Страхование ипотеки в Ингосстрах

Страхование ипотеки в ИнгосстрахИпотечное страхование необходимо для защиты финансовых интересов заёмщика по выплате кредитного займа в случае наступления форс-мажорных обстоятельств.

В связи с этим страхование ипотеки – одно из ключевых требований банков, выдающих жилищные займы.

Какие программы страхования ипотеки предлагает Ингосстрах?

Страховой полис для ипотеки: когда он нужен?

Страхование при оформлении ипотеки – одно из условий получения жилищного займа от банка.

Наличие полиса обеспечивает гарантию возврата денежных средств банку, независимо от возникших у заёмщика обстоятельств. Застраховать можно как приобретаемое жильё, так и жизнь заёмщика.

Зачем страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?

Зачем страховать жизнь заёмщика при оформлении ипотеки?Ипотека оформляется на длительный срок: от 5 до 15-20 лет, поэтому велик риск, что заёмщик может заболеть, утратить трудоспособность, что приведёт к невозможности погашения долга в полном объёме.

Для защиты имущественных интересов физлица и банка оформляется ипотечное страхование жизни и здоровья жизни и здоровья заёмщика.

При болезни клиента страховая компания компенсирует частично ипотечный кредит в течение периода нахождения его на больничном; при полной потере трудоспособности или смерти – СК обязуется оплатить весь остаток по ипотеке.

Страхование ипотечного жилья покрывает не всю стоимость квартиры, а только ту часть, которую клиент берёт взаймы у банка. Если сумма частично выплачивается накопленными средствами, то полис оформляется на остаток долга.

Страхование ипотеки в Ингосстрах

Страхование ипотеки в ИнгосстрахИнгосстрах предлагает услуги на рынке страхования уже 70 лет. Входит в десятку самых популярных страховщиков России.

В 2010 году компания выступала официальным страховщиком и партнёром Олимпийских игр. В 2016 году получила титул «Страховая компания года».

Ингосстрах предлагает разные программы, в том числе ипотечное страхование.

Полис Ингосстраха гарантирует заёмщику и его семье сохранность приобретённой недвижимости.

Ингосстрах выполнит обязательства перед банком, если клиент полностью утратит трудоспособность или потеряет жизнь.

Что может быть застраховано в Ингосстрах?

Здесь заёмщик может застраховать:

  • Новостройку на стадии строительства, введённую или не введённую в эксплуатацию.
  • Загородный дом.
  • Жильё на вторичном рынке.

Виды страхования квартиры по ипотеке в Ингосстрах:

  • Страхование предмета ипотеки.
  • Страхование титула (утери права собственности).
  • Страхование жизни заёмщика/созаёмщика.

Ипотечные программы Ингосстрах представим в таблице:

Наименование программы Страхуемые риски Условия
«Ипотечное страхование»
  • повреждение/гибель объекта недвижимости;
  • инвалидность, утрата трудоспособности, смерть заёмщика;
  • утрата права собственности на недвижимость.
Сумма по страховке: от 100 000 до 10 000 000 рублей.
«Росвоенипотека» повреждение/гибель квартиры Страховая сумма: от 200 000 до 5 млн. рублей.
«Страхование предмета залога» повреждение/гибель объекта недвижимости Сумма: от 200 000 до 5 млн. рублей.

Какие риски покрывает полис Ингосстрах?

Какие риски покрывает полис Ингосстрах?Страховые риски при страховании объекта недвижимости:

  • залив квартиры;
  • пожар + взрыв;
  • противоправные действия сторонних лиц;
  • падение на имущество летательных объектов, аппаратов и прочих предметов;
  • стихийное бедствие;
  • иные риски по требованию заёмщика.

Страхование жизни при ипотеке в Ингосстрах покрывает следующие риски:

  • получение заёмщиком/созаёмщиком инвалидности I, II групп в результате болезни или несчастного случая;
  • временная потеря трудоспособности вследствие болезни или несчастного случая;
  • смерть заёмщика/созаёмщика.

