Если нет возможности платить ипотеку — что делать?

нечем платить ипотекуСущественное падение курса рубля в прошлом году, равно как и некоторое снижение реальных доходов многих граждан РФ, стали весомыми причинами увеличивающейся задолженности по ипотеке.

Банки практически ежемесячно отчитываются об увеличении проблемной задолженности среди кредиторов, что создает проблемы, как для финансового учреждения, так и для должника. Попробуем ответить на вопрос, что делать, если нечем платить по ипотеке?

 

Последствия невыплаты ипотеки

арест имущества«Если нет возможности платить ипотеку: что делать?» — именно такой вопрос задает каждый плательщик, не имеющий финансовой возможности оплаты ипотеки. И, надо сказать, основания для опасений должника вполне естественны: банковское учреждение применяет все возможные методы для стимулирования погашения долга заемщиком. Итак, что будет, если не платить ипотеку?

  1. Штрафы и неустойки за несвоевременное внесение платежей. Практически все ипотечные договора предусматривают систему штрафов за нарушения со стороны должника. Очень часто бывает, что размер штрафов превышает саму сумму задолженности.
  2. Выселение из объекта ипотеки. Что сделает банк в том случае, если просрочка платежей значительна? Он постарается найти основания для как можно скорейшего выселения заемщика из объекта ипотеки.
  3. Арест другого имущества должника. Учитывая, что цены на недвижимость в 2024 году будут продолжать падать, стоимости объекта ипотеки может быть недостаточно чтобы рассчитаться по существующим долгам. В таких обстоятельствах, банковское учреждение будет пытаться взыскать с должника даже то имущество, которое не было объектом ипотеки.

Как видим, последствия невыплаты платежей по ипотечным обязательствам достаточно серьезны. Поэтому следует в полной мере использовать все механизмы, позволяющие избежать столь негативных сценариев.

Реструктуризация проблемной задолженности

руструктуризация ипотекиОсновным способом законного и мирного решения проблем с задолженностью является ее реструктуризация. Правильная реализация этого процесса дает ответ на вопрос, как не платить ипотеку законно. Реструктуризация проблемной задолженности позволяет банку и должнику прийти к соглашению, позволяющему возобновить выплаты перед банком на более выгодных условиях.

Стандартное соглашение о реструктуризации включает в себя:

  1. Рассрочку платежа. Банки очень легко соглашаются растянуть выплаты на больший период. Логика их проста: чем больше времени длится погашение кредита, тем больше прибыли получит банк. Однако выигрывает от рассрочки и вкладчик, так как это уменьшает ежемесячный размер платежа.
  2. Отмену штрафных санкций. Практически любое соглашение о реструктуризации содержит пункт об отмене всех ранее начисленных штрафов и неустоек. Штраф или неустойка для банка – это лишь способ мотивировать должника к заключению соглашения, поэтому просьбы об отмене таких санкций, как правило, удовлетворяются.
  3. Изменение валюты и снижение процентной ставки. Договор о реструктуризации может содержать условие о снижении процентной ставки и (или) изменении валюты платежа. Это позволяет вкладчику не только снизить реальный размер выплат, но и нивелировать риски, связанные с возможной дальнейшей девальвацией национальной валюты.
  4. Оформление кредитных каникул. В некоторых случаях, должнику необходима пауза для решения своих дел, после чего он может выплачивать кредит. Поэтому многие соглашения о реструктуризации включают в себя положение о кредитных каникулах, в ходе которых должник гасит лишь проценты по кредиту либо же вообще временно освобождается от осуществления таких выплат на законных основаниях.
  5. Списать часть долга. Наиболее спорным пунктом соглашения о реструктуризации является условие о списании части долга по договору ипотеки. Банк, как правило, не особо охотно идет на заключение договоренности со списанием части долга, однако риск получить проблемную задолженность, которую невозможно полностью покрыть объектом ипотеки, часто заставляет финансовое учреждение идти на компромиссы

Альтернативные способы урегулирования споров с банками по ипотечным договорам

в банкеВ некоторых случаях, даже лояльные условия банка не могут удовлетворить заемщика, который не в состоянии выплачивать образовавшуюся задолженность. В таком случае, заемщик думает о том, как отказаться от ипотеки и вернуть деньги. Однако практика такова, что вернуть хотя бы часть денег можно в том случае, если заемщик уже выплатил более двух третей от стоимости квартиры.

