списках держателем карты. Как мне доказать, что нет у меня карт на руках? И ипотеку не дают из за этого.

    • Аноним:

      Какой у вас процент из стоимости квартиры мы тоже хотим подавать не знаем что выйдет

    • катия:

      В кредитной истории указан банк в котором оформлена карта. Кредитную историю два раза в год можно заказать бесплатно. Эта функция работает и через гос услуги.

  • сергей:

    хочу взять ипотеку что для этого надо и дадут-ли его?

  • Инна:

    15 лет снимаю квартиру,работаю как проклятая,многодетная мать не могу взять ипотеку,из-за плохой кредитной истории,15 лет бомж

    • Ян:

      Поменяйте фамилию в паспорте , возьмите технику в кредит, иитория будет новая и этими мелкими кредитами ваша кредитная история станет лучше , после пару таких редких кредитов идите в банк за денедным кредитом! В анкете не пишите что фамилию меняли а то проверят старую и не дадут ! Фамилию лучше менять оформив фиктивный брак !

      • Hannibal:

        Даже при смене фамилии взять ипотеку при плохой Ки не удастся. Банк будет копать всё , вплоть от вашего рождения . Эт уж поверьте. Это не телефон в кредит за 10000

      • Ei:

        Да ага проще не куда хаха , в новом паспорте стоят данные прежнего паспорта и сменив фамилию вы ничего не добъетесь проверено на себе

      • Вадик:

        Не прокатывает смена фамилии! Испробовано на себе. Дело в том что в течении месяца во всех инстанциях твоя фамилия, старая, меняется автоматически на новую. И в кредитной истории тоже она меняется, а долги остаются!!!

    • Аноним:

      ?

      • Аноним:

        Ага , только инфа по старому паспорту содержится в вашем новом паспорте , при рассмотрение ипотеки , поверьте банк проверит все ваши данные , и что вы Пупкина в прошлом должница не изменит того , что сейчас жопкина!!

  • Гульчатай:

    Каких банках можно подовать на ипотеку если у меня испорщин кредитный истории?

    • Аноним:

      Сначала кредит на покупку учебника русского языка оформи.

      • Аноним:

        Это смешнО))

      • Аноним:

        Ой не могу. классно сказано!! Имея российское гражданство.Россиянка .Нет своего жилья.И ведь не дадут ипотеку по тем же причинам.Копеечные долги.Невыплоченные кредитщ.А кто нас туда загнал то.Какой то замкнутый круг...

    • Аноним:

      Гггг, ну да, сразу понятно, что детей не меньше 10, и это не собственный выбор.

      А что, в родном городе нет жилья?

  • света:

    хочется приобрести свое жилье но кредитная история плохая везде отказ как ее исправить понятия нет ведь нигде ничего недают?есть и первоначальный взнос и плотить есть чем?

  • Tatu:

    Не пойму, почему банки боятся давать ипотеку клиенту с плохой кредитной историей? Ведь банк все равно ничего не потеряет, ведь квартира остается в залоге. Бывает, что половину денег выплатят, а потом какая-нибудь жизненная ситуация (клиент не может платить) и банк забирает квартиру. Получается, что банк даже в более выгодной ситуации находится. Деньги поимел и квартиру забрал. Когда кредит наличкой дают, тут понятно, что банк несет потери, а по ипотеке-то чего боятся? Можно вообще уменьшить процедуру сбора документов и всякую волокиту.

    • Люся:

      Согласна полностью ,снимаю квартиры более 5 лет ,за эти деньги могла бы купить однушку ,плюс имею материнский капитал ,банки все отказывают ,т.к плохая кредитная история.

  • Алена:

    Получили кредит на крупную сумму, погасили досрочно(3 месяца) хотели оформить ипотеку отказали, т.к плохая кредитная история...хотя у нас все нормально...

    • Аноним:

      Это как раз тоже плохо, когда закрываешь кредит досрочно. Плохо для банка, разумеется. Он не успел проценты поиметь с вас, не выгодно таким клиентам кредиты выдавать. Я некоторое время работала в банке и нам это рассказывали на обучении.

      • Ева:

        не правда ...в сбере закрыла ипотеку на 5 мес раньше и они все % высчитали авансом при закрытии ,хотя по идее должны были пересчитать ...ох...ий банк.

  • Наталья:

    Хочу купить квартиру,но у меня пятно в истории, и никто не дает кредит,что мне делать?

    • евгений:

      в совкомбанке есть прдукт «кредитный доктор» за годика полтора два можно исправить ки. ну может и у них и взять ипотеку

  • Таня:

    Мы попали с мужем также, в трудную жизенную ситуацию! Причем благодоря нашему продажному корупционному государству!!! Взяли большой денежный кредит и все свои накопления денежные средства вложили в новостройку, должны были дом сдать через два месяца, как мы вложились, застройщиком являлся местный депутат от администрации города, однако деньги все вывели и кинули всех!!!! Стройка стоит((( на сегодня мы являемся обманутыми дольщиками уже как три года, тянули сколько моги все финансовые выплаты+съемное жилье(((( сил больше нет... А власть жирует!!!!! Они все воры в законе!!!! Как дальше быть...

  • Аноним:

    Мне нужна ипотека а мне не дают из-за испорченой кредитной истории из-за карты но я уже два года назад как расплатилась мне очень нужна квартира я уже нашла ее меня ждет продавец ,что мне делать как быть

  • Гузель:

    У меня плахая кредитная история давнишняя, по данному счёт уже закрыт 8лет.потом пошла в сбербанк взяла 100000одобрели,я все оплатила сбербанк. А потом чтобы попробовать встать на ипотеку. У меня отках, наверно из за кредитной историей.

  • Виктор:

    Я военнослужащиц,идёт восьмой год службы,одобрят ли мне военную ипотеку?у меня ужасная КИ,вот незнаю стоит ли пробовать

Добавить комментарий для Аноним Отменить ответ

Ваш e-mail не будет опубликован.