При страховании титула полис Ингосстрах покрывает риск прекращения или ограничения права собственности.

Застрахованному лицу не следует допускать просрочек с внесением платежей по договору. Это приведёт к расторжению соглашения и отказу в выплате. Если просрочка уже возникла, сразу же сообщите об этом в компанию и погасите её в установленный срок.

Как оформить страховую сделку?

Как оформить страховую сделку?Ингосстрах предлагает заключить многолетний договор и оплачивать взносы через кабинет на сайте. Сотрудники компании советует заёмщику обращать внимание на условия банков, из-за которых сумма страховки может подниматься на 10- 15% по отношению к сумме долга по кредиту.

Чтобы уточнить условия банка по покрытию, следует направить заявку на расчёт в Ингосстрах или зарегистрировать полис онлайн.

Чтобы рассчитать стоимость страховки, воспользуйтесь онлайн-калькулятором, размещённым на сайте компании. В 2019 году калькулятор позволяет совершить расчёт не только для страхования имущества, но и для страхования жизни.

Страховка Ингосстрах работает в большинстве банков, выдающих жилищные кредиты. Заёмщику следует собрать пакет документов, а решение принимается за 1 день.

Подписать страховой договор и оплатить полис можно в офисе Ингосстрах или прямо в банке во время заключения ипотечного договора у представителя компании.

Какие документы нужны?

Необходимые для оформления страховки документы:

  • паспорт страхового лица;
  • документы, подтверждающие владение недвижимым имуществом;
  • копии заключений оценщика;
  • заявление заёмщика;
  • медицинское заключение о здоровье заёмщика (в случае страхования жизни).

Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах

Чтобы оформить ипотечную страховку Ингосстрах онлайн, следуйте такому алгоритму:

    Этапы процесса оформления страховки Ингосстрах
  1. Зайдите в раздел официального сайта компании ingos.ru.
  2. Рассчитайте приблизительную стоимость. Для этого перейдите в раздел «Ипотека. Калькулятор».
  3. Выберите город, в котором будете оформлять страховой полис, и банк. Ингосстрах предлагает выбрать Газпромбанк, ВТБ 24 и другие банковские организации. Можно собственноручно ввести название банка. Если в реестре компании нет введённого вами банка, система сообщит об этом.
  4. Пропишите условия страхования: (квартира/дом, процентная ставка и др.).
  5. Введите остаток по кредиту.
  6. Выберите страхуемые риски.
  7. Заполните информацию о заёмщике.
  8. Проставьте даты.
  9. Нажмите кнопку «рассчитать».
  10. Ознакомьтесь с суммой страхового покрытия. Имейте при этом в виду, что страховая сумма может увеличиться по требованию банка.
  11. Если всё устраивает, нажмите кнопку «оформить заявку».
  12. В специальной форме укажите свои имя, адрес электронной почты, контактный телефон.
  13. Выберите подходящее время для звонка сотрудника компании. При необходимости можно заполнить графу «добавить комментарий».
  14. После всех проделанных манипуляций вам придёт подтверждение заявки на страхование ипотеки. Номер заявки будет отправлен также на ваш мобильный телефон.
  15. Кликните на иконку в форме и выберите одно из выгодных предложений компании. Ингосстрах постоянно предлагает хорошие скидки.
  16. Ждите звонка специалиста в выбранный вами временной отрезок.

Обратите внимание! Заявку можно отправить и без расчёта стоимости страховки на калькуляторе Ингосстрах.

Как продлить договор?

Для пролонгации полиса Ингосстрах необходимо заполнить соответствующую форму на ingos.ru. Укажите серию и номер страхового полиса, фамилию владельца и жмите на кнопку «продлить».

Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?

Как оплатить страховку по ипотеке в Ингосстрах?На стоимость ипотечной страховки влияют такие факторы, как:

  • сумма ипотечного кредита;
  • требования банка;
  • характеристики объекта недвижимости;
  • пол, возраст и состояние здоровья заёмщика (для соответствующей страховки);
  • характер и количество совершённых ранее сделок по объекту недвижимости (для заключения титульного договора).

Для оплаты страховки выбираете один из пунктов: оплата счёта или франшизы. Укажите данные: номер полиса и фамилию владельца.

Для активации полиса выберите страховой продукт, укажите код активации и номер. Затем кликните на кнопку «оплатить».

Как действовать при страховом случае?

От правильности шагов застрахованного лица зависит, получит ли он выплаты.

Три важных шага при наступлении страхового события:

  1. Обратиться в медучреждение для получения помощи.
  2. Уведомить СК Ингосстрах о происшествии по телефону 8-800-100-77-500; для москвичей: +7 (495) 956-55-55.
  3. С документами, подтверждающими страховой случай, и заявлением обратиться в офис компании в течение 30 дней после наступления страхового события.

Как действовать при страховом случае?В заявлении указывается:

  • номер полиса;
  • ФИО страхователя;
  • суть происшествия;
  • дата;
  • банковские реквизиты;
  • контактные данные.

Инвалидность подтверждают следующие документы:

  • справки медико-социальной экспертизы;
  • выписки из лечебного учреждения;
  • справки о ДТП.

При потере трудоспособности нужны:

  • копии бюллетеней;
  • выписки из больницы;
  • справки из травмпункта;
  • справки с места работы, подтверждающие трудоустройство;
  • акт для подтверждения несчастного случая;
  • копии протоколов об административных происшествиях.

Больничные листы, акты должны быть корректно оформлены с указанием таты, диагноза, списка лечебных мероприятий и подписью уполномоченного работника медицинской организации.

В случае смерти застрахованного лица наследники должны обратиться за выплатой, предоставив следующие документы:

  • паспорт;
  • свидетельства о смерти и о наследстве;
  • заявление;
  • бумаги, подтверждающие обстоятельства смерти родственника.

Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе

Ингосстрах – одна из самых авторитетных страховых компаний. Клиенты данной СК в своих отзывах отмечают следующие плюсы оформления ипотечной страховки Ингосстрах:

    Преимущества ипотечного страхования в Ингосстрахе
  • Полисы Ингосстраха принимаются всеми отечественными банками.
  • Современное программное обеспечение позволяет в 100% случаев исключить ошибки в расчётах и подготовке документов.
  • Ингосстрах всегда проверяет юридическую «чистоту» квартиры в случае оформления титульного страхования, что обеспечивает надёжность сделки.
  • Решения по заявке принимаются очень оперативно, обычно в течение 1,5 часов (максимум в пределах 1 рабочего дня).
  • Медицинское обследование клиента проводится за счёт Ингосстрах.
  • Компания предлагает разные варианты оплаты: расчётные счета в банках, сайт www.ingos.ru, Contact либо Western Union, платёжные терминалы Ингосстраха; офис СК и т.д.
  • Возможны разные способы оформления страховки: в банке, офисе Ингосстраха, онлайн.
  • Для оперативной доставки полиса или в целях документооборота клиент может воспользоваться услугами курьера компании.
  • Приемлемая стоимость страхования – от 0,5% в год за комплексный полис (3 вида риска).
  • Ингосстрах предоставляет персональных менеджеров с доступностью по мобильным телефонам в Москве и регионах.

Что касается минусов, то клиенты отметили тот факт, что иногда может затянуться срок рассмотрения заявки. Но это возможно только в тех случаях, когда возникают подозрения, что застрахованное лицо намеренно причинило себе вред или ущерб для получения страховки.

За длительный срок, на который оформляется ипотека, наступление страхового случая — вполне реальный риск. Думается, что оформление ипотечного полиса в Ингосстрах (особенно при выборе комплексной страховки) – это надёжная гарантия сохранения приобретённого имущества для семьи.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <s> <strike> <strong>