В этом случае, по согласию с банком, квартиру можно продать. Банк заберет свою часть, а остаток средств зачислятся на счет заемщика. К сожалению, стоимость недвижимости в РФ ощутимо упала, поэтому нет гарантий того, что продажа недвижимости по нынешним ценам способна покрыть даже сумму задолженности должника перед финансовым учреждением, не говоря уже о компенсации ему части его средств.

Еще одним вариантом является сдача недвижимости в аренду. Если заемщику есть где проживать, он может, по согласию с банком, сдать свой объект недвижимости в аренду. Арендные платежи, особенно если параллельно используется рассрочка долга, позволяют собственнику помещения практически не тратить деньги на выплату кредита, используя для этого доходы от аренды.

Очевидно, что универсального ответа на вопрос: «не могу платить ипотеку что делать» не существует. Однако действующее законодательство предусматривает ряд путей, позволяющих уменьшить долговую нагрузку на заемщика и хотя бы частично решить имеющиеся у него проблемы.

Видео: Представитель банка ВТБ 24 о том что делать если нечем платить по ипотеке

 

5 комментариев

  • Наталия:

    ВТБ не заинтересован в клиентах, я просрочила на 3 дня взнос ипотечного кредита, перед этим написала письмо, подтвердила документально, почему возникла такая ситуация, банк отказал в снижении процентной ставки, предложил продать квартиру (из-за 7 тысяч рублей!!!) кроме того, по-хамски разговаривала начальник кредитного отдела Оксана Николаевна, кроме того, позвонил специалист и четко проговорил, что я обязана что-то продать, чтобы отдать банку недостающую сумму. Раз 10 повторила ему, что заплачу, но через неделю, так он выбесил меня из-за 7 тыс. рублей — словом — профессионал своего дела. Самое главное — я от оплаты не отказываюсь, просто банку плевать — где, когда и почему. Поэтому, оформляя кредит, ипотеку — особенно матери-одиночки, да и просто — люди — очень хорошо взвесьте все «за и против» — банку всегда плевать на вас. Банку важно — получить прибыль. Удачи всем нам!

    • Натик:

      Согласна полностью, и самое ужасное сотрудники разных подразделений дают разную справочную информацию, противоречивую. Два раза ездила в банк на консультацию до наступления даты платежа, сделала все по инструкции, и то иснашали по телефону: одно да потому, по кругу минут 20 разговаривали.

  • Виктория:

    Нам бюджетникам стали задерживать зарплату,ипотеку надо платить,в прошлом месяце перезаняла,но каждый месяц мне уже никто не будет занимать,сумма большая 10500 руб-при зарплате 17000руб!до чего докатилась Хакасия!Как жить дальше,нет стабильности,Зимина надо гнать с власти,учителя многие возмущаются,а почему-то многие молчат.Если мы будем молчать,так и будет так все продолжаться

    Будем писать жалобу в Москву,зарплата когда неизвестно...

  • Вячеслав Евгеньевич:

    А что будет, если я перестану платить ипотечный кредит с учетом того, что часть ипотеки погашена мат.капиталом?

    Ведь продать это жилье не ущемив права детей в принципе невозможно?

    • Анна:

      Недавно в СМИ просочился случай о том, как по решению суда благополучно выселили семью с двумя детьми из ипотечной квартиры, в покупке которой участвовал маткап. Так что будет все то-же самое, что и с другими, хотя и незаконно

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